Il settore dei servizi finanziari (FSI), un ecosistema vasto e complesso, comprende diversi attori e componenti dinamiche. Dalle attività bancarie di base agli investimenti, alle assicurazioni, alla gestione del rischio, al fintech e ai mercati dei capitali, svolge un ruolo vitale nelle economie globali. Tuttavia, il panorama si sta evolvendo rapidamente, spinto dai progressi tecnologici che stanno rimodellando il funzionamento dei servizi finanziari e il modo in cui i consumatori interagiscono con essi.
Questa trasformazione è guidata principalmente dal fintech, ovvero la fusione tra servizi finanziari e tecnologia. McKinsey prevede che i ricavi del settore fintech cresceranno quasi tre volte più velocemente di quelli del settore bancario tradizionale tra il 2023 e il 2028. Infatti, con l'espansione del mercato globale dei servizi finanziari, che si prevede raggiungerà i 44.925,71 miliardi di dollari nel 2028 con un tasso di crescita annuo composto (CAGR) del 7,6%, le aziende stanno sfruttando le tecnologie cloud e di intelligenza artificiale per ottimizzare i propri servizi e creare nuove offerte al fine di rimanere competitive e includere un numero maggiore di persone nella popolazione bancarizzata.
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Accelerare l'efficienza operativa
L'era digitale richiede infrastrutture solide e aziende come Yape (il principale metodo di pagamento peruviano), Libertad Soluciones de Vida (una nota società finanziaria messicana), Zenus Bank (una banca digitale globale con sede a Porto Rico), la Banca Centrale del Costa Rica (l'autorità responsabile della fornitura di servizi bancari al governo e alle istituzioni finanziarie costaricani) e la Banca di Sviluppo del Minas Gerais (un istituto finanziario con sede in Brasile) hanno accettato la sfida.
la base utenti di Yape è cresciuta da mezzo milione a oltre 12 milioni in soli sei anni. Questa crescita esponenziale è stata supportata da un passaggio strategico a Microsoft Azure, che ha fornito l'infrastruttura necessaria per gestire l'impennata delle transazioni, lanciare nuovi servizi e promuovere l'inclusione finanziaria nel Paese.
Libertad Soluciones de Vida, un istituto finanziario che offre una gamma di servizi finanziari volti a promuovere l'inclusione finanziaria in Messico, ha intrapreso un percorso simile, modernizzando i propri servizi con Microsoft Dynamics e Azure. Questa trasformazione ha permesso di migliorare sia le operazioni interne sia le modalità di erogazione di prodotti e servizi al mercato, riducendo i tempi di erogazione da 48 ore a soli 30 minuti: un notevole incremento di efficienza, con un'attenzione particolare all'esperienza del cliente.
Con sede a Porto Rico, Zenus Bank ha sfruttato Azure per diventare un pioniere nel settore bancario internazionale. La sua crescita, incentrata su scalabilità e sicurezza, le ha permesso di espandere i propri servizi bancari digitali a livello globale, offrendo ai clienti l'accesso ai servizi bancari statunitensi e a pagamenti internazionali rapidi ed economici.
della Banca Centrale del Costa Rica, anch'essa basata su Azure, sta rivoluzionando i pagamenti per il trasporto pubblico. Nonostante le difficoltà di coordinamento tra i vari soggetti coinvolti, sono state elaborate con successo oltre 14 milioni di transazioni, un passo significativo verso una società senza contanti e un'infrastruttura modernizzata in Costa Rica.
la Banca di Sviluppo del Minas Gerais (BDMG) ha adottato Azure per innovare e migliorare l'esperienza del cliente. Le sue soluzioni di disaster recovery garantiscono la continuità operativa anche in situazioni avverse. Inoltre, l'adozione del cloud ha avuto un impatto positivo sulla produttività dei dipendenti. Grazie ai sistemi in esecuzione nel cloud, il team BDMG gode di maggiore flessibilità nel lavorare da diverse postazioni, garantendo un accesso sicuro ai sistemi della Banca e aumentando l'efficienza tramite Azure Virtual Desktop.
Valorizzare la forza lavoro e promuovere l'efficienza
Nel campo della formazione del personale e del miglioramento della produttività, Banreservas (la più grande banca della Repubblica Dominicana), Banco Itaú (il più grande istituto bancario del Brasile e il secondo dell'America Latina) e TD Bank Group (la seconda banca del Canada) hanno sfruttato l'intelligenza artificiale per raggiungere i propri obiettivi aziendali.
Banreservas si è affidata a Copilot per Microsoft 365 per dotare i propri dipendenti di strumenti all'avanguardia, consentendo loro di raggiungere il successo e far progredire l'azienda. L'intelligenza artificiale ha sbloccato nuovi livelli di creatività e produttività all'interno dell'azienda, definendo un nuovo standard per l'esperienza del cliente nel settore finanziario.
La banca brasiliana Itaú ha adottato GitHub Copilot e Copilot per Microsoft 365 per ottimizzare i processi di sviluppo software e aziendali. Grazie a Copilot, la banca è in grado di generare un milione di righe di codice, risparmiare tempo e concentrarsi su attività più strategiche. Utilizza inoltre il servizio Azure OpenAI per leggere, interpretare e classificare oltre 70.000 documenti legali al mese.
Analogamente, TD Bank Group ha sfruttato l'intelligenza artificiale generativa per migliorare l'esperienza del cliente nei suoi contact center e accelerare il flusso di lavoro di programmazione per i suoi ingegneri. Il suo assistente virtuale basato sull'IA fornisce risposte concise utilizzando un linguaggio colloquiale, inclusi collegamenti alle politiche e procedure TD pertinenti; e GitHub Copilot aiuta gli ingegneri TD analizzando il codice che stanno scrivendo e fornendo suggerimenti in tempo reale per completarlo e testarlo, risparmiando fino a 20 ore di lavoro in due settimane e aumentando l'efficienza e l'innovazione in tutta l'azienda.
Servizio trasformativo
Protección (società colombiana di gestione di fondi pensione e di investimento), DiBanka (azienda colombiana che mira a migliorare il benessere finanziario e l'inclusione di milioni di colombiani con accesso limitato al credito formale) e Brasilprev (azienda assicurativa brasiliana leader con oltre 30 anni di esperienza sul mercato) sono esempi dell'impatto trasformativo dell'intelligenza artificiale.
L'utilizzo da parte di Protección dell'intelligenza artificiale generativa per automatizzare la gestione dei sinistri riflette il suo impegno a sfruttare la tecnologia per migliorare l'erogazione dei servizi, con l'obiettivo di trasformare il proprio business attraverso soluzioni basate sull'IA. Grazie al servizio Azure OpenAI di Microsoft, l'azienda ha elaborato con successo 22.000 sinistri, ottenendo un aumento della produttività del 50% nei casi in cui il modello iniziale non era in grado di elaborarli automaticamente, e prevede di automatizzare l'80% delle richieste di ritiro dei sinistri sfruttando queste soluzioni.
DiBanka ha sviluppato una piattaforma digitale a supporto dei prestiti con trattenuta sullo stipendio, sfruttando Azure e l'intelligenza artificiale per automatizzare e rendere più sicuro il processo di erogazione. Riducendo i costi, i tempi e i rischi dei prestiti tradizionali, l'azienda è cresciuta fino a servire il 99% degli istituti finanziari che offrono questo tipo di credito in Colombia, con oltre 300.000 utenti attivi, 7 milioni di transazioni e zero frodi. DiBanka punta a innovare ed espandere i propri servizi in America Latina per migliorare il benessere finanziario e l'inclusione dei propri membri.
Brasilprev, compagnia assicurativa leader del settore, ha compiuto un passo importante verso la trasformazione digitale. Grazie all'innovativa piattaforma "Hub Brasilprev", basata su Azure OpenAI Service, API Management e Azure Cosmos DB, ha democratizzato l'accesso ai dati e trasformato l'interazione con gli utenti. Questo ha portato a un notevole fatturato di 9,86 miliardi di R$ e a un notevole tasso di conversione del 28% tra il pubblico di riferimento. Con il suo percorso di digitalizzazione ormai avviato, Brasilprev è pronta a raggiungere traguardi ancora più ambiziosi in futuro.
Microsoft si trova in una posizione privilegiata per aiutare le istituzioni a risolvere i loro problemi più urgenti e a trasformare digitalmente le proprie attività. Grazie al nostro cloud sicuro e conforme, alla piattaforma di intelligenza artificiale e all'ampio ecosistema di partner, le istituzioni finanziarie possono gestire al meglio i rischi a livello aziendale, semplificare le operazioni di conformità, modernizzare i pagamenti in tempo reale, i servizi bancari e assicurativi essenziali e le infrastrutture, abilitare un ambiente di lavoro moderno e offrire esperienze clienti differenziate.
