Rhwng mis Medi a mis Hydref, hysbysodd Gwasanaeth Refeniw Ffederal Brasil 1,121,419 o ficro-entrepreneuriaid unigol (MEI) a 754,915 o fusnesau bach a micro a oedd â dyledion gyda'r Simples Nacional (System Dreth Genedlaethol Syml), gan beryglu cael eu heithrio o'r drefn dreth hon y flwyddyn nesaf os na fyddant yn setlo eu dyledion. Gall y senario hwn o fethu â thalu gael ei ddylanwadu'n gryf gan ddiffyg trefniadaeth ariannol, fel y dangosir gan arolwg diweddar a gynhaliwyd gan Ceape Brasil (Canolfan Cymorth i Fusnesau Bach) i ddeall sut mae Addysg Ariannol yn bresennol ymhlith micro-entrepreneuriaid. Yn ôl yr arolwg, mae 69.7% o'r ymatebwyr yn dweud eu bod wedi cael problemau i anrhydeddu eu hymrwymiadau busnes, sydd hefyd yn cynnwys talu cyflenwyr neu weithwyr. A phan fo hyn yn bosibl, mae biliau teuluol yn cael eu rhoi yn y cefndir, fel y datganwyd gan y 29.3% sy'n weddill.
“Mae senario macroeconomaidd Brasil yn ddigon heriol i entrepreneuriaid Brasil. Mae gennym gyfraddau llog uchel a thwf economaidd isel o hyd. Ond y prif her yw parodrwydd yr entrepreneur ei hun. Yn aml, nid yw pobl yn rheoli eu hincwm a'u treuliau ac nid oes ganddynt wybodaeth ariannol sylfaenol i wneud y penderfyniadau strategol a all arwain at hirhoedledd y busnes neu ei fethiant,” eglura Claudia Cisneiros, cyfarwyddwr gweithredol CEAPE Brasil, sy'n arbenigo mewn darparu microgredyd cynhyrchiol, hynny yw, cyfuno benthyciadau ag addysg ariannol i fenthycwyr.
Canfyddiad trawiadol arall o'r arolwg yw mai dim ond 54.1% o entrepreneuriaid sydd fel arfer yn gwahanu eu cyfrifon personol a busnes. O'r sampl gyfan, dywedodd 5.4% o'r ymatebwyr nad ydynt yn gweld unrhyw bwynt mewn eu gwahanu. Dywedodd 25.2% arall fod angen iddynt weithiau ailddyrannu adnoddau personol i'r busnes ac i'r gwrthwyneb, a nododd 15.4% arall eu bod yn "gwneud yr hyn y gallant," sy'n golygu na allant reoli dau gyfrif ar wahân oherwydd nad yw'r niferoedd yn cydbwyso.
Mae Claudia Cisneiros yn credu, yn gyffredinol, fod entrepreneuriaid o Frasil eisoes yn deall pwysigrwydd cael addysg ariannol dda i gynnal busnes, ond mae llawer yn dal i gael ei wneud mewn ffordd anhrefnus. “Mae'n swnio'n cliché, ond mae'r cysyniad o 'wneud y tro' yn bresennol iawn pan rydyn ni'n siarad am reoli busnesau bach. O'r blaen, roedd yn fwy cyffredin i bobl beidio â chadw balans dyddiol o'u treuliau ac i geisio'n daer 'cydbwyso'r llyfrau' yn ystod dyddiau olaf y mis. Heddiw, mae'r rhan fwyaf o bobl yn deall ei bod hi'n bwysig gwneud y rheolaeth hon fel math o atal, ond maen nhw'n diystyru cymorth gweithiwr proffesiynol cyfrifyddu, er enghraifft,” meddai.
Hunan-feirniadaeth
Roedd y mwyafrif (33.5%) wedi diagnosio eu prif gamgymeriad ariannol fel diffyg trefn wrth wneud taliadau, ac yna telerau talu a aseswyd yn anghywir (27.7%). Profodd 22.7% broblemau oherwydd "prynu pethau ar fyr rybudd" heb werthuso'r effaith yn y dyfodol. Nododd y 16.1% sy'n weddill fod dewis y dull talu neu ariannu anghywir eisoes wedi achosi problemau iddynt.
O ran rheoli incwm yn erbyn gwariant, mae'r data a gafwyd yn dangos sefyllfa bryderus: mae 9.1% o entrepreneuriaid yn honni eu bod yn rheoli popeth yn feddyliol, ac mae 7.9% arall yn dweud nad ydyn nhw'n defnyddio unrhyw reolaeth o gwbl. Ymhlith y rhai sy'n ceisio edrych yn fwy gofalus ar eu llif arian, mae 7% yn dibynnu ar yr hyn y mae eu cyfrifwyr yn ei ddweud wrthyn nhw, mae 14.5% yn defnyddio taenlenni, ac mae 61.6% arall yn defnyddio llyfr nodiadau i gau'r cyfrifon.
Cynhaliwyd yr ymchwil gyda 242 o entrepreneuriaid micro a bach sy'n gleientiaid i Ceape Brasil. Wedi'i bresenoli ym Maranhão, Pará, Tocantins, Ceará, Piauí, Pernambuco, Alagoas, São Paulo, Bahia, a Rio Grande do Sul, mae gan y sefydliad 21,000 o gleientiaid gweithredol, sy'n golygu'r rhai sydd â benthyciadau ar y gweill. Mae Ceape yn arbenigo mewn rhoi microgredyd cynhyrchiol, sy'n cyfuno benthyciadau ag addysg ariannol i fenthycwyr, ac mae eisoes wedi rhoi mwy na R$ 7.4 biliwn mewn credyd, gan fod o fudd i tua 1.5 miliwn o entrepreneuriaid, yn bennaf yn rhanbarth y Gogledd-ddwyrain.
