Popularizace Pixu změnila způsob, jakým Brazilci provádějí platby, ale zároveň přinesla nové výzvy pro banky, fintech společnosti a platební instituce. Protože transakce jsou dokončeny během několika sekund a ve většině případů jsou nevratné, stala se pro finanční sektor prioritou identifikace pokusů o podvod před jejich vypořádáním.
Aby podpořila instituce v tomto scénáři, Sumsub, první infrastruktura důvěryhodnosti založená na umělé inteligenci pro operace v oblasti dodržování předpisů ve velkém měřítku, oznamuje monitorování podvodů Pix, nové řešení vyvinuté speciálně pro brazilský ekosystém okamžitých plateb. Nástroj spojuje 39 předkonfigurovaných a přizpůsobitelných pravidel pro identifikaci běžných vzorců podvodů v transakcích Pix, čímž urychluje implementaci kontrolních mechanismů monitorování, aniž by společnosti musely vyvíjet pravidla od nuly.
Spuštění přichází v době silné expanze Pixu v Brazílii. Podle centrální bankyjiž více než 170 milionů Brazilců používá systém okamžitých plateb, který jen v lednu 2026 zaregistroval více než 7 miliard transakcí. S rostoucím objemem operací roste i potřeba řešení schopných monitorovat transakce v reálném čase a identifikovat podezřelé chování před dokončením převodů.
Naléhavost specializovaných řešení posilují data z nejnovější zprávy společnosti Sumsub o podvodech s identitou za období 2025–2026 . V Latinské Americe již bylo 31 % uživatelů osloveno, aby jednali jako „peněžní muly“, které převáděly finanční prostředky podvodného původu, často nevědomky. V Brazílii se počet podvodů s deepfake zvýšil o 126 %, což zdůrazňuje situaci, kdy se podvody stávají stále sofistikovanějšími a vyžadují preventivní mechanismy schopné držet krok s rychlostí transakcí.
„Systém Pix Fraud Monitoring jsme vyvinuli na základě rozhovorů s brazilskými partnery a institucemi, kteří se denně potýkají s výzvami, které představují okamžité platby. Trh potřeboval řešení vytvořené speciálně pro realitu Pixu, schopné držet krok s rychlostí transakcí a reagovat na stále sofistikovanější strategie používané podvodníky,“ říká Georgia Sanches, country manager společnosti Sumsub v Brazílii.
Řešení, integrované do platformy pro prevenci podvodů společnosti Sumsub, kombinuje informace o transakcích, data DICT (Adresář identifikátorů transakčních účtů) a behaviorální analýzu k identifikaci atypických operací. Mezi hlavní monitorované scénáře patří dělení částek (smurfing), rychle se šířící podvody, transakce prostřednictvím účtů typu money mule a neobvyklé vzorce transakčního chování.
Pravidla lze použít okamžitě nebo upravit podle strategie řízení rizik, profilu zákazníka a provozních potřeb každé instituce. Každá organizace tak má kontrolu nad tím, co je monitorováno, a větší flexibilitu při sledování vývoje pokusů o podvody v ekosystému Pix.
Chcete-li se dozvědět více o monitorování podvodů Pix a dalších řešeních pro prevenci podvodů od společnosti Sumsub, navštivte: https://sumsub.com/pt/fraud-prevention/
