O crescimento dos pagamentos digitais tem sido acompanhado por uma transforma\u00e7\u00e3o silenciosa das fraudes financeiras. O que antes dependia principalmente do roubo de credenciais ou da clonagem de cart\u00f5es agora incorpora engenharia social, identidades sint\u00e9ticas e ferramentas de intelig\u00eancia artificial capazes de tornar os ataques mais convincentes e escal\u00e1veis. Nesse cen\u00e1rio, bancos, fintechs e empresas enfrentam um desafio cada vez mais complexo: proteger os usu\u00e1rios sem comprometer a velocidade e a simplicidade que caracterizam os pagamentos digitais.<\/p>\n\n\n\n
Segundo levantamento do Instituto Datafolha em parceria com o F\u00f3rum Brasileiro de Seguran\u00e7a P\u00fablica (FBSP), cerca de 24 milh\u00f5es de brasileiros foram v\u00edtimas de golpes financeiros envolvendo Pix, cart\u00f5es e boletos entre julho de 2024 e julho de 2025, acumulando preju\u00edzos estimados em quase R$29 bilh\u00f5es. Al\u00e9m disso, informa\u00e7\u00f5es da Estrat\u00e9gia Nacional de Combate \u00e0 Corrup\u00e7\u00e3o e \u00e0 Lavagem de Dinheiro (ENCCLA) apontam que mais da metade dos brasileiros j\u00e1 sofreu algum tipo de fraude financeira.<\/p>\n\n\n\n
Hoje, tr\u00eas tend\u00eancias est\u00e3o redefinindo a gest\u00e3o de risco no setor financeiro. De um lado, a fraude cresce rapidamente e mudou de natureza, impulsionada pela engenharia social e pelo uso de intelig\u00eancia artificial generativa. De outro, a regula\u00e7\u00e3o exige sistemas de monitoramento em tempo real, transparentes e audit\u00e1veis. E, por fim, a defesa se torna cada vez mais dependente da intelig\u00eancia artificial e de mecanismos de autentica\u00e7\u00e3o de baixa fric\u00e7\u00e3o, capazes de proteger o usu\u00e1rio sem comprometer a experi\u00eancia de pagamento.<\/p>\n\n\n\n
Imagine um consumidor que compra caf\u00e9 todas as manh\u00e3s, no mesmo hor\u00e1rio e na mesma cafeteria. De repente, poucos minutos depois, surge uma compra de alto valor, feita em outro dispositivo e em outra cidade. Nesse momento, a pergunta mais importante j\u00e1 n\u00e3o \u00e9 “qual \u00e9 a senha?”, mas “esse comportamento faz sentido para esse cliente?”. Essa \u00e9 a nova fronteira da preven\u00e7\u00e3o a fraudes: em vez de confiar apenas em senhas ou credenciais, a intelig\u00eancia artificial aprende como cada pessoa compra para identificar quando quem est\u00e1 pagando pode n\u00e3o ser ela.<\/p>\n\n\n\n
A resposta da ind\u00fastria aponta para modelos capazes de interpretar comportamentos, e n\u00e3o apenas aplicar regras predefinidas. Frequ\u00eancia de compra, valores habituais, hor\u00e1rios, localiza\u00e7\u00e3o, dispositivos utilizados e tipos de estabelecimento s\u00e3o alguns dos sinais que permitem construir perfis din\u00e2micos de risco dos consumidores. Quando uma transa\u00e7\u00e3o se desvia significativamente desse padr\u00e3o, os sistemas conseguem identificar anomalias e avaliar o n\u00edvel de risco antes de autorizar uma opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Essa mudan\u00e7a tamb\u00e9m responde a uma necessidade econ\u00f4mica. Al\u00e9m de combater fraudes, as institui\u00e7\u00f5es precisam reduzir os chamados falsos positivos, transa\u00e7\u00f5es leg\u00edtimas rejeitadas por suspeitas de risco. Para bancos, fintechs e empresas, o desafio n\u00e3o \u00e9 apenas bloquear atividades fraudulentas, mas faz\u00ea-lo sem gerar atritos desnecess\u00e1rios ou impactar a convers\u00e3o de pagamentos leg\u00edtimos.<\/p>\n\n\n\n
A press\u00e3o sobre o ecossistema tende a aumentar nos pr\u00f3ximos anos. Um estudo da GlobalData estima que as perdas associadas a golpes via Pix poder\u00e3o alcan\u00e7ar cerca de R$11 bilh\u00f5es por ano at\u00e9 2028, enquanto dados da Serasa Experian mostram que, em 2025, houve uma tentativa de fraude a cada dois minutos no com\u00e9rcio brasileiro. Nesse cen\u00e1rio, a gest\u00e3o de risco deixar\u00e1 de ser apenas uma fun\u00e7\u00e3o de prote\u00e7\u00e3o para se tornar um elemento estrat\u00e9gico da experi\u00eancia financeira digital.<\/p>\n\n\n\n
*Rodrigo Rodrigues, COO e cofundador da Akua<\/strong><\/em><\/p>\n","protected":false,"gt_translate_keys":[{"key":"rendered","format":"html"}]},"excerpt":{"rendered":" O crescimento dos pagamentos digitais tem sido acompanhado por uma transforma\u00e7\u00e3o silenciosa das fraudes financeiras. O que antes dependia principalmente do roubo de credenciais ou da clonagem de cart\u00f5es agora […]<\/p>\n","protected":false,"gt_translate_keys":[{"key":"rendered","format":"html"}]},"author":1,"featured_media":85371,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"slim_seo":{"title":"A em pagamentos: j\u00e1 n\u00e3o apenas detecta fraudes, agora aprende como voc\u00ea compra para identificar quando n\u00e3o \u00e9 voc\u00ea - E-Commerce Update","description":"O crescimento dos pagamentos digitais tem sido acompanhado por uma transforma\u00e7\u00e3o silenciosa das fraudes financeiras. O que antes dependia principalmente do roub"},"footnotes":""},"categories":[35,37],"tags":[47,43,48],"class_list":["post-102626","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-artigos","category-tendencias","tag-artigos","tag-e-commerce","tag-tendencias"],"gt_translate_keys":[{"key":"link","format":"url"}],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/102626","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=102626"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/102626\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/media\/85371"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=102626"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=102626"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ecommerceupdate.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=102626"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}