სექტემბრიდან ოქტომბრის ჩათვლით, ბრაზილიის ფედერალურმა შემოსავლების სამსახურმა 1,121,419 ინდივიდუალურ მიკრომეწარმეს (MEI) და 754,915 მიკრო და მცირე ბიზნესს, რომლებსაც ჰქონდათ დავალიანება Simples Nacional-ის (გამარტივებული ეროვნული საგადასახადო სისტემა) მიმართ, აცნობა, რომ თუ ისინი არ დაფარავენ თავიანთ ვალებს, მომავალ წელს ამ საგადასახადო რეჟიმიდან გარიცხვის რისკის ქვეშ იქნებიან. ვალდებულებების შეუსრულებლობის ამ სცენარზე შესაძლოა დიდი გავლენა იქონიოს ფინანსური ორგანიზაციის ნაკლებობამ, როგორც ეს ნაჩვენებია Ceape Brasil-ის (მცირე ბიზნესის მხარდაჭერის ცენტრი) მიერ ჩატარებული ბოლოდროინდელი გამოკითხვით, რათა გაეგოთ, თუ როგორ არის წარმოდგენილი ფინანსური განათლება მიკრომეწარმეებში. გამოკითხვის თანახმად, რესპონდენტთა 69.7% ამბობს, რომ მათ პრობლემები შეექმნათ ბიზნეს ვალდებულებების შესრულებასთან დაკავშირებით, რაც ასევე მოიცავს მომწოდებლების ან თანამშრომლებისთვის გადახდების გადახდას. ხოლო, როდესაც ეს შესაძლებელია, ოჯახის ხარჯები მეორეხარისხოვან როლს თამაშობს, როგორც ამას დანარჩენი 29.3% აცხადებს.
„ბრაზილიის მაკროეკონომიკური სცენარი საკმაოდ რთულია ბრაზილიელი მეწარმეებისთვის. ჩვენ კვლავ გვაქვს მაღალი საპროცენტო განაკვეთები და დაბალი ეკონომიკური ზრდა. თუმცა, მთავარი გამოწვევა თავად მეწარმის მზადყოფნაა. ხშირად, ადამიანები ვერ აკონტროლებენ თავიანთ შემოსავლებსა და ხარჯებს და არ აქვთ საბაზისო ფინანსური ცოდნა, რათა მიიღონ სტრატეგიული გადაწყვეტილებები, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს ბიზნესის ხანგრძლივობა ან მისი წარუმატებლობა“, - განმარტავს კლაუდია სისნეიროსი, CEAPE Brasil-ის აღმასრულებელი დირექტორი, რომელიც სპეციალიზირებულია პროდუქტიული მიკროკრედიტების გაცემაში, ანუ მსესხებლებისთვის სესხების ფინანსურ განათლებასთან შერწყმაში.
გამოკითხვის კიდევ ერთი გასაოცარი დასკვნა ის არის, რომ მეწარმეების მხოლოდ 54.1% ყოფს ჩვეულებრივ პირად და ბიზნეს ანგარიშებს ერთმანეთისგან. მთლიანი ნიმუშიდან, რესპონდენტთა 5.4%-მა განაცხადა, რომ მათ გამოყოფაში აზრს ვერ ხედავს. კიდევ 25.2%-მა თქვა, რომ ზოგჯერ პირადი რესურსების ბიზნესისთვის გადანაწილება სჭირდებათ და პირიქით, ხოლო კიდევ 15.4%-მა აღნიშნა, რომ ისინი „რასაც შეუძლიათ“, რაც იმას ნიშნავს, რომ მათ არ შეუძლიათ ორი ცალკეული ანგარიშის მართვა, რადგან ციფრები არ ემთხვევა ერთმანეთს.
კლაუდია სისნეიროსი მიიჩნევს, რომ, ზოგადად, ბრაზილიელი მეწარმეები უკვე აცნობიერებენ კარგი ფინანსური განათლების მნიშვნელობას ბიზნესის შესანარჩუნებლად, თუმცა ბევრი რამ მაინც არაორგანიზებულად კეთდება. „კლიშედ ჟღერს, მაგრამ „გამკლავების“ კონცეფცია ძალიან აქტუალურია, როდესაც მცირე ბიზნესის მართვაზე ვსაუბრობთ. ადრე, უფრო გავრცელებული იყო, რომ ადამიანები არ აწარმოებდნენ ხარჯების ყოველდღიურ ბალანსს და სასოწარკვეთილად ცდილობდნენ „ბუღალტრული აღრიცხვის“ დაბალანსებას თვის ბოლო დღეებში. დღეს, ადამიანების უმეტესობას ესმის, რომ მნიშვნელოვანია ამ კონტროლის განხორციელება პრევენციის სახით, მაგრამ ისინი უარყოფენ, მაგალითად, ბუღალტერის დახმარებას“, - ამბობს ის.
თვითკრიტიკა
უმრავლესობამ (33.5%) მათი მთავარი ფინანსური შეცდომა გადახდების განხორციელებისას ორგანიზებულობის ნაკლებობად დაასახელა, რასაც მოჰყვება არასწორად შეფასებული გადახდის პირობები (27.7%). 22.7%-ს პრობლემები შეექმნა „ნივთების იმპულსურად შეძენის“ გამო, მომავალი ზეგავლენის შეფასების გარეშე. დარჩენილმა 16.1%-მა მიუთითა, რომ არასწორი გადახდის ან დაფინანსების მეთოდის არჩევამ უკვე შეუქმნა პრობლემები.
შემოსავლებისა და ხარჯების კონტროლთან დაკავშირებით, მიღებული მონაცემები საგანგაშო მდგომარეობას აჩვენებს: მეწარმეების 9.1% აცხადებს, რომ ისინი ყველაფერს გონებრივად აკონტროლებენ, ხოლო კიდევ 7.9% ამბობს, რომ საერთოდ არ იყენებენ კონტროლს. მათ შორის, ვინც ცდილობს უფრო ყურადღებით დააკვირდეს საკუთარ ფულად ნაკადს, 7% ეყრდნობა ბუღალტერების მიერ მიცემულ ინფორმაციას, 14.5% იყენებს ცხრილებს, ხოლო კიდევ 61.6% ანგარიშების დასახურად ბლოკნოტს იყენებს.
კვლევა ჩატარდა 242 მიკრო და მცირე მეწარმესთან, რომლებიც Ceape Brasil-ის კლიენტები არიან. დაწესებულებას, რომელიც წარმოდგენილია მარანიოში, პარაში, ტოკანტინსში, სეარაში, პიაუიში, პერნამბუკოში, ალაგოასში, სან პაულოში, ბაიასა და რიო-გრანდე-დუ-სულში, 21 000 აქტიური კლიენტი ჰყავს, რაც იმას ნიშნავს, რომ სესხების გაცემა მიმდინარე ეტაპზეა. Ceape სპეციალიზირებულია პროდუქტიული მიკროკრედიტების გაცემაში, რომელიც აერთიანებს სესხებს მსესხებლებისთვის ფინანსურ განათლებასთან და უკვე გასცა 7.4 მილიარდ რენდიზე მეტი კრედიტი, რამაც დაახლოებით 1.5 მილიონი მეწარმე დააფინანსა, ძირითადად ჩრდილო-აღმოსავლეთის რეგიონში.
