अमेरिका में वित्तीय सेवाओं के परिदृश्य को बदलना

वित्तीय सेवा क्षेत्र (एफएसआई), एक विशाल और जटिल पारिस्थितिकी तंत्र है, जिसमें विभिन्न हितधारक और गतिशील घटक शामिल हैं। बुनियादी बैंकिंग से लेकर निवेश, बीमा, जोखिम प्रबंधन, फिनटेक और पूंजी बाजार तक, यह वैश्विक अर्थव्यवस्थाओं में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। हालांकि, तकनीकी प्रगति के कारण यह परिदृश्य तेजी से बदल रहा है, जिससे वित्तीय सेवाओं के संचालन और उपभोक्ताओं के उनसे जुड़ने के तरीके में बदलाव आ रहा है।.

यह परिवर्तन मुख्य रूप से फिनटेक द्वारा संचालित है, जो वित्तीय सेवाओं और प्रौद्योगिकी का मिश्रण है। मैकिन्से का अनुमान है कि 2023 और 2028 के बीच फिनटेक क्षेत्र का राजस्व पारंपरिक बैंकिंग क्षेत्र की तुलना में लगभग तीन गुना तेजी से बढ़ेगा। वास्तव में, जैसे-जैसे वैश्विक वित्तीय सेवा बाजार का विस्तार हो रहा है, जिसके 2028 तक 7.6% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) से बढ़कर 44,925.71 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है, कंपनियां अपनी सेवाओं को अनुकूलित करने और प्रतिस्पर्धी बने रहने तथा बैंकिंग सेवाओं से जुड़े लोगों की संख्या बढ़ाने के लिए नए प्रस्ताव तैयार करने के लिए क्लाउड और एआई प्रौद्योगिकियों का लाभ उठा रही हैं।

जानिए कि कैसे अमेरिका भर की अग्रणी कंपनियां दक्षता, विस्तारशीलता, उत्पादकता, सुरक्षा और वैयक्तिकृत ग्राहक सेवा के लिए अभिनव माइक्रोसॉफ्ट समाधानों के साथ अपने व्यवसायों को बदल रही हैं और वित्तीय सेवा उद्योग को नया आकार देने में मदद कर रही हैं।. 

परिचालन दक्षता में तेजी लाना

डिजिटल युग में मजबूत बुनियादी ढांचे की आवश्यकता है, और यापे (पेरू की अग्रणी भुगतान विधि), लिबर्टाड सोल्यूशन्स डे विडा (मेक्सिको का एक लोकप्रिय वित्तीय निगम), ज़ेनस बैंक (प्यूर्टो रिको में मुख्यालय वाला एक वैश्विक डिजिटल बैंक), कोस्टा रिका का केंद्रीय बैंक (कोस्टा रिका सरकार और वित्तीय संस्थानों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए जिम्मेदार प्राधिकरण), और  मिनस गेराइस विकास बैंक (ब्राजील में स्थित एक वित्तीय संस्थान) जैसी कंपनियों ने इस चुनौती को स्वीकार किया है।

पेरू में, यापे के उपयोगकर्ताओं की संख्या महज छह वर्षों में पांच लाख से बढ़कर 12 मिलियन से अधिक हो गई। इस तीव्र वृद्धि को माइक्रोसॉफ्ट एज़्योर में रणनीतिक बदलाव से बल मिला, जिसने देश में नए सेवाओं को शुरू करने और वित्तीय समावेशन को बढ़ाने के साथ-साथ लेन-देन में अचानक हुई वृद्धि को प्रबंधित करने के लिए आवश्यक बुनियादी ढांचा प्रदान किया।

लिबर्टाड सोल्यूशन्स डे विडाने भी इसी तरह का कदम उठाया और माइक्रोसॉफ्ट डायनेमिक्स और एज़्योर के साथ अपनी सेवाओं का आधुनिकीकरण किया। इस परिवर्तन से इसके आंतरिक संचालन और बाजार में उत्पादों और सेवाओं को पहुंचाने के तरीके दोनों में सुधार हुआ, जिससे सेवा वितरण का समय 48 घंटे से घटकर मात्र 30 मिनट रह गया - ग्राहक अनुभव को ध्यान में रखते हुए दक्षता में एक बड़ी छलांग।

प्यूर्टो रिको स्थित ज़ेनस बैंक ने एज़्योर का उपयोग करके अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग क्षेत्र में अग्रणी स्थान हासिल किया। स्केलेबिलिटी और सुरक्षा पर केंद्रित इसकी वृद्धि ने इसे वैश्विक स्तर पर अपनी डिजिटल बैंकिंग सेवाओं का विस्तार करने में सक्षम बनाया, जिससे इसके ग्राहकों को अमेरिकी बैंकिंग सेवाओं और तेज़, कम लागत वाले वैश्विक भुगतानों तक पहुंच प्राप्त हुई।

कोस्टा रिका के केंद्रीय बैंक की SINPE -TP पहल , जो Azure द्वारा संचालित है, सार्वजनिक परिवहन भुगतान में क्रांतिकारी बदलाव ला रही है। विभिन्न हितधारकों के समन्वय की चुनौतियों के बावजूद, उन्होंने सफलतापूर्वक 14 मिलियन से अधिक लेनदेन संसाधित किए हैं, जो कोस्टा रिका में नकदी रहित समाज और आधुनिक बुनियादी ढांचे की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।

 मिनास गेरैस विकास बैंक (बीडीएमजी) ने नवाचार और ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए Azure को अपनाया है। इसके आपदा निवारण समाधान प्रतिकूल परिस्थितियों में भी परिचालन की निरंतरता सुनिश्चित करते हैं। इसके अलावा, क्लाउड को अपनाने से कर्मचारियों की उत्पादकता पर सकारात्मक प्रभाव पड़ा है। क्लाउड पर चलने वाले अपने सिस्टम के साथ, बीडीएमजी टीम को विभिन्न स्थानों से काम करने की अधिक सुविधा मिलती है, जिससे बैंक के सिस्टम तक सुरक्षित पहुंच संभव होती है और Azure वर्चुअल डेस्कटॉप के माध्यम से कार्यकुशलता बढ़ती है।

कार्यबल को सशक्त बनाना और दक्षता बढ़ाना।

कार्यबल प्रशिक्षण और उत्पादकता वृद्धि के क्षेत्र में, बैनरिज़र्वस (डोमिनिकन गणराज्य का सबसे बड़ा बैंक), बैंको इटाऊ (ब्राजील का सबसे बड़ा और लैटिन अमेरिका का दूसरा सबसे बड़ा बैंकिंग संस्थान) और टीडी बैंक समूह (कनाडा का दूसरा सबसे बड़ा बैंक) ने अपने व्यावसायिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एआई का लाभ उठाया है।

Banreservas ने अपने कर्मचारियों को अत्याधुनिक उपकरणों से सशक्त बनाने और अपने व्यवसाय को आगे बढ़ाने के लिए Microsoft 365 के लिए Copilot का सहारा लिया। AI ने कंपनी के भीतर रचनात्मकता और उत्पादकता के नए स्तर खोले, जिससे वित्तीय क्षेत्र में ग्राहक अनुभव का एक नया मानक स्थापित हुआ।

ब्राज़ील के इटाऊ बैंक ने अपने सॉफ़्टवेयर विकास और व्यावसायिक प्रक्रियाओं को बेहतर बनाने के लिए GitHub Copilot और Microsoft 365 के लिए Copilot को अपनाया है। Copilot की मदद से बैंक 10 लाख लाइन कोड जनरेट कर सकता है, समय बचा सकता है और अधिक रणनीतिक कार्यों पर ध्यान केंद्रित कर सकता है। इसके अलावा, यह Azure OpenAI सेवा का उपयोग करके प्रति माह 70,000 से अधिक कानूनी दस्तावेजों को पढ़ता, व्याख्या करता और वर्गीकृत करता है।.

इसी प्रकार,  टीडी बैंक समूह ने अपने संपर्क केंद्रों में ग्राहकों के अनुभव को बेहतर बनाने और अपने इंजीनियरों के कोडिंग कार्यप्रवाह को गति देने के लिए जनरेटिव एआई का उपयोग किया है। इसका एआई वर्चुअल असिस्टेंट बोलचाल की भाषा में संक्षिप्त उत्तर प्रदान करता है, जिसमें टीडी की प्रासंगिक नीतियों और प्रक्रियाओं के लिंक भी शामिल हैं; और गिटहब कोपायलट टीडी इंजीनियरों द्वारा लिखे जा रहे कोड का विश्लेषण करके और उसे पूरा करने और परीक्षण करने के लिए वास्तविक समय में सुझाव प्रदान करके उनकी मदद कर रहा है - जिससे दो सप्ताह में 20 घंटे तक का काम बचता है, और कंपनी भर में दक्षता और नवाचार में वृद्धि होती है।

परिवर्तनकारी सेवा

प्रोटेक्शन (एक कोलंबियाई पेंशन और निवेश फंड प्रबंधक), डिबांका (एक कोलंबियाई कंपनी जिसका उद्देश्य औपचारिक ऋण तक सीमित पहुंच वाले लाखों कोलंबियाई लोगों की वित्तीय स्थिति और समावेशन में सुधार करना है), और ब्रासिलप्रेव (बाजार में 30 से अधिक वर्षों से मौजूद एक अग्रणी ब्राजीलियाई बीमा कंपनी) एआई के परिवर्तनकारी प्रभाव के उदाहरण हैं।

जनरेटिव एआई का उपयोग करके प्रोटेक्शन, बेहतर सेवा प्रदान करने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाने की अपनी प्रतिबद्धता को दर्शाता है, जिसका उद्देश्य एआई-संचालित समाधानों के साथ अपने व्यवसाय को बदलना है। माइक्रोसॉफ्ट की एज़्योर ओपनएआई सेवा के माध्यम से, कंपनी ने सफलतापूर्वक 22,000 दावों को संसाधित किया, जिसके परिणामस्वरूप उन मामलों में उत्पादकता में 50% की वृद्धि हुई जहां प्रारंभिक मॉडल दावों को स्वचालित रूप से संसाधित नहीं कर सका, और इन समाधानों का लाभ उठाकर 80% दावों की वापसी के अनुरोधों को स्वचालित करने की उम्मीद है।

DiBanka ने पेरोल लोन को सपोर्ट करने वाला एक डिजिटल प्लेटफॉर्म विकसित किया है, जो लोन प्रक्रिया को स्वचालित और सुरक्षित बनाने के लिए Azure और AI का उपयोग करता है। पारंपरिक लोन की लागत, समय और जोखिम को कम करके, कंपनी कोलंबिया में इस प्रकार का क्रेडिट देने वाले 99% वित्तीय संस्थानों को अपनी सेवाएं प्रदान कर रही है, जिसके 300,000 से अधिक सक्रिय उपयोगकर्ता, 7 मिलियन लेनदेन और शून्य धोखाधड़ी का रिकॉर्ड है। DiBanka का लक्ष्य लैटिन अमेरिका में अपनी सेवाओं का नवाचार और विस्तार करके अपने सदस्यों की वित्तीय स्थिति और समावेशन को बेहतर बनाना है।

ब्रासिलप्रेव ने डिजिटल परिवर्तन की दिशा में एक बड़ा कदम उठाया है। एज़्योर ओपनएआई सर्विस, एपीआई मैनेजमेंट और एज़्योर कॉसमॉस डीबी तकनीक द्वारा संचालित अपने अभिनव 'हब ब्रासिलप्रेव' प्लेटफॉर्म के माध्यम से, उन्होंने डेटा तक पहुंच को सुलभ बनाया है और उपयोगकर्ता इंटरैक्शन को रूपांतरित किया है। इसके परिणामस्वरूप 9.86 बिलियन रब्बी का प्रभावशाली कारोबार और लक्षित दर्शकों के बीच 28% की उल्लेखनीय रूपांतरण दर प्राप्त हुई है। अपनी डिजिटल यात्रा में सफल होते हुए, ब्रासिलप्रेव भविष्य में और भी बड़ी सफलता के लिए तैयार है।

माइक्रोसॉफ्ट संस्थानों को उनकी सबसे गंभीर समस्याओं को हल करने और उनके व्यवसायों को डिजिटल रूप से रूपांतरित करने में मदद करने के लिए विशिष्ट रूप से सक्षम है। हमारे सुरक्षित और अनुपालन योग्य क्लाउड, एआई प्लेटफॉर्म और व्यापक भागीदार इकोसिस्टम के माध्यम से, वित्तीय संस्थान उद्यम-व्यापी जोखिम का बेहतर प्रबंधन कर सकते हैं, अनुपालन संचालन को सुव्यवस्थित कर सकते हैं, रीयल-टाइम भुगतान, आवश्यक बैंकिंग और बीमा सेवाओं और बुनियादी ढांचे का आधुनिकीकरण कर सकते हैं, एक आधुनिक कार्यस्थल को सक्षम बना सकते हैं और विशिष्ट ग्राहक अनुभव प्रदान कर सकते हैं।