يشهد سوق التكنولوجيا المالية في البرازيل وأمريكا اللاتينية ازدهارًا ملحوظًا مدفوعًا بالطلب المتزايد على حلول مالية أكثر مرونة وتخصيصًا. ووفقًا لدراسة حديثة أجرتها شركة ديستريتو، تضم أمريكا اللاتينية حوالي 2700 شركة مبتكرة تقدم خدمات مالية، وتستحوذ البرازيل على 58% من هذا الإجمالي، أي ما يعادل حوالي 1600 شركة ناشئة. وفي هذا السياق، يبرز نموذج الأعمال القائم على المعاملات بشكل خاص، حيث يمثل 35.91% من هذه الشركات الناشئة، بينما تحتل البرمجيات كخدمة (SaaS) مكانة بارزة بنسبة 34.22%، مما يعكس الحاجة إلى حلول تكنولوجية قابلة للتطوير وفعالة.
لقد ساهمت هذه البيئة سريعة التطور في ظهور شركات التكنولوجيا المالية المبتكرة التي تقدم حلولاً لتحديات الدفع المعقدة، مثل التنسيق والاستحواذ الفرعي. وعلى وجه الخصوص، رسخت البرازيل مكانتها كمركز لهذه الابتكارات، حيث تعمل الشركات الناشئة على تطوير تقنيات تُحسّن الكفاءة التشغيلية وتقلل الاحتيال، مما يُسهّل دمج خدمات متعددة في منصة واحدة.
من بين شركات التكنولوجيا المالية هذه، "تونا باجامينتوس"، التي أسسها عام 2020 مسؤولون تنفيذيون سابقون من شركتي "بيكسي أوربانو" و"جروبون لاتام". تقدم الشركة باقات متعددة من حلول الدفع ومكافحة الاحتيال، وتُخصّص خدماتها وفقًا لاحتياجات كل عميل. يقول أليكس تابور، الرئيس التنفيذي لشركة "تونا": "لقد جذبت التطورات في هذا المجال شركات كبرى في قطاعات التجزئة والتجارة الإلكترونية وغيرها، والتي تسعى إلى تحسين عملياتها المالية من خلال حلول دفع أكثر ربحية".
يبدو مستقبل القطاع واعداً. فمن المتوقع أن يستمر سوق الشركات الناشئة في القطاع المالي بالنمو في أمريكا اللاتينية، مدفوعاً بالتحول الرقمي المتسارع والحاجة إلى خدمات مالية أكثر سهولة وتخصيصاً. وتلعب هذه الشركات دوراً محورياً في تحويل القطاع المالي، وتعزيز الشمول المالي، ودعم الاقتصاد الرقمي في المنطقة.
إلى جانب تأثيرها الاقتصادي، تلعب شركات التكنولوجيا المالية دورًا اجتماعيًا هامًا. ففي عام 2023، تجاوز عدد الحسابات المصرفية النشطة في البرازيل 1.2 مليار حساب، بزيادة قدرها 14.2% مقارنة بالعام السابق، مما يشير إلى أن 89.8% من البرازيليين لديهم نوع من العلاقات المصرفية، وفقًا لتصنيف Idwall لتجربة المستخدم الرقمية، الصادر عن Index بالشراكة مع شركة الاستشارات Cadarn.
يتطور هذا الشمول أيضاً مع طرق الدفع التي تديرها الشركات الناشئة التي تُنسق هذه المعاملات. هذه الإدارة تجعل عمليات الشراء أكثر كفاءة. على سبيل المثال، تتيح بدائل مثل الدفع بالتقسيط عبر منصة PIX والدفع بالتقسيط عبر إيصالات البنوك للمستهلكين تنظيم شؤونهم المالية بشكل أفضل، وتجنب تراكم الديون.
وبالتالي، فإن توسيع نطاق الخدمات مثل الاستحواذ المتعدد وتنسيق المدفوعات يجعل سوق التكنولوجيا المالية أكثر أهمية في السنوات القادمة، حيث يقدم حلولاً تلبي احتياجات كل من الشركات والمستهلكين النهائيين.
لا يقتصر دور هذه الشركات المبتكرة على تبسيط العمليات اليومية للشركات فحسب، بل إنها تلعب دورًا محوريًا في تغيير المشهد المالي والاجتماعي، إذ تُعدّ بدائل للمؤسسات المصرفية التقليدية. فضلًا عن إضفاء القدرة التنافسية اللازمة على السوق، تُوسّع شركات التكنولوجيا المالية نطاق الحصول على الائتمان، لا سيما من خلال منح قروض صغيرة لأصحاب المشاريع الصغيرة والأفراد الذين كانوا محرومين سابقًا من الخدمات المصرفية.
بحثٌ أجرته ليتيسيا فيراريني، وقُدِّم في المؤتمر الأيبيري الأمريكي لقانون الأعمال والمواطنة، على هذا الدور الشامل الذي تقوده شركات التكنولوجيا المالية. وتُسلِّط الدراسة الضوء على كيفية إسهام اتجاه الحد من الإقصاء المالي وتزايد مشاركة الأفراد من الطبقات الاجتماعية الأقل حظاً في النظام المالي في تنمية الاقتصاد البرازيلي، وبالتالي في تحسين مستوى المعيشة.
