La popularització de Pix ha transformat la manera com els brasilers fan pagaments, però també ha comportat nous reptes per als bancs, les tecnologies financeres i les institucions de pagament. Com que les transaccions es completen en segons i, en la majoria dels casos, són irreversibles, la identificació dels intents de frau abans que es liquide la transacció s'ha convertit en una prioritat per al sector financer.
Per donar suport a les institucions en aquest escenari, Sumsub, la primera infraestructura de confiança basada en IA per a operacions de compliment normatiu a escala, anuncia Pix Fraud Monitoring, una nova solució desenvolupada específicament per a l'ecosistema de pagaments instantanis brasiler. L'eina reuneix 39 regles preconfigurades i personalitzables per identificar patrons de frau comuns en les transaccions Pix, accelerant la implementació de controls de monitorització sense que les empreses hagin de desenvolupar regles des de zero.
El llançament arriba en un moment de forta expansió de Pix al Brasil. Segons el Banc Central, més de 170 milions de brasilers ja han utilitzat el sistema de pagament instantani, que va registrar més de 7.000 milions de transaccions només el gener del 2026. A mesura que creix el volum d'operacions, també ho fa la necessitat de solucions capaces de monitoritzar les transaccions en temps real i identificar comportaments sospitosos abans que es completin les transferències.
La urgència de solucions especialitzades es veu reforçada per les dades del darrer Informe sobre frau d'identitat 2025-2026 . A l'Amèrica Llatina, el 31% dels usuaris ja han estat contactats per actuar com a "mules de diners", movent fons d'origen fraudulent, sovint sense saber-ho. Al Brasil, el frau deepfake ha crescut un 126%, cosa que posa de manifest un escenari en què les estafes són cada cop més sofisticades i requereixen mecanismes de prevenció capaços de seguir el ritme de la velocitat de les transaccions.
«Vam desenvolupar Pix Fraud Monitoring basant-nos en converses amb socis i institucions brasileres, que s'enfronten als reptes diaris que plantegen els pagaments instantanis. El mercat necessitava una solució creada específicament per a la realitat de Pix, capaç de mantenir la velocitat de les transaccions i respondre a les estratègies cada cop més sofisticades utilitzades pels estafadors», afirma Georgia Sanches, directora de país de Sumsub al Brasil.
Integrada a la plataforma de prevenció de frau de Sumsub, la solució combina informació de transaccions, dades DICT (Directori d'Identificadors de Comptes Transaccionals) i anàlisi del comportament per identificar operacions atípiques. Entre els principals escenaris monitoritzats hi ha el fraccionament d'imports (smurfing), les estafes de ràpida propagació, les transaccions a través de comptes de "money mule" i els patrons inusuals de comportament transaccional.
Les regles es poden utilitzar immediatament o adaptar segons l'estratègia de risc, el perfil del client i les necessitats operatives de cada institució. Així, cada organització té control sobre el que es monitoritza i una major flexibilitat per fer un seguiment de l'evolució dels intents de frau a l'ecosistema Pix.
Per obtenir més informació sobre Pix Fraud Monitoring i altres solucions de prevenció de frau de Sumsub, visiteu: https://sumsub.com/pt/fraud-prevention/
