Популяризирането на Pix трансформира начина, по който бразилците извършват плащания, но също така донесе нови предизвикателства за банките, финтех компаниите и платежните институции. Тъй като транзакциите се извършват за секунди и в повечето случаи са необратими, идентифицирането на опитите за измама преди уреждането на транзакцията се превърна в приоритет за финансовия сектор.
За да подпомогне институциите в този сценарий, Sumsub, първата базирана на изкуствен интелект доверителна инфраструктура за операции по съответствие в голям мащаб, обявява Pix Fraud Monitoring, ново решение, разработено специално за бразилската екосистема за незабавни плащания. Инструментът обединява 39 предварително конфигурирани и персонализируеми правила за идентифициране на често срещани модели на измами при Pix транзакции, ускорявайки внедряването на контролни механизми за мониторинг, без компаниите да е необходимо да разработват правила от нулата.
Стартирането идва във време на силно разрастване на Pix в Бразилия. Според Централната банка, повече от 170 милиона бразилци вече са използвали системата за незабавни плащания, която е регистрирала над 7 милиарда транзакции само през януари 2026 г. С нарастването на обема на операциите нараства и нуждата от решения, способни да наблюдават транзакциите в реално време и да идентифицират подозрително поведение, преди преводите да бъдат завършени.
Неотложната нужда от специализирани решения се подсилва от данните от последния доклад на Sumsub за измамите с идентичност за 2025-2026 г. В Латинска Америка 31% от потребителите вече са били помолени да действат като „парични мулета“, премествайки средства с измамен произход, често несъзнателно. В Бразилия измамите с deepfake са нараснали със 126%, което подчертава сценарий, при който измамите стават все по-сложни и изискват механизми за предотвратяване, способни да са в крак със скоростта на транзакциите.
„Разработихме Pix Fraud Monitoring въз основа на разговори с бразилски партньори и институции, които се сблъскват с ежедневните предизвикателства, породени от незабавните плащания. Пазарът се нуждаеше от решение, създадено специално за реалността на Pix, способно да се справи със скоростта на транзакциите и да реагира на все по-сложните стратегии, използвани от измамниците“, казва Джорджия Санчес, мениджър на Sumsub в Бразилия.
Интегрирано в платформата за предотвратяване на измами на Sumsub, решението комбинира информация за транзакциите, DICT (Директория на идентификатори на транзакционни сметки) данни и поведенчески анализ, за да идентифицира нетипични операции. Сред основните наблюдавани сценарии са разделянето на суми (smurfing), бързо разпространяващите се измами, транзакции чрез сметки за парични мулета и необичайни модели на транзакционно поведение.
Правилата могат да се използват незабавно или да се адаптират според стратегията за управление на риска, профила на клиента и оперативните нужди на всяка институция. По този начин всяка организация има контрол върху това, което се наблюдава, и по-голяма гъвкавост за проследяване на развитието на опитите за измами в екосистемата на Pix.
За да научите повече за Pix Fraud Monitoring и други решения за предотвратяване на измами от Sumsub, посетете: https://sumsub.com/pt/fraud-prevention/
