Skaitmeninis sukčiavimas keičia įmonių dokumentų patvirtinimo būdą

Juliana Bauer Lomonaco Quinto, Access for Latam rinkodaros vadovė 

Brazilija užfiksavo beveik 7 mln bandymų skaitmeninio sukčiavimo vien per pirmąjį pusmetį 2025 metų, kuris reiškia bandymą kas 2,3 sekundės, pagal duomenis iš Serasa Experian sukčiavimo bandymų indikatorius, Skaičius yra rekordinis ir atspindi aukštą 29,5% per tą patį laikotarpį praėjusių metų. eskalavimas nėra atsitiktinumas: judėjimas lydi masizavimo skaitmeninių finansinių paslaugų, konsolidavimo Pix kaip pagrindinės mokėjimo priemonės ir, visų pirma, generatyvaus dirbtinio intelekto priemonių atvykimo į sukčiai arsenalą.  

Visų dydžių finansų sektoriaus įmonės priverstos atsisakyti tradicinių dokumentų tikrinimo modelių ir pritaikyti tvirtesnes architektūras, naudojant automatizavimą ir DI Bankininkystės ir kortelių sektorius sutelkia daugiau nei pusę visų su skaitmeniniais nusikaltimais susijusių įvykių, sudarančių 53,7% bandymų per pirmąjį 2025 m. Punktą Galimas nuostolis, t.y. suma, kuri būtų prarasta, jei sukčiavimas nebūtų sustabdytas, per laikotarpį siekė 39,8 mlrd R$, palyginti su 29,9 mlrd. R$ atitinkamu 2024 m. intervalu.  

Remiantis ClearSale sukčiavimo žemėlapiu 2024, Brazilijos elektroninėje prekyboje buvo bandoma 2,8 mln., o R$ 3 mlrd. galimai prarastų verčių ir apgaulingas vidutinis bilietas - 1 072 R$. Mobilieji telefonai, buitinė technika ir kompiuteriai yra labiausiai tiksliniai segmentai.  

Generatyvus dirbtinis intelektas kaip netikrų dokumentų gamykla 

Reikšmingiausias šio grėsmių ciklo pokytis yra generatyvaus dirbtinio intelekto, kaip sukčiavimo industrializacijos priemonės, vaidmuo Sumsub atkreipia dėmesį, kad Brazilija koncentruoja 39% visų Lotynų Amerikoje aptiktų giluminių klastočių, kurių dažnis yra penkis kartus didesnis nei JAV. 2025 m. Pirmąjį ketvirtį deepfake atakos išaugo 700%, palyginti su tuo pačiu praėjusių metų laikotarpiu, o bandymai su sintetiniais dokumentais pažengė į priekį 195%.  

Remiantis Entrust Identity Fraud Report 2025, sukčiavimas skaitmeniniais dokumentais pirmą kartą viršijo fizinį klastojimą, o tai sudaro 57% pasaulinių atvejų.Vienas iš 50 suklastotų dokumentų, nustatytų 2025 m., buvo sugeneruotas generatyvinėmis AI priemonėmis. 

34-oji FEBRABAN bankinių technologijų apklausa, kurią atliko Deloitte, atkreipia dėmesį į tai, kad Brazilijos bankai planavo investuoti, praėjusiais metais didesnis skaičius 13%, palyginti su 2024 m. Apie 10% bankinio IT biudžeto yra nukreiptas į kibernetinį saugumą ir sukčiavimo prevenciją, o 100% iš apklaustų bankų temą priskiria strateginiam prioritetui. investicijos į IA, analitiką ir didelius duomenis per metus turėtų išaugti 61%, o 80% sukčiavimo aptikimo ir plovimo programų sutelkta. 

Dokumentų patvirtinimas, konkrečiai, tapo sudėtingesne architektūra, kurią rinka vadina IDP, intelektualaus dokumentų apdorojimo akronimu. technologija sujungia vaizdo fiksavimą ir išankstinį apdorojimą, automatinį klasifikavimą su mašininiu mokymusi, ištraukimą naudojant intelektualųjį OCR, kryžminį patikrinimą oficialiose duomenų bazėse, pvz., IRS, Senatran ir TSE, taip pat veido biometrinius duomenis su aktyvaus ar pasyvaus gyvenimo įrodymu ir metaduomenų kriminalistine analize.  

Pasaulinių technologijų konsultacijų įmonių tyrimai rodo, kad sąnaudos sumažėja iki 20% ir greitesnis 34% apdorojimas integruotai pritaikant šiuos sluoksnius. 

Biometriniuose duomenyse NIST testai rodo, kad aukščiausiuose algoritmuose nepavyko tik 0,2%, o Brazilijos skaitmeninės tapatybės patvirtinimo sprendimai praneša apie 99,9% tikslumą, apdorojant dešimtis milijonų mėnesio patvirtinimų. gynybos logika, tačiau perėjo nuo izoliuotos biometrinės informacijos prie to, ką ekspertai vadina daugiasluoksniu metodu: kliento tapatybė nuolat patvirtinama per visą ryšį, kertant įrenginio duomenis, navigacijos elgseną, geografinę vietą ir operacijų istoriją su dokumentine ir biometrine informacija, surinkta prie įėjimo. 

Nuo backoffice iki saugumo architektūros 

Ką daugelis įmonių dar nesuprato, tačiau, kad dokumento patvirtinimas prie šliuzo nepakanka, kai vidinis gyvavimo ciklas šio dokumento yra trapus. patvirtinus, sutartis, pajamų įrodymas ar įgaliojimas turi keliauti per atsekamą srautą, su nekintamu audito sekas, granuliuota kontrolė leidimų, versijų ir automatizuota saugojimo politiką. 

Kai sugadintas dokumentas susiduria su vidiniu procesu be atsekamumo, vienintelis gedimo taškas nėra tikrinimo technologija prie įėjimo, tai yra valdymo nebuvimas visame kelyje. 

Štai kodėl dokumentų valdymas pradėtas traktuoti kaip saugumo sluoksnis, o ne kaip backoffice funkcija. Tapatybės patvirtinimo platformų, dokumentų procesų automatizavimo ir elektroninių dokumentų valdymo sistemų integracija sukuria aplinką, kurioje kiekvienas srauto žingsnis veikia kaip papildoma kliūtis nuo sukčiavimo.  

Dokumentų patvirtinimas nebėra biurokratinis žingsnis, susijęs su įtraukimu ir tapo saugumo architektūros dalimi. griežtesnio reguliavimo, sukčių, ginkluotų generatyviu AI ir vis labiau veikiančiais vartotojais, derinys sukelia atsaką, kuris nėra išspręstas vienu įrankiu. tam reikia technologijų sluoksnių, informacijos valdymo per visą dokumentų gyvavimo ciklą ir nuolatinio pritaikymo pajėgumų Kas vis dar traktuoja dokumentų patikrinimą kaip punktualų patikrinimą, praktiškai veikia su atidarytomis durimis.