Sa pagitan ng Setyembre at Oktubre, inabisuhan ng Brazilian Federal Revenue Service ang 1,121,419 na indibidwal na micro-entrepreneurs (MEI) at 754,915 micro at maliliit na negosyo na may mga utang sa Simples Nacional (Simplified National Tax System), na nanganganib na maalis sa rehimeng ito ng buwis sa susunod na taon kung hindi nila babayaran ang kanilang mga utang. Ang senaryong ito ng default ay maaaring malakas na naimpluwensyahan ng kakulangan ng organisasyong pinansyal, tulad ng ipinakita ng isang kamakailang survey na isinagawa ng Ceape Brasil (Center for Support to Small Businesses) upang maunawaan kung paano naroroon ang Edukasyong Pinansyal sa mga micro-entrepreneurs. Ayon sa survey, 69.7% ng mga respondent ang nagsabing nagkaroon sila ng mga problema sa pagtupad sa kanilang mga pangako sa negosyo, na kinabibilangan din ng pagbabayad sa mga supplier o empleyado. At, kapag posible ito, ang mga bayarin sa pamilya ay nauuna, tulad ng idineklara ng natitirang 29.3%.
“Ang sitwasyong makroekonomiko sa Brazil ay sapat na mapanghamon para sa mga negosyanteng Brazilian. Mataas pa rin ang ating mga rate ng interes at mababa ang paglago ng ekonomiya. Ngunit ang pangunahing hamon ay ang sariling kahandaan ng negosyante. Kadalasan, hindi kontrolado ng mga tao ang kanilang kita at gastos at kulang sa pangunahing kaalaman sa pananalapi upang makagawa ng mga madiskarteng desisyon na maaaring humantong sa mahabang buhay ng negosyo o sa pagbagsak nito,” paliwanag ni Claudia Cisneiros, executive director ng CEAPE Brasil, na dalubhasa sa pagbibigay ng produktibong microcredit, ibig sabihin, ang pagsasama-sama ng mga pautang at edukasyon sa pananalapi para sa mga nangungutang.
Isa pang kapansin-pansing natuklasan mula sa survey ay 54.1% lamang ng mga negosyante ang karaniwang naghihiwalay ng kanilang mga personal at pangnegosyong account. Sa kabuuang sample, 5.4% ng mga respondent ang nagsabing wala silang nakikitang saysay na paghiwalayin ang mga ito. 25.2% naman ang nagsabing minsan kailangan nilang ilipat ang personal na mga mapagkukunan sa negosyo at vice versa, at 15.4% naman ang nagsabing "ginagawa nila ang kanilang makakaya," ibig sabihin ay hindi nila kayang pamahalaan ang dalawang magkahiwalay na account dahil hindi balanse ang mga numero.
Naniniwala si Claudia Cisneiros na, sa pangkalahatan, naiintindihan na ng mga negosyanteng Brazilian ang kahalagahan ng pagkakaroon ng mahusay na edukasyon sa pananalapi upang mapanatili ang isang negosyo, ngunit marami pa rin ang nagagawa sa hindi organisadong paraan. "Parang klise na, ngunit ang konsepto ng 'paggawa' ay napakalaganap kapag pinag-uusapan natin ang pamamahala ng maliliit na negosyo. Dati, mas karaniwan para sa mga tao na hindi mapanatili ang pang-araw-araw na balanse ng kanilang mga gastusin at desperadong sinusubukang 'balansehin ang mga libro' sa mga huling araw ng buwan. Ngayon, nauunawaan ng karamihan sa mga tao na mahalagang gawin ang kontrol na ito bilang isang paraan ng pag-iwas, ngunit binabalewala nila ang tulong ng isang propesyonal sa accounting, halimbawa," aniya.
Pagpuna sa sarili
Nasuri ng karamihan (33.5%) ang kanilang pangunahing pagkakamali sa pananalapi bilang kakulangan ng organisasyon sa pagbabayad, na sinundan ng maling pagtatasa ng mga termino ng pagbabayad (27.7%). 22.7% ang nakaranas ng mga problema dahil sa "pagbili ng mga bagay nang padalos-dalos" nang hindi sinusuri ang epekto sa hinaharap. Ang natitirang 16.1% ay nagpahiwatig na ang pagpili ng maling paraan ng pagbabayad o pagpopondo ay nagdulot na sa kanila ng mga problema.
Tungkol sa pagkontrol ng kita laban sa mga gastusin, ang datos na nakuha ay nagpapakita ng isang nakababahalang sitwasyon: 9.1% ng mga negosyante ang nagsasabing kontrolado nila ang lahat sa kanilang pag-iisip, at 7.9% naman ang nagsasabing hindi sila gumagamit ng anumang kontrol. Sa mga naghahangad na mas maingat na suriin ang kanilang daloy ng pera, 7% ang umaasa sa sinasabi sa kanila ng kanilang mga accountant, 14.5% ang gumagamit ng mga spreadsheet, at 61.6% naman ang gumagamit ng notebook para isara ang mga account.
Isinagawa ang pananaliksik kasama ang 242 micro at small entrepreneurs na mga kliyente ng Ceape Brasil. Matatagpuan sa Maranhão, Pará, Tocantins, Ceará, Piauí, Pernambuco, Alagoas, São Paulo, Bahia, at Rio Grande do Sul, ang institusyon ay mayroong 21,000 aktibong kliyente, ibig sabihin ay iyong mga may mga pautang na isinasagawa. Dalubhasa ang Ceape sa pagbibigay ng produktibong microcredit, na pinagsasama ang mga pautang at edukasyon sa pananalapi para sa mga nangungutang, at nakapagbigay na ng mahigit R$ 7.4 bilyon sa kredito, na nakikinabang sa humigit-kumulang 1.5 milyong negosyante, pangunahin na sa rehiyon ng Hilagang-Silangan.
