Impulsat per la creixent demanda de solucions financeres més àgils i personalitzades, el mercat fintech al Brasil i a l'Amèrica Llatina està en auge. Segons una investigació recent de Distrito, el territori llatinoamericà acull aproximadament 2.700 empreses innovadores que ofereixen serveis financers, i el Brasil concentra el 58% d'aquest total, equivalent a unes 1.600 startups. En aquest context, el model de negoci transaccional és el que més destaca, representant el 35,91% d'aquestes startups, mentre que el SaaS ocupa una posició significativa amb un 34,22%, reflectint la necessitat de solucions tecnològiques escalables i eficients.
Aquest entorn en ràpida evolució ha fomentat l'aparició d'empreses fintech innovadores que ofereixen solucions a reptes complexos de pagament, com ara l'orquestració i la subadquisició. En particular, el Brasil s'ha establert com un centre d'aquestes innovacions, amb startups que desenvolupen tecnologies que milloren l'eficiència operativa i redueixen el frau, facilitant la integració de múltiples serveis en una sola plataforma.
Entre aquestes fintech, Tuna Pagamentos, fundada el 2020 per exexecutius de Peixe Urbano i Groupon Latam. L'empresa ofereix múltiples combinacions de proveïdors de pagaments i antifrau, personalitzant els seus serveis segons les necessitats de cada client. "Els avenços en aquest àmbit han atret grans empreses del comerç minorista, el comerç electrònic i altres sectors, que busquen optimitzar les seves operacions financeres a través de solucions de pagament més rendibles", afirma Alex Tabor, CEO de Tuna.
Les perspectives de futur del sector són prometedores. S'espera que el mercat de les startups financeres continuï creixent a l'Amèrica Llatina, impulsat per la digitalització accelerada i la necessitat de serveis financers més accessibles i personalitzats. Aquestes empreses tenen un paper clau en la transformació del sector financer, promovent la inclusió i enfortint l'economia digital a la regió.
Més enllà del seu impacte econòmic, les tecnologies financeres (fintech) tenen un paper social important. El 2023, el Brasil va superar els 1.200 milions de comptes bancaris actius, un augment del 14,2% respecte a l'any anterior, cosa que indica que el 89,8% dels brasilers tenen algun tipus de relació bancària, segons l' Idwall Digital Experience Ranking, elaborat per Index en col·laboració amb la consultora Cadarn.
Aquesta inclusió també es desenvolupa amb mètodes de pagament gestionats per startups que orquestren aquestes transaccions. Aquesta gestió fa que les compres siguin més eficients. Alternatives com els pagaments a terminis via PIX i els pagaments a terminis via rebut bancari, per exemple, permeten als consumidors organitzar millor les seves finances, evitant l'acumulació de deutes.
Així, l'expansió de serveis com la multiadquisició i l'orquestració de pagaments posiciona el mercat fintech per cobrar encara més rellevància en els propers anys, oferint solucions que satisfan les necessitats tant de les empreses com dels consumidors finals.
La naturalesa disruptiva d'aquestes empreses va més enllà de simplificar les operacions diàries de les empreses. Actuant com a alternatives a les entitats bancàries tradicionals, aquestes startups tenen un paper crucial en la transformació del panorama financer i social. A més d'introduir la competitivitat necessària al mercat, les fintech també amplien l'accés al crèdit, especialment mitjançant la concessió de microcrèdits a petits emprenedors i particulars que abans estaven exclosos del sistema bancari.
La recerca de Letícia Ferrarini, presentada al Congrés Iberoamericà de Dret Empresarial i Ciutadania, reforça aquest paper inclusiu liderat per les fintech. L'estudi destaca com la tendència a revertir l'exclusió financera i la creixent participació de persones de classes socials menys privilegiades en el sistema financer contribueix al desenvolupament de l'economia brasilera i, en conseqüència, a la millora de la qualitat de vida.
