Autenticasyona kirrîner: ewlehiya firotanên dîjîtal misoger dike 

Pêşveçûna bilez a bazirganiya elektronîkî derfetên mezin ji bo firotgehan anî, lê di heman demê de tevliheviya pirsgirêkek ku hemî firoşkarên dîjîtal dike hedef jî zêde kir: misogerkirina ku kiryar bi rastî xwediyê karta ku tê bikaranîn e.   

Di hawîrdorek ku her danûstendin dikare bibe xetereyek darayî de, rastandina rewa bûna kiryar bûye yek ji stûnên stratejîk ji bo her operasyonek dîjîtal. Ji ber ku, dema kirînek bi karta krediyê tê kirin, her tim guman heye ka kî daneyan têxe. Eger kes ne xwediyê rastîn ê kartê be, dikare danûstendinê li cem banka derxistinê bide nakokîkirin û ziyanek rasterast bide firoşkar. Firotgeh, ku pir caran bi marjînalên teng dixebite, nikare bi vî rengî windahiyan hilgire.  

Bi kevneşopî, firotgehan serî li çareseriyên dijî-xapandinê dan, ku di dema checkoutê de gelek nîşanan dinirxînin. Van amûran CPF, daneyên kartê, e-name, navnîşan, dîroka tevgerê, bikaranîna cîhazê û bi sedan guherbaran analîz dikin, ku bi hev re pûanek xetereyê çêdikin.   

Ger pergal nerêkûpêkiyê bibîne, danûstendin tê redkirin. Lêbelê, ev pêvajo bêkêmasî nîne. Kiryarên rewa jî tên astengkirin, nemaze dema ku tiştek ji normê derdikeve, wekî dema ku bank kartek nû derdixe, an jî dema ku kiryar telefon an navnîşana xwe diguherîne. Ji bo e-ticaretê, windahiya bêdeng a dahatê ya ku ji ber negatîvên derewîn çêdibe, bi bandorek rasterast li ser ezmûna kiryar re tê: dema kiryarek rewa kirîna wî tê redkirin, marqe jî baweriya xwe winda dike.   

Li vir e ku teknolojiyên rastandinê dest pê dikin ku rolek sereke bilîzin. Protokola 3D Secure (3DS), mînakî, dihêle ku banka derxistinê bixwe kiryarê rast bike. Kiryar tê şandin ser sepanê bankê, push an SMS-ê werdigire û danûstendinê piştrast dike. Ev gava zêde delîlek bêşik çêdike ku xwediyê kartê ye ku kirînê dike, firotgehê ji chargebackên pêşerojê diparêze.   

No entanto, mesmo com as evoluções para a versão 2.0, cada banco implementa o “desafio” de uma forma, o que afeta diretamente a experiência. Alguns fluxos são mais rápidos e intuitivos, levando poucos segundos para autenticar o usuário. Outros ainda são confusos e pouco adaptados ao mobile, o que pode gerar fricção e abandono de carrinho.   

A boa notícia é que a versão 2.0, permite uma autenticação silenciosa, sem fricção com o consumidor. Nesse modelo, a loja envia mais dados ao banco, que pode aprovar automaticamente parte das compras sem interrupção e solicitação do desafio, preservando a experiência e, ao mesmo tempo, aumentando a segurança.  

A grande vantagem dessa autenticação, é o chamado liability shift. Quando a transação é autenticada pelo banco, a responsabilidade por um eventual chargeback por fraude deixa de ser do lojista e passa a ser do banco emissor. Isso diminui o risco operacional e melhora a previsibilidade financeira, dois elementos essenciais para negócios em crescimento.  

Outra tendência que vem se consolidando no mercado é o uso de biometria facial como camada complementar de validação da identidade. Soluções como o IDPay, da Unico, aproveitam o banco de dados criado durante aberturas de contas em bancos digitais e grandes varejistas para criar uma rede de identidade digital.  

Quando o cliente inicia uma compra, utilizando esse recurso, o sistema pode confirmar se o rosto capturado pelo celular corresponde ao CPF utilizado para a compra e se este mesmo rosto é o titular do cartão utilizado na transação.   

Esse processo acontece em segundos e costuma ser mais amigável do que os fluxos de desafio de autenticação por 3DS de alguns emissores, especialmente em bancos que ainda não têm sistemas bem adaptados ao ambiente mobile. Além de aumentar a precisão da validação, essa abordagem permite que o lojista aprove transações que o antifraude tradicional rejeitaria. E, em casos de contestação futura, a biometria fornece uma evidência poderosa de que foi o próprio titular quem concluiu a compra.  

Ji bo pargîdaniyên ku dixwazin bi ewlehî mezin bibin, riya herî bi bandor ew e ku amûrên cihêreng, antî-fraud, 3DS û pejirandina biyometrîkê bikin yek û bi hev re birêve bibin. Li Tuna, me rewşên ku bicihanîna amûrên nû pejirandinê ji sedî 20 zêde kiriye bi kêmkirina redkirinên nerast.  

Ev ekosîstema yekbûyî xetereyan kêm dike, rêjeyên pejirandinê zêde dike û ezmûna xerîdar diparêze. Di bazarek pêşbazî û bi marjînalên teng de, rastiya kiryarker ne tenê pîvanek ewlehiyê ye: ew dibe stratejiyek bingehîn ji bo zêdekirina veguherînê, misogerkirina domdariya xebitandinê û avakirina baweriyê di her qonaxa rêwîtiya dîjîtal de.