Los brasileños están abandonando cada vez más los pagos en efectivo. Según el Informe Global de Pagos, elaborado por Wordplay, el efectivo representó el 48% de los pagos en 2019. Sin embargo, en 2023, la cifra cayó al 22%, y las proyecciones indican que será aún menor en 2027: solo el 12%.
El estudio reveló que Brasil está más avanzado que Japón y Alemania en la digitalización de los pagos. Entre tarjetas de crédito y débito, billeteras digitales, Pix (el sistema de pago instantáneo de Brasil) y códigos QR, existen varios métodos de pago que no requieren el intercambio de billetes y monedas.
Pix, el sistema de pagos instantáneos del Banco Central de Brasil (Bacen), se lanzó en 2020 y rápidamente se popularizó. Según la Federación Brasileña de Bancos (Febraban), fue el método de pago más utilizado en el país en 2023, con transacciones que alcanzaron aproximadamente los 42 mil millones de reales.
Ante el nuevo escenario, Febraban confirmó la descontinuación de los sistemas de transferencia de Documentos de Orden de Crédito (DOC) y Transferencias Especiales de Crédito (TEC). Ningún banco procesa ya estas operaciones.
La emisión de comprobantes de pago en línea sigue siendo una opción para los consumidores, quienes pueden elegir entre completar la transacción digitalmente o imprimir el documento y realizar el pago por medios no digitales. Wordplay descubrió que este método de pago representó el 2,9 % de los pagos de comercio electrónico en 2023.
Cuando se utilizan correctamente, las tarjetas de crédito ofrecen ventajas
Según el Banco Central de Brasil (Bacen), el año 2023 finalizó con más de 212.305 millones de tarjetas de crédito activas en el país. Esta cifra representa un crecimiento del 3,3% con respecto al año anterior.
Según Serasa, nueve de cada diez brasileños utilizan más de una tarjeta de crédito para realizar compras. Muchas marcas e instituciones de tarjetas fomentan su uso ofreciendo recompensas y beneficios, como la acumulación de puntos al realizar compras con la tarjeta de crédito, los cuales se pueden canjear por boletos de avión, productos y otras ventajas.
Sin embargo, Serasa advierte que, a pesar de las ventajas como las opciones de pago a plazos fáciles, el reembolso en efectivo y las millas, los tipos de interés por pagos atrasados son altos y, por lo tanto, es necesario establecer límites para evitar endeudarse.
Un estudio de Wordplay reveló que el 35% de las compras en línea en Latinoamérica se realizan con tarjetas de crédito, seguidas de las billeteras digitales (21%). Sin embargo, muchas de estas billeteras están vinculadas a una tarjeta registrada y ofrecen la posibilidad de usarla para pagar facturas y realizar transferencias.
El pago digital no es una realidad para todos
En algunos países, como Suecia y los Países Bajos, los comercios pueden rechazar el pago en efectivo. Esta situación ya se está debatiendo en Brasil, y en 2023, al menos cuatro proyectos de ley para prohibir el efectivo estaban en trámite en la Cámara de Diputados.
Uno de ellos es el Proyecto de Ley 4068/20, propuesto por el congresista Reginaldo Lopes (PT-MG), que busca hacer obligatorio el uso de medios digitales para los pagos, aboliendo el uso de efectivo en todas las transacciones financieras del país.
La digitalización de los métodos de pago ofrece ventajas como la comodidad y la reducción de los costes de producción. Sin embargo, garantizar que este proceso se lleve a cabo sin excluir a ningún sector de la sociedad sigue siendo un reto.
La encuesta sobre hogares con acceso a las TIC, publicada en 2023 por el Centro Regional de Estudios sobre el Desarrollo de la Sociedad de la Información (Cetic.br), indica que hay aproximadamente 36 millones de personas conexión a internet en el país. La tasa de brasileños sin acceso a internet alcanza el 53,3% en las zonas rurales. Para estas personas, el pago por medios físicos es una necesidad.
Un estudio del Instituto Locomotiva también reveló que los brasileños de bajos ingresos, pertenecientes a las clases D y E, son quienes más utilizan dinero en efectivo. Para el 65% de las personas en este estrato socioeconómico, es la principal forma de realizar compras.
