يحصل رواد الأعمال البرازيليون على مساعد مالي من خلال تطبيق WhatsApp بالذكاء الاصطناعي

سجلت البرازيل، في عام 2024، رقما قياسيا تاريخيا لفتح شركات صغيرة، متجاوزا علامة 4.15 مليون شركة مسجلة جديدة، بين أصحاب المشاريع الصغيرة الفردية (MEI)، والمؤسسات الصغيرة (ME) والشركات الصغيرة (EPP)، وفقا لمسح أجراه Sebrae استنادا إلى بيانات من الإيرادات الفيدرالية. ولمساعدة الإدارة المالية، أصبح لدى رواد الأعمال الجدد هؤلاء الآن منصة مجانية تستخدم الذكاء الاصطناعي وواتساب لأتمتة الدفع للعملاء والموردين. تم إطلاق fintech Jota مؤخرًا، وهو مساعد مالي يسمح للمستخدمين بإدارة عمليات الدردشة الصوتية من خلال الرسائل اليومية، من خلال WhatsApp.

بالإضافة إلى مساعدة مديري الأعمال الصغيرة، بما في ذلك العمال غير الرسميين، فإن اقتراح المطورين هو أيضًا إفادة الأفراد الذين لديهم حسابات WhatsApp لتنفيذ المعاملات اليومية. 

من الناحية العملية، تتيح Jota الدفع الفوري (Pix) والتذاكر، من خلال الصوت والصور والرسائل النصية، إلى جهة اتصال واحدة أو أكثر، من خلال قائمة المفضلة التلقائية، بالإضافة إلى تلقي أو فرض المدفوعات عبر QR Code PIX في غضون ثوانٍ، بدون رسوم للمستخدم. يتم تنفيذ هذه الميزات فقط من خلال التحدث والسؤال عما يريدون عن أعمالهم، ويمكن لرواد الأعمال الحصول على رؤى قيمة، مثل الحسابات المالية وتقارير الفواتير اليومية والتوصيات السياقية بناءً على الاحتياجات الفردية. 

نظرًا لأن Jota تعمل ضمن WhatsApp، فإن أدواتها تضمن سهولة الاستخدام وتزيل الحاجة إلى التطبيقات المصرفية التقليدية. يستغرق الفتح المجاني للحسابات الشخصية والقانونية أقل من 3 دقائق ويتم ذلك أيضًا عبر الدردشة.

تم تأسيس المنصة من قبل رجل الأعمال دافي هولاندا، الذي قاد سابقًا مشاريع في كلا ركيزتي العمليات المالية: في الاستحواذ، كمدير تنفيذي سابق لشركة PagSeguro، حيث قاد أكثر من 15 منتجًا وساهم في الاكتتاب العام في بورصة نيويورك؛ وفي القطاع المصرفي، بصفته المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Bankly، قام بتطوير الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) التي استحوذ عليها Banco Votorantim في عام 2023.

فرصة السوق

وفقًا لمسح أجراه CEAPE (مركز دعم المؤسسات الصغيرة)، يستخدم 61% من رواد الأعمال البرازيليين في هذه الملفات الشخصية دفاتر ملاحظات لتدوين دخل ونفقات أعمالهم. وقال 14.5% آخر من المشاركين إنهم يستخدمون جداول البيانات لهذا الغرض، بينما قال 9.1% أنهم يستخدمون كل شيء في ضرر الرأس. أجاب 7.9% بأنهم لا يستخدمون أيًا من الأدوات المذكورة في الاستطلاع، وأن 7% فقط يحصلون على دعم من مكتب المحاسبة.

بالنظر إلى هذا السيناريو، وبالنظر إلى أن الملايين من رواد الأعمال والأفراد ليس لديهم الوقت للتحكم في حياتهم المالية في دفاتر الملاحظات أو جداول البيانات أو الظروف اللازمة للاستثمار في البرامج باهظة الثمن وغالباً لا يتلقون الاهتمام المناسب من المؤسسات المصرفية التقليدية، فإن الإمكانات الثورية لجوتا وقد أثار اهتماما كبيرا في السوق. 

“نرى فرصة واضحة لإنشاء منصة تعمل على تبسيط الإدارة والعمليات المالية لرواد الأعمال، سواء كانوا أفرادًا أو شركات، ونحن ملتزمون بمساعدتهم على توفير الوقت والمال من خلال تطوير حلول للعمليات اليومية والأتمتة المالية ورحلات الدفع التي تزيد من الربحية من شركة”، شارك دافي هولندا، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي.

أعلنت Fintech أيضًا عن الانتهاء من جولة US$ بقيمة 8.9 مليون بذور، بقيادة MAYA Capital، بمشاركة HOF Capital وBigBets وAlter Global وBogari Capital وNorte Ventures ومستثمرين ملائكيين مثل Bebeto Nogueira، مؤسس Segura وScout of a16z، فيرسن وماتيوس لامبرانهو، ماورو دي، مؤسس 180 سيجوروس، برناردو لوستوسا، شريك ClearSale، دينيس وانغ وبيدرو فيوزا.

“ مع هذه الجولة الجديدة من الاستثمار، نحن ملتزمون بتعزيز فرق التكنولوجيا والنمو والتسويق لدينا لبناء علامة تجارية معترف بها في جميع أنحاء البرازيل، وهو منتج يفيد رواد الأعمال حقًا ويدفع إلى توسيع قاعدة العملاء. بالإضافة إلى ذلك، سنبدأ في عملية أساسية أجندة المستحقات والمدفوعات، تلبي الحاجة الماسة لرواد الأعمال وقد بدأنا للتو في الاستفادة، مما يعزز رائد الأعمال. 

وفقًا لهولاند، كانت ردود الفعل إيجابية للغاية، حيث وفر العملاء 10 ساعات من العمل شهريًا عن طريق إجراء مئات التحويلات بطريقة عملية وفعالة. وعلق أحدهم: ‘لقد غيرت جوتا حياتي المالية، إنه ذلك النوع من الأشياء التي لم تكن تعلم أنك بحاجة إليها". وبما أنني في عجلة من أمري دائمًا، فإن هذا يجعل حياتي أسهل كثيرًا. أنا فقط بحاجة إلى إعادة توجيه رسالة على WhatsApp أو إرسال صوت، وتقوم Jota بتشغيل Pix في ثوانٍ. وفي شهر واحد، قمت بتوفير أكثر من 500 R$ كرسوم.

وعلقت مونيكا ساجيورو، المؤسس المشارك لشركة MAYA Capital: تحل شركة “O Jota تحديًا حاسمًا (سوء الإدارة المالية) في سوق الشركات الصغيرة والمتوسطة، مما يحرك مليارات الريالات. يمثل هذا فرصة كبيرة، وجوتا في وضع مثالي للاستفادة منها. إن قدرة الفريق وخبرته ورؤيته ملهمة ببساطة وتضع الشركة على مستوى آخر. مهمتنا المتمثلة في دعم أفضل المواهب التقنية في بناء الشركات الناشئة بحثًا عن نجاح غير مسبوق في أمريكا اللاتينية لا يمكن تمثيلها بشكل أفضل من Jota”.

تتمثل رؤية التكنولوجيا المالية في تبسيط جميع جوانب الإدارة المالية لرواد الأعمال البرازيليين الذين يواجهون حاليًا الكثير من التعقيد مع المنتجات والتطبيقات المتاحة في السوق ويبدو أنهم بدأوا على الطريق الصحيح.