La propuesta del gobierno federal de crear una plataforma de pr\u00e9stamos de n\u00f3mina dirigida a trabajadores con cartera firmada (CLT) que podr\u00eda abandonar el peri\u00f3dico a finales de este a\u00f1o, trae consigo la promesa de la democratizaci\u00f3n del cr\u00e9dito y tambi\u00e9n arroja luz sobre una serie de cuestiones que pueden agravar el endeudamiento de la poblaci\u00f3n brasile\u00f1a y profundizar los problemas estructurales relacionados con la oferta desenfrenada de cr\u00e9dito de bajo costo (y las famosas \u201capuestas\u201d, o las plataformas<\/s>sitios de apuestas en l\u00ednea<\/s>, representan uno de los mayores desaf\u00edos en este sentido.<\/p>\n\n\n\n
A esto tambi\u00e9n se suma el hecho de que la plataforma puede aumentar a\u00fan m\u00e1s el n\u00famero de casos de golpe utilizando el mecanismo de pr\u00e9stamos de n\u00f3mina (aunque esta informaci\u00f3n no ha sido contabilizada en los \u00faltimos dos a\u00f1os, en 2022 los Procons brasile\u00f1os registraron un volumen de 57.874 denuncias por estafa relacionadas con pr\u00e9stamos de n\u00f3mina (que ascendieron a m\u00e1s de seis denuncias por hora).<\/p>\n\n\n\n
En estos peligrosos ingresos, tambi\u00e9n sumamos el problema del endeudamiento de las familias brasile\u00f1as. Aunque ha ca\u00eddo 0,9 puntos porcentuales en un a\u00f1o, seg\u00fan datos de la Confederaci\u00f3n Nacional del Comercio de Bienes, Servicios y Turismo (CNC), publicados a finales de enero, la mayor exposici\u00f3n de los trabajadores al cr\u00e9dito puede crear una espiral de endeudamiento ligada, precisamente, a las apuestas.<\/p>\n\n\n\n
El problema de las apuestas: lejos de terminar<\/strong><\/p>\n\n\n\n Las \u201capuestas\u201d son como se conocieron los sitios de apuestas deportivas, lo que tambi\u00e9n acab\u00f3 allanando el camino para un nuevo tipo de sitio de apuestas, los casinos online IO comu Sin reglas claras y con un considerable alcance publicitario, especialmente en las redes sociales, los juegos de azar se convirtieron en una epidemia. En 2024, las familias brasile\u00f1as apostaron alrededor de 1.400 millones de rands en apuestas 261.3T, lo que llev\u00f3 a m\u00e1s de 1,8 millones de personas a incumplir sus pagos debido a las apuestas virtuales. Las familias de menores ingresos, seg\u00fan el CNC, fueron las m\u00e1s afectadas: en enero del a\u00f1o pasado representaron 26% 2.<\/p>\n\n\n\n En un contexto en el que la oferta de cr\u00e9dito se facilita ampliamente y el an\u00e1lisis de riesgos no siempre se profundiza, muchos trabajadores pueden verse obligados a utilizar pr\u00e9stamos de n\u00f3mina para apostar en juegos en l\u00ednea. Evidentemente, esto puede conducir a un aumento a\u00fan mayor de la deuda, recurriendo los trabajadores a nuevas operaciones crediticias para saldar deudas anteriores, creando una espiral negativa de dependencia financiera. Investigaciones recientes de SPC Brasil, en colaboraci\u00f3n con la Confederaci\u00f3n Nacional de Comerciantes (CNDL), se\u00f1alan que el porcentaje de impago entre los consumidores que pagan repetidamente por este tipo de pr\u00e9stamos ha aumentado significativamente, reforzando la idea de que la facilidad de acceso a un cr\u00e9dito responsable, puede transformarlo en un instrumento financiero.<\/p>\n\n\n\n M\u00e1s que eso, algunas investigaciones se\u00f1alan que hasta 60% de los usuarios de plataformas de juego pueden utilizar dinero de cr\u00e9dito, incluida la n\u00f3mina, para apostar. Y para hacer la situaci\u00f3n a\u00fan m\u00e1s dram\u00e1tica, el volumen de incumplimiento de los pr\u00e9stamos de n\u00f3mina para los trabajadores del sector privado aument\u00f3 en 0,8 puntos porcentuales entre 2023 y 2024, seg\u00fan el Banco Central.<\/p>\n\n\n\n Fraude y cr\u00e9dito de n\u00f3mina<\/strong><\/p>\n\n\n\n Datos recientes del Banco Central indican que el volumen de pr\u00e9stamos de n\u00f3mina ha crecido r\u00e1pidamente en los \u00faltimos a\u00f1os, alcanzando niveles que requieren un seguimiento m\u00e1s riguroso de las instituciones financieras y las plataformas intermediarias.<\/p>\n\n\n\n La cuesti\u00f3n se ve agravada por el hecho de que, para que la plataforma de pr\u00e9stamos de n\u00f3mina funcione a gran escala, los bancos y las instituciones financieras deber\u00e1n adoptar medidas antifraude cada vez m\u00e1s s\u00f3lidas.<\/p>\n\n\n\n El escenario de digitalizaci\u00f3n de los servicios financieros ha mostrado, en los \u00faltimos a\u00f1os, un aumento significativo de los casos de fraude electr\u00f3nico, muchas veces sofisticado y dif\u00edcil de detectar. Por tanto, la necesidad de invertir en tecnolog\u00eda y sistemas de ciberseguridad se vuelve imperativa para mitigar riesgos que pueden comprometer no s\u00f3lo la salud financiera de los consumidores, sino tambi\u00e9n la estabilidad del sistema financiero en su conjunto.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, la centralizaci\u00f3n de las operaciones en una \u00fanica plataforma puede crear un entorno propicio para la aparici\u00f3n de fraude interno y manipulaci\u00f3n de datos. Automatizaci\u00f3n e integraci\u00f3n de sistemas, cuando no van acompa\u00f1adas de un control interno s\u00f3lido, abren espacios para que agentes maliciosos exploten vulnerabilidades, ofreciendo un escenario donde la p\u00e9rdida puede ser doble: por un lado, el trabajador est\u00e1 involucrado en deudas que comprometer\u00e1n sus ingresos, y, por otro, la instituci\u00f3n financiera puede ser v\u00edctima de fraude que incrementa los costos operativos.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s de la tecnolog\u00eda, los bancos tambi\u00e9n necesitar\u00e1n depender de servicios de formalizaci\u00f3n de cr\u00e9ditos bancarios, en los que la concesi\u00f3n y gesti\u00f3n de estos pr\u00e9stamos se lleva a cabo de manera transparente y segura. La formalizaci\u00f3n de pr\u00e9stamos de n\u00f3mina implica la verificaci\u00f3n exhaustiva de los datos de los solicitantes, asegurando que los pr\u00e9stamos se otorguen \u00fanicamente a trabajadores que cumplan con criterios de elegibilidad espec\u00edficos. Este proceso incluye el an\u00e1lisis de documentos, como prueba de ingresos e historial crediticio, para garantizar que los beneficiarios puedan cumplir con los pagos.<\/p>\n\n\n\n En \u00faltima instancia, el camino a seguir debe estar guiado por la transparencia, la responsabilidad y la b\u00fasqueda de un equilibrio entre la innovaci\u00f3n tecnol\u00f3gica y la protecci\u00f3n de los derechos de los consumidores.<\/p>\n\n\n\n Sin duda, la plataforma de pr\u00e9stamos de n\u00f3mina puede ofrecer beneficios significativos, pero estos beneficios no pueden lograrse a expensas del bienestar financiero de los trabajadores. Es imperativo que cada operaci\u00f3n vaya acompa\u00f1ada de un an\u00e1lisis cuidadoso, que las medidas antifraude se revisen y actualicen constantemente y que los consumidores tengan acceso a informaci\u00f3n clara y precisa sobre los riesgos y condiciones del cr\u00e9dito contratado.<\/p>\n\n\n\n De esta manera, podemos transformar el acceso facilitado al cr\u00e9dito en una herramienta para la inclusi\u00f3n y el desarrollo, y no en un instrumento que inadvertidamente profundice la deuda y la inestabilidad econ\u00f3mica. La construcci\u00f3n de un entorno financiero m\u00e1s seguro y sostenible implica necesariamente el di\u00e1logo entre todos los involucrados y la implementaci\u00f3n. de medidas que est\u00e9n a la altura de los desaf\u00edos impuestos por la era digital.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" A proposta do governo federal de criar uma plataforma para empr\u00e9stimo consignado voltada para trabalhadores com carteira assinada (CLTs) \u2013 que pode sair do papel ainda esse ano, traz consigo […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":10510,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[35,36],"tags":[],"class_list":["post-11870","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-artigos","category-dicas-artigos"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11870","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11870"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11870\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/10510"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11870"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11870"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11870"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}mu<\/s>mente llamada como \u201cjuego de Tigrinho\u201d. El problema es que la ley 13.756\/2018, que autorizaba a las empresas de apuestas, tambi\u00e9n preve\u00eda un plazo m\u00e1ximo de cuatro a\u00f1os para que el Ministerio de Hacienda regulara la actividad, lo que no ocurri\u00f3. El resultado es que estas empresas operan dentro de un plazo regulatorio\u201c\u201d, sin reglas claras.<\/p>\n\n\n\n