আর্থিক পরিষেবা খাত (এফএসআই), একটি বিশাল ও জটিল বাস্তুতন্ত্র, বিভিন্ন অংশীদার এবং গতিশীল উপাদান নিয়ে গঠিত। মৌলিক ব্যাংকিং থেকে শুরু করে বিনিয়োগ, বীমা, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, ফিনটেক এবং পুঁজিবাজার পর্যন্ত, এটি বিশ্ব অর্থনীতিতে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। তবে, প্রযুক্তিগত অগ্রগতির দ্বারা চালিত হয়ে এই ক্ষেত্রটি দ্রুত পরিবর্তিত হচ্ছে, যা আর্থিক পরিষেবাগুলোর কার্যপদ্ধতি এবং গ্রাহকদের এর সাথে যুক্ত হওয়ার প্রক্রিয়াকে নতুন রূপ দিচ্ছে।.
এই রূপান্তরের মূল চালিকাশক্তি হলো ফিনটেক, অর্থাৎ আর্থিক পরিষেবা এবং প্রযুক্তির সংমিশ্রণ। ম্যাককিনজির পূর্বাভাস অনুযায়ী, ২০২৩ থেকে ২০২৮ সালের মধ্যে ফিনটেক খাতের রাজস্ব প্রচলিত ব্যাংকিং খাতের তুলনায় প্রায় তিনগুণ দ্রুতগতিতে বৃদ্ধি পাবে। প্রকৃতপক্ষে, বৈশ্বিক আর্থিক পরিষেবা বাজার প্রসারিত হওয়ার সাথে সাথে, যা ৭.৬% চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হারে (CAGR) ২০২৮ সালে ৪৪,৯২৫.৭১ বিলিয়ন মার্কিন ডলারে পৌঁছানোর পূর্বাভাস রয়েছে, কোম্পানিগুলো প্রতিযোগিতায় টিকে থাকতে এবং আরও বেশি মানুষকে ব্যাংকিং পরিষেবার আওতায় আনতে তাদের পরিষেবাগুলোকে উন্নত করতে ও নতুন নতুন অফার তৈরি করতে ক্লাউড এবং এআই প্রযুক্তি ব্যবহার করছে।
জানুন কীভাবে আমেরিকা মহাদেশ জুড়ে শীর্ষস্থানীয় কোম্পানিগুলো দক্ষতা, পরিবর্ধনযোগ্যতা, উৎপাদনশীলতা, নিরাপত্তা এবং ব্যক্তিগতকৃত গ্রাহক পরিষেবার জন্য মাইক্রোসফটের উদ্ভাবনী সমাধান ব্যবহার করে তাদের ব্যবসা রূপান্তরিত করছে এবং আর্থিক পরিষেবা শিল্পকে নতুন রূপ দিতে সাহায্য করছে।.
পরিচালন দক্ষতা ত্বরান্বিত করা
ডিজিটাল যুগে একটি শক্তিশালী পরিকাঠামোর প্রয়োজন, এবং ইয়াপে (পেরুর শীর্ষস্থানীয় পেমেন্ট পদ্ধতি), লিবার্তাদ সোলুসিওনেস দে ভিদা (মেক্সিকোর একটি জনপ্রিয় আর্থিক কর্পোরেশন), জেনাস ব্যাংক (পুয়ের্তো রিকোতে সদর দপ্তর অবস্থিত একটি বৈশ্বিক ডিজিটাল ব্যাংক), কোস্টা রিকার কেন্দ্রীয় ব্যাংক (কোস্টা রিকা সরকার ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে ব্যাংকিং পরিষেবা প্রদানের জন্য দায়িত্বপ্রাপ্ত কর্তৃপক্ষ), এবং মিনাস গেরাইসের উন্নয়ন ব্যাংক (ব্রাজিল-ভিত্তিক একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান)-এর মতো সংস্থাগুলো এই চ্যালেঞ্জ গ্রহণ করেছে।
পেরুতে, মাত্র ছয় বছরে Yape- এর ব্যবহারকারীর সংখ্যা পাঁচ লক্ষ থেকে বেড়ে এক কোটি বিশ লক্ষেরও বেশি হয়েছে। মাইক্রোসফট অ্যাজুর-এ কৌশলগত স্থানান্তরের ফলেই এই অভাবনীয় প্রবৃদ্ধি সম্ভব হয়েছে, যা লেনদেনের আকস্মিক বৃদ্ধি সামাল দেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় পরিকাঠামো সরবরাহ করার পাশাপাশি দেশে নতুন পরিষেবা চালু এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বৃদ্ধিতে সহায়তা করেছে।
লিবার্তাদ সোলুসিওনেস দে ভিদা, মেক্সিকোতে আর্থিক অন্তর্ভুক্তিকে উৎসাহিত করার লক্ষ্যে বিভিন্ন আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারী একটি প্রতিষ্ঠান, মাইক্রোসফট ডাইনামিক্স এবং অ্যাজুর ব্যবহার করে তাদের পরিষেবাগুলোকে আধুনিকীকরণের মাধ্যমে একই ধরনের একটি যাত্রা শুরু করেছে। এই রূপান্তরটি তাদের অভ্যন্তরীণ কার্যক্রম এবং বাজারে পণ্য ও পরিষেবা সরবরাহের পদ্ধতি—উভয় ক্ষেত্রেই উন্নতি এনেছে, যার ফলে পরিষেবা সরবরাহের সময় ৪৮ ঘণ্টা থেকে কমে মাত্র ৩০ মিনিটে নেমে এসেছে—গ্রাহক অভিজ্ঞতার প্রতি দায়বদ্ধতা মাথায় রেখে এটি দক্ষতার ক্ষেত্রে এক বিরাট অগ্রগতি।
পুয়ের্তো রিকো-ভিত্তিক জেনাস ব্যাংক অ্যাজুর প্রযুক্তি ব্যবহার করে আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং খাতে অগ্রণী ভূমিকা পালন করেছে। পরিবর্ধনযোগ্যতা এবং নিরাপত্তার উপর কেন্দ্র করে গড়ে ওঠা এই প্রবৃদ্ধি, ব্যাংকটিকে বিশ্বব্যাপী তাদের ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিষেবা প্রসারিত করার সুযোগ করে দিয়েছে, যার ফলে গ্রাহকরা মার্কিন ব্যাংকিং পরিষেবা এবং দ্রুত ও স্বল্প খরচে বিশ্বব্যাপী অর্থপ্রদানের সুবিধা পাচ্ছেন।
কোস্টা রিকার কেন্দ্রীয় ব্যাংকের SINPE -TP উদ্যোগ , যা অ্যাজুর দ্বারাও চালিত, গণপরিবহনের অর্থপ্রদান ব্যবস্থায় বৈপ্লবিক পরিবর্তন আনছে। বিভিন্ন অংশীদারদের মধ্যে সমন্বয়ের চ্যালেঞ্জ থাকা সত্ত্বেও, তারা সফলভাবে ১৪ মিলিয়নেরও বেশি লেনদেন সম্পন্ন করেছে, যা কোস্টা রিকায় একটি নগদবিহীন সমাজ এবং আধুনিক অবকাঠামোর দিকে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ।
মিনাস গেরাইসের উন্নয়ন ব্যাংক (বিডিএমজি) উদ্ভাবন এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করার জন্য অ্যাজুর গ্রহণ করেছে। এর দুর্যোগ পুনরুদ্ধার সমাধানগুলো প্রতিকূল পরিস্থিতিতেও কার্যক্রমের ধারাবাহিকতা নিশ্চিত করে। অধিকন্তু, ক্লাউড গ্রহণ কর্মচারীদের উৎপাদনশীলতার উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলেছে। ক্লাউডে সিস্টেমগুলো চলার ফলে, বিডিএমজি টিম বিভিন্ন স্থান থেকে কাজ করার ক্ষেত্রে আরও বেশি নমনীয়তা পেয়েছে, যা ব্যাংকের সিস্টেমে নিরাপদ অ্যাক্সেসের সুযোগ করে দেয় এবং অ্যাজুর ভার্চুয়াল ডেস্কটপের মাধ্যমে কর্মদক্ষতা বৃদ্ধি করে।
কর্মশক্তির ক্ষমতায়ন এবং কর্মদক্ষতা বৃদ্ধি।
কর্মী প্রশিক্ষণ এবং উৎপাদনশীলতা বৃদ্ধির ক্ষেত্রে, বানরেজারভাস (ডোমিনিকান রিপাবলিকের বৃহত্তম ব্যাংক), ব্যাংক ইতাউ (ব্রাজিলের বৃহত্তম এবং লাতিন আমেরিকার দ্বিতীয় বৃহত্তম ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান), এবং টিডি ব্যাংক গ্রুপ (কানাডার দ্বিতীয় বৃহত্তম ব্যাংক) তাদের ব্যবসায়িক লক্ষ্য অর্জনের জন্য কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তাকে কাজে লাগিয়েছে।
বানরিজার্ভাস তার কর্মীদের সফল হতে এবং ব্যবসাকে এগিয়ে নিয়ে যাওয়ার জন্য অত্যাধুনিক সরঞ্জাম দিয়ে ক্ষমতায়ন করতে কোপাইলট ফর মাইক্রোসফট ৩৬৫-এর শরণাপন্ন হয়। এআই কোম্পানিটির মধ্যে সৃজনশীলতা এবং উৎপাদনশীলতার নতুন মাত্রা উন্মোচন করেছে, যা আর্থিক খাতে গ্রাহক অভিজ্ঞতার একটি নতুন মানদণ্ড স্থাপন করেছে।
ব্রাজিলের ইতাউ ব্যাংক তাদের সফটওয়্যার উন্নয়ন এবং ব্যবসায়িক প্রক্রিয়া উন্নত করার জন্য গিটহাব কোপাইলট এবং কোপাইলট ফর মাইক্রোসফট ৩৬৫ গ্রহণ করেছে। কোপাইলটের মাধ্যমে ব্যাংকটি ১০ লক্ষ লাইন কোড তৈরি করতে, সময় বাঁচাতে এবং আরও কৌশলগত কাজে মনোযোগ দিতে পারে। এটি প্রতি মাসে ৭০,০০০-এর বেশি আইনি নথি পড়া, ব্যাখ্যা করা এবং শ্রেণীবদ্ধ করার জন্য অ্যাজুর ওপেনএআই সার্ভিসও ব্যবহার করে।.
একইভাবে, টিডি ব্যাংক গ্রুপ তাদের কন্টাক্ট সেন্টারগুলোতে গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করতে এবং ইঞ্জিনিয়ারদের কোডিং ওয়ার্কফ্লোকে ত্বরান্বিত করতে জেনারেটিভ এআই ব্যবহার করেছে। এর এআই ভার্চুয়াল অ্যাসিস্ট্যান্ট কথোপকথনমূলক ভাষায় সংক্ষিপ্ত উত্তর প্রদান করে, যার মধ্যে টিডি-র প্রাসঙ্গিক নীতি ও পদ্ধতির লিঙ্কও অন্তর্ভুক্ত থাকে; এবং গিটহাব কপাইলট টিডি ইঞ্জিনিয়ারদের লেখা কোড বিশ্লেষণ করে এবং তা সম্পূর্ণ ও পরীক্ষা করার জন্য রিয়েল-টাইম পরামর্শ দিয়ে সাহায্য করছে – যা দুই সপ্তাহে ২০ ঘণ্টা পর্যন্ত কাজের সময় বাঁচায় এবং পুরো কোম্পানিতে দক্ষতা ও উদ্ভাবন বৃদ্ধি করে।
রূপান্তরমূলক পরিষেবা
প্রোটেকসিওন (একটি কলম্বিয়ান পেনশন ও বিনিয়োগ তহবিল ব্যবস্থাপক), ডিবাঙ্কা (একটি কলম্বিয়ান কোম্পানি যার লক্ষ্য হলো আনুষ্ঠানিক ঋণের সীমিত সুযোগ থাকা লক্ষ লক্ষ কলম্বিয়ানের আর্থিক কল্যাণ ও অন্তর্ভুক্তি উন্নত করা), এবং ব্রাসিলপ্রেভ (বাজারে ৩০ বছরেরও বেশি অভিজ্ঞতাসম্পন্ন একটি শীর্ষস্থানীয় ব্রাজিলিয়ান বীমা কোম্পানি) কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার রূপান্তরমূলক প্রভাবের দৃষ্টান্ত স্থাপন করে।
প্রোটেকসিওন-এর জেনারেটিভ এআই-এর ব্যবহার, উন্নততর পরিষেবা প্রদানের জন্য প্রযুক্তিকে কাজে লাগানোর প্রতি তাদের অঙ্গীকারকে প্রতিফলিত করে, যার লক্ষ্য হলো এআই-চালিত সমাধানের মাধ্যমে তাদের ব্যবসাকে রূপান্তরিত করা। মাইক্রোসফটের অ্যাজুর ওপেনএআই সার্ভিসের মাধ্যমে, কোম্পানিটি সফলভাবে ২২,০০০ দাবি নিষ্পত্তি করেছে, যার ফলে সেইসব ক্ষেত্রে উৎপাদনশীলতা ৫০% বৃদ্ধি পেয়েছে যেখানে প্রাথমিক মডেলটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে দাবিগুলো নিষ্পত্তি করতে পারছিল না, এবং এই সমাধানগুলোকে কাজে লাগিয়ে ৮০% দাবি প্রত্যাহারের অনুরোধ স্বয়ংক্রিয় করার প্রত্যাশা করছে।
ডিবাঙ্কা একটি ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম তৈরি করেছে যা পে-রোল লোন সমর্থন করে এবং লোন প্রক্রিয়াকে স্বয়ংক্রিয় ও সুরক্ষিত করতে অ্যাজুর ও এআই ব্যবহার করে। প্রচলিত লোনের খরচ, সময় এবং ঝুঁকি কমিয়ে, কোম্পানিটি কলম্বিয়ার ৯৯% আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে পরিষেবা দেওয়ার পর্যায়ে পৌঁছেছে, যারা এই ধরনের ঋণ প্রদান করে। এর সক্রিয় ব্যবহারকারীর সংখ্যা ৩ লক্ষেরও বেশি, লেনদেনের সংখ্যা ৭০ লক্ষ এবং জালিয়াতির হার শূন্য। ডিবাঙ্কা তার সদস্যদের আর্থিক কল্যাণ ও অন্তর্ভুক্তি উন্নত করার জন্য লাতিন আমেরিকায় তার পরিষেবাগুলিতে উদ্ভাবন ও সম্প্রসারণের লক্ষ্য রাখে।
ব্রাসিলপ্রেভ, একটি শীর্ষস্থানীয় বীমা কোম্পানি, ডিজিটাল রূপান্তরের দিকে একটি বড় পদক্ষেপ নিয়েছে। অ্যাজুর ওপেনএআই সার্ভিস, এপিআই ম্যানেজমেন্ট এবং অ্যাজুর কসমস ডিবি প্রযুক্তি দ্বারা চালিত তাদের উদ্ভাবনী 'হাব ব্রাসিলপ্রেভ' প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে, তারা ডেটাতে সকলের প্রবেশাধিকার নিশ্চিত করেছে এবং ব্যবহারকারীর মিথস্ক্রিয়াকে রূপান্তরিত করেছে। এর ফলে তারা ৯.৮৬ বিলিয়ন ব্রাজিলিয়ান রিয়ালের একটি চিত্তাকর্ষক ব্যবসা অর্জন করেছে এবং তাদের লক্ষ্যভুক্ত গ্রাহকদের মধ্যে ২৮% এর একটি উল্লেখযোগ্য রূপান্তর হার লাভ করেছে। তাদের ডিজিটাল যাত্রা ভালোভাবে এগিয়ে চলার সাথে সাথে, ব্রাসিলপ্রেভ ভবিষ্যতে আরও বড় সাফল্যের জন্য প্রস্তুত।
প্রতিষ্ঠানগুলোকে তাদের সবচেয়ে জরুরি সমস্যা সমাধানে এবং তাদের ব্যবসাগুলোকে ডিজিটালভাবে রূপান্তর করতে সাহায্য করার জন্য মাইক্রোসফট এক অনন্য অবস্থানে রয়েছে। আমাদের নিরাপদ ও নিয়মসম্মত ক্লাউড, এআই প্ল্যাটফর্ম এবং বিস্তৃত অংশীদার ইকোসিস্টেমের মাধ্যমে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো এন্টারপ্রাইজ-ব্যাপী ঝুঁকি আরও ভালোভাবে পরিচালনা করতে, কমপ্লায়েন্স কার্যক্রম সুবিন্যস্ত করতে, রিয়েল-টাইম পেমেন্ট, অত্যাবশ্যকীয় ব্যাংকিং ও বীমা পরিষেবা এবং পরিকাঠামোকে আধুনিক করতে, একটি আধুনিক কর্মক্ষেত্র সক্ষম করতে এবং স্বতন্ত্র গ্রাহক অভিজ্ঞতা প্রদান করতে পারে।
