सप्टेंबर ते ऑक्टोबर दरम्यान, ब्राझीलच्या फेडरल रेव्हेन्यू सर्व्हिसने १,१२१,४१९ वैयक्तिक सूक्ष्म-उद्योजकांना (MEI) आणि ७५४,९१५ सूक्ष्म व लघु व्यवसायांना सूचित केले आहे, ज्यांच्यावर सिम्पल्स नॅशनल (सरलीकृत राष्ट्रीय कर प्रणाली) अंतर्गत कर्ज आहे. जर त्यांनी ही कर्जे फेडली नाहीत, तर पुढील वर्षी त्यांना या कर प्रणालीतून वगळले जाण्याचा धोका आहे. कर्ज थकवण्याच्या या परिस्थितीवर आर्थिक नियोजनाचा अभाव हा एक मोठा परिणाम असू शकतो, असे 'सेआप ब्राझील' (लघु उद्योगांना सहाय्य केंद्र) ने सूक्ष्म-उद्योजकांमध्ये आर्थिक शिक्षणाची उपलब्धता कशी आहे हे समजून घेण्यासाठी केलेल्या एका अलीकडील सर्वेक्षणातून दिसून आले आहे. सर्वेक्षणानुसार, ६९.७% प्रतिसादकर्त्यांनी सांगितले की त्यांना त्यांच्या व्यावसायिक जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यात अडचणी आल्या आहेत, ज्यामध्ये पुरवठादार किंवा कर्मचाऱ्यांचे पगार देणे देखील समाविष्ट आहे. आणि, जेव्हा हे शक्य होते, तेव्हा कौटुंबिक खर्चाकडे दुर्लक्ष होते, असे उर्वरित २९.३% लोकांनी सांगितले.
ब्राझीलमधील स्थूल आर्थिक परिस्थिती ब्राझीलियन उद्योजकांसाठी पुरेशी आव्हानात्मक आहे. आपल्याकडे अजूनही उच्च व्याजदर आणि कमी आर्थिक वाढ आहे. पण मुख्य आव्हान उद्योजकाची स्वतःची तयारी हे आहे. अनेकदा, लोक त्यांच्या उत्पन्नावर आणि खर्चावर नियंत्रण ठेवत नाहीत आणि व्यवसायाचे दीर्घायुष्य किंवा अपयश ठरवू शकणारे धोरणात्मक निर्णय घेण्यासाठी त्यांच्याकडे मूलभूत आर्थिक ज्ञानाचा अभाव असतो,” असे CEAPE ब्राझीलच्या कार्यकारी संचालक क्लॉडिया सिस्नेरोस स्पष्ट करतात. ही संस्था उत्पादक सूक्ष्म-कर्ज (मायक्रोक्रिडिट) प्रदान करण्यात विशेषज्ञ आहे, म्हणजेच कर्जदारांसाठी कर्जासोबत आर्थिक शिक्षणाची जोड देते.
सर्वेक्षणातील आणखी एक लक्षणीय निष्कर्ष असा आहे की, केवळ ५४.१% उद्योजक सहसा त्यांची वैयक्तिक आणि व्यावसायिक खाती वेगळी ठेवतात. एकूण नमुन्यापैकी, ५.४% प्रतिसादकर्त्यांनी सांगितले की त्यांना ती वेगळी ठेवण्यात काही अर्थ वाटत नाही. आणखी २५.२% लोकांनी सांगितले की त्यांना कधीकधी वैयक्तिक संसाधने व्यवसायासाठी आणि व्यवसाय वैयक्तिक संसाधनांसाठी पुन्हा वाटप करण्याची गरज भासते, आणि आणखी १५.४% लोकांनी असे निरीक्षण नोंदवले की ते "जे शक्य आहे ते करतात," म्हणजेच ते दोन वेगळी खाती सांभाळू शकत नाहीत कारण आकडे जुळत नाहीत.
क्लॉडिया सिस्नेरोस यांचा विश्वास आहे की, सर्वसाधारणपणे, ब्राझीलमधील उद्योजकांना व्यवसाय टिकवण्यासाठी चांगल्या आर्थिक शिक्षणाचे महत्त्व आधीच समजले आहे, परंतु अजूनही बरेच काही अव्यवस्थितपणे केले जाते. “हे ऐकायला नेहमीचे वाटेल, पण जेव्हा आपण लहान व्यवसायांच्या व्यवस्थापनाबद्दल बोलतो, तेव्हा 'जे आहे त्यात भागवणे' ही संकल्पना खूप प्रचलित आहे. पूर्वी, लोक त्यांच्या खर्चाचा दैनंदिन ताळमेळ ठेवत नसत आणि महिन्याच्या शेवटच्या दिवसांमध्ये हताशपणे 'हिशोब जुळवण्याचा' प्रयत्न करत असत, हे अधिक सामान्य होते. आज, बहुतेक लोकांना हे समजले आहे की प्रतिबंधात्मक उपाय म्हणून हे नियंत्रण करणे महत्त्वाचे आहे, परंतु ते उदाहरणार्थ, एखाद्या लेखापालाची मदत घेण्यास टाळाटाळ करतात,” असे त्या म्हणतात.
आत्म-टीका
बहुसंख्यकांनी (३३.५%) त्यांची मुख्य आर्थिक चूक म्हणून पैसे भरताना नियोजनाचा अभाव असल्याचे सांगितले, त्याखालोखाल पेमेंटच्या अटींचे चुकीचे मूल्यांकन (२७.७%) ही चूक होती. २२.७% लोकांना भविष्यातील परिणामांचे मूल्यांकन न करता "आवेगाने वस्तू खरेदी केल्यामुळे" समस्या आल्या. उर्वरित १६.१% लोकांनी सांगितले की चुकीची पेमेंट किंवा फायनान्सिंग पद्धत निवडल्यामुळे त्यांना आधीच समस्या आल्या होत्या.
उत्पन्न आणि खर्चाच्या नियंत्रणाबाबत, मिळालेली आकडेवारी एक चिंताजनक परिस्थिती दर्शवते: ९.१% उद्योजकांचा दावा आहे की ते सर्वकाही मानसिकरित्या नियंत्रित करतात, आणि आणखी ७.९% म्हणतात की ते कोणतेही नियंत्रण वापरत नाहीत. जे आपल्या रोख प्रवाहाकडे अधिक काळजीपूर्वक पाहू इच्छितात, त्यांच्यापैकी ७% जण त्यांच्या लेखापालांच्या सल्ल्यावर अवलंबून राहतात, १४.५% जण स्प्रेडशीट वापरतात, आणि आणखी ६१.६% जण हिशोब पूर्ण करण्यासाठी वहीचा वापर करतात.
हे संशोधन Ceape Brasil चे ग्राहक असलेल्या २४२ सूक्ष्म आणि लघु उद्योजकांसोबत करण्यात आले. मारानाओ, पारा, तोकान्टिन्स, सेआरा, पिआउई, पेर्नाम्बुको, अलागोआस, साओ पाउलो, बाहिया आणि रिओ ग्रांदे दो सुल येथे कार्यरत असलेल्या या संस्थेचे २१,००० सक्रिय ग्राहक आहेत, म्हणजेच ज्यांची कर्जे प्रगतीपथावर आहेत. Ceape उत्पादक सूक्ष्म-कर्ज देण्यामध्ये विशेषज्ञ आहे, जे कर्जदारांसाठी कर्जासोबत आर्थिक शिक्षणाची जोड देते, आणि या संस्थेने आतापर्यंत R$ ७.४ अब्ज पेक्षा जास्त कर्ज मंजूर केले आहे, ज्याचा फायदा प्रामुख्याने ईशान्य प्रदेशातील अंदाजे १.५ दशलक्ष उद्योजकांना झाला आहे.
