أدى انتشار تطبيق Pix إلى تغيير جذري في طريقة الدفع لدى البرازيليين، ولكنه في الوقت نفسه فرض تحديات جديدة على البنوك وشركات التكنولوجيا المالية ومؤسسات الدفع. ونظرًا لأن المعاملات تتم في ثوانٍ معدودة، وفي معظم الحالات تكون غير قابلة للإلغاء، فقد أصبح كشف محاولات الاحتيال قبل إتمام المعاملة أولوية قصوى للقطاع المالي.
لدعم المؤسسات في هذا السياق، شركة Sumsub، أول بنية تحتية موثوقة قائمة على الذكاء الاصطناعي لعمليات الامتثال على نطاق واسع، عن Pix Fraud Monitoring، وهو حل جديد مصمم خصيصًا لمنظومة الدفع الفوري البرازيلية. تجمع هذه الأداة 39 قاعدة مُعدة مسبقًا وقابلة للتخصيص لتحديد أنماط الاحتيال الشائعة في معاملات Pix، مما يُسرّع من تطبيق ضوابط المراقبة دون الحاجة إلى قيام الشركات بتطوير قواعد من الصفر.
يأتي إطلاق هذه الخدمة في وقت يشهد فيه نظام Pix توسعاً كبيراً في البرازيل. ووفقاً للبنك المركزي، فقد استخدم أكثر من 170 مليون برازيلي نظام الدفع الفوري، الذي سجل أكثر من 7 مليارات معاملة في يناير 2026 وحده. ومع تزايد حجم العمليات، تزداد الحاجة إلى حلول قادرة على مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي وتحديد السلوكيات المشبوهة قبل إتمام التحويلات.
تؤكد بيانات أحدث تقرير لشركة سومسب حول الاحتيال في الهوية للفترة 2025-2026 . ففي أمريكا اللاتينية، تعرض 31% من المستخدمين لمحاولات احتيال لنقل أموال مشبوهة، غالباً دون علمهم. أما في البرازيل، فقد ارتفع الاحتيال باستخدام تقنية التزييف العميق بنسبة 126%، مما يُشير إلى تزايد تعقيد عمليات الاحتيال، الأمر الذي يستدعي آليات وقائية قادرة على مواكبة سرعة المعاملات.
"لقد قمنا بتطوير نظام مراقبة الاحتيال Pix بناءً على محادثات مع شركاء ومؤسسات برازيلية، يواجهون التحديات اليومية التي تفرضها المدفوعات الفورية. كان السوق بحاجة إلى حل مصمم خصيصًا لواقع Pix، قادر على مواكبة سرعة المعاملات والاستجابة للاستراتيجيات المتطورة بشكل متزايد التي يستخدمها المحتالون"، كما تقول جورجيا سانشيز، المديرة القطرية لشركة Sumsub في البرازيل.
يدمج هذا الحل، المدمج في منصة مكافحة الاحتيال الخاصة بشركة سومسب، معلومات المعاملات وبيانات دليل مُعرّفات حسابات المعاملات (DICT) وتحليل السلوك لتحديد العمليات غير المعتادة. ومن بين السيناريوهات الرئيسية التي تتم مراقبتها: تقسيم المبالغ (التحويلات الفرعية)، وعمليات الاحتيال سريعة الانتشار، والمعاملات عبر حسابات وسيطة، وأنماط سلوك المعاملات غير المألوفة.
يمكن تطبيق القواعد فورًا أو تعديلها وفقًا لاستراتيجية إدارة المخاطر، وخصائص العملاء، والاحتياجات التشغيلية لكل مؤسسة. وبذلك، تتمتع كل مؤسسة بالتحكم في ما تتم مراقبته، ومرونة أكبر في تتبع تطور محاولات الاحتيال في منظومة Pix.
لمعرفة المزيد عن نظام مراقبة الاحتيال Pix وحلول منع الاحتيال الأخرى من Sumsub، تفضل بزيارة: https://sumsub.com/pt/fraud-prevention/
