Джулиана Бауэр Ломонако Куинто, Латын Америкасындағы Access компаниясының маркетинг жөніндегі менеджері
Serasa Experian компаниясының алаяқтыққа әрекет ету көрсеткішінің деректері бойынша, Бразилияда тек 2025 жылдың бірінші жартысында ғана 7 миллионға жуық цифрлық алаяқтық әрекеті тіркелген, бұл әрбір 2,3 секунд сайын бір әрекетті құрайды. Бұл рекордтық көрсеткіш және өткен жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда 29,5%-ға өсімді көрсетеді. Бұл өсім кездейсоқтық емес: ол цифрлық қаржы қызметтерінің жаппай қабылдануынан, Pix-тің негізгі төлем әдісі ретінде біріктірілуінен және ең бастысы, алаяқтардың арсеналына генеративті жасанды интеллект құралдарының келуінен кейін орын алды.
Қаржы секторындағы барлық көлемдегі компаниялар дәстүрлі құжаттарды тексеру модельдерінен бас тартып, автоматтандыру мен жасанды интеллектті пайдалана отырып, неғұрлым сенімді архитектураларды қабылдауға мәжбүр болуда. Банк және карта секторы цифрлық қылмыстармен байланысты барлық оқиғалардың жартысынан көбін құрайды, бұл 2025 жылдың бірінші жартысындағы әрекеттердің 53,7%-ын құрайды. Әлеуетті шығын, яғни алаяқтық тоқтатылмаған жағдайда жоғалатын құн, осы кезеңде 39,8 миллиард реалға жетті, ал 2024 жылдың сәйкес кезеңінде бұл көрсеткіш 29,9 миллиард реал болған.
Мәселе цифрлық бөлшек саудаға да әсер етеді. ClearSale компаниясының 2024 жылғы алаяқтық картасына сәйкес, Бразилияның электрондық коммерциясында 2,8 миллион алаяқтық әрекеті тіркелген, оның құны 3 миллиард реалға дейін жоғалған, ал орташа алаяқтық транзакция құны 1072 реалға жеткен. Ұялы телефондар, тұрмыстық техника және компьютерлік жабдықтар ең көп нысанаға алынатын сегменттер болып табылады.
Жасанды интеллект жалған құжаттар фабрикасы ретінде
Бұл қауіп цикліндегі ең маңызды өзгеріс - алаяқтықты индустрияландыру құралы ретіндегі генеративті жасанды интеллекттің рөлі. Sumsub Латын Америкасында анықталған барлық терең фейктердің 39%-ы Бразилияға тиесілі екенін, бұл көрсеткіш Америка Құрама Штаттарына қарағанда бес есе жоғары екенін атап өтті. 2025 жылдың бірінші тоқсанында терең фейк шабуылдары өткен жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда 700%-ға, ал синтетикалық құжаттармен жасалған әрекеттер 195%-ға өсті.
Entrust Identity Fraud 2025 есебіне сәйкес, цифрлық құжаттарды алаяқтық жасау алғаш рет физикалық жалғандықтан асып түсті, бұл жаһандық жағдайлардың 57%-ын құрайды. 2025 жылы анықталған жалған құжаттардың 50-сінің бірі генеративті жасанды интеллект құралдары арқылы жасалған.
Бразилия нарығының жауабы қауіпке пропорционалды болды. Deloitte компаниясы жүргізген 34-ші ақпандағы банк технологиялары бойынша сауалнама бразилиялық банктер өткен жылы 2024 жылмен салыстырғанда 13%-ға көп инвестиция салуды жоспарлағанын көрсетеді. Банктік IT бюджетінің шамамен 10%-ы киберқауіпсіздік пен алаяқтықтың алдын алуға бағытталған, ал сауалнамаға қатысқан банктердің 100%-ы бұл тақырыпты стратегиялық басымдық ретінде жіктейді. Жасанды интеллектке, аналитикаға және үлкен деректерге инвестициялар биыл 61%-ға өседі деп күтілуде, ал қосымшалардың 80%-ы алаяқтықты анықтауға және ақшаны жылыстатуға бағытталған.
Құжаттарды тексеру, атап айтқанда, нарықта IDP деп аталатын, Intelligent Document Processing аббревиатурасы күрделірек архитектураға айналды. Технология кескіндерді түсіруді және алдын ала өңдеуді, автоматты жіктеуді машиналық оқытумен, интеллектуалды OCR алумен, Федералды кіріс қызметі, Senatran (Ұлттық жол қозғалысы департаменті) және TSE (Жоғарғы сайлау соты) сияқты ресми дерекқорларда қайшы тексеруді, сондай-ақ бет биометриясын белсенді немесе пассивті өмірді дәлелдеумен және метадеректерді соттық талдаумен біріктіреді.
Әлемдік технологиялық консалтингтік фирмалардың зерттеулері осы қабаттарды кешенді түрде енгізу арқылы өңдеу шығындарын 20%-ға және 34%-ға дейін жылдамдатуға болатынын көрсетеді.
Биометрияда NIST сынақтары жоғары деңгейлі алгоритмдерде тек 0,2% сәтсіздік деңгейін көрсетеді, ал бразилиялық цифрлық сәйкестендіруді тексеру шешімдері 99,9% дәлдік туралы хабарлайды, ай сайын ондаған миллион тексерулерді өңдейді. Дегенмен, қорғаныс стратегиясы оқшауланған биометриядан сарапшылар көп деңгейлі тәсіл деп атайтын тәсілге ауысты: тұтынушының жеке басы қарым-қатынас барысында үздіксіз тексеріліп отырады, құрылғы деректеріне, шолу әрекетіне, геолокацияға және транзакция тарихы кіру кезінде жиналған құжаттық және биометриялық ақпаратпен өзара сілтеме жасалады.
Бэк-офистен қауіпсіздік архитектурасына дейін
Дегенмен, көптеген компаниялар әлі күнге дейін түсінбеген нәрсе, құжаттың ішкі өмірлік циклі әлсіз болған кезде құжатты енгізу кезінде растау жеткіліксіз. Бекітілгеннен кейін, келісімшарт, табысты растау немесе сенімхат өзгермейтін аудит іздері, егжей-тегжейлі рұқсатты бақылау, нұсқаларды жасау және автоматтандырылған сақтау саясаты бар бақыланатын жұмыс процесі арқылы өтуі керек.
Жалған құжат ішкі процеске еніп, бақылау мүмкіндігі жоқ кезде, сәтсіздіктің жалғыз себебі кіру нүктесіндегі тексеру технологиясы емес, бүкіл процестегі басқарудың болмауы болып табылады.
Міне, сондықтан құжаттарды басқару енді бэк-офис функциясы ретінде емес, қауіпсіздік деңгейі ретінде қарастырыла бастады. Жеке басты растау платформалары, құжат процесін автоматтандыру және электрондық құжатты басқару жүйелері арасындағы интеграция жұмыс процесінің әрбір қадамы алаяқтыққа қарсы қосымша тосқауыл ретінде әрекет ететін орта жасайды.
Құжаттарды тексеру бюрократиялық қабылдау қадамы болудан қалды және қауіпсіздік архитектурасының негізгі элементіне айналды. Қатаң ережелердің, генеративтік жасанды интеллектпен жабдықталған алаяқтардың және барған сайын әшкереленіп жатқан тұтынушылардың үйлесімі бір ғана құралмен шешілмейтін жауапты талап етеді. Бұл технология қабаттарын, құжаттың бүкіл өмірлік циклі бойынша ақпаратты басқаруды және үздіксіз бейімделу мүмкіндігін талап етеді. Құжаттарды тексеруді әлі де бір реттік тексеру ретінде қарастыратындар іс жүзінде есік ашық күйінде жұмыс істейді.
