El sector de servicios financieros (ESF), un ecosistema vasto y complejo, abarca diversos actores y componentes dinámicos. Desde la banca tradicional hasta las inversiones, los seguros, la gestión de riesgos, la tecnología financiera (fintech) y los mercados de capitales, desempeña un papel vital en las economías globales. Sin embargo, este panorama evoluciona rápidamente, impulsado por los avances tecnológicos que están transformando el funcionamiento de los servicios financieros y la interacción de los consumidores con ellos.
Esta transformación está impulsada principalmente por la tecnología financiera (fintech), la fusión de servicios financieros y tecnología. McKinsey proyecta que los ingresos del sector fintech crecerán casi tres veces más rápido que los del sector bancario tradicional entre 2023 y 2028. De hecho, a medida que el mercado global de servicios financieros se expande, con una proyección de crecimiento hasta alcanzar los 44.925,71 mil millones de dólares en 2028 a una tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) del 7,6%, las empresas están aprovechando las tecnologías de la nube y la IA para optimizar sus servicios y crear nuevas ofertas que les permitan mantenerse competitivas e incluir a más personas en el sistema bancario.
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Acelerar la eficiencia operativa
La era digital exige una infraestructura sólida, y empresas como Yape (el principal método de pago peruano), Libertad Soluciones de Vida (una popular corporación financiera en México), Zenus Bank (un banco digital global con sede en Puerto Rico), el Banco Central de Costa Rica (la autoridad responsable de proporcionar servicios bancarios al gobierno y las instituciones financieras costarricenses) y el Banco de Desarrollo de Minas Gerais (una institución financiera con sede en Brasil) han aceptado el desafío.
la base de usuarios de Yape creció de medio millón a más de 12 millones en tan solo seis años. Este crecimiento exponencial fue posible gracias a un cambio estratégico hacia Microsoft Azure, que proporcionó la infraestructura necesaria para gestionar el aumento repentino de transacciones, al tiempo que se lanzaban nuevos servicios y se incrementaba la inclusión financiera en el país.
Libertad Soluciones de Vida, una institución financiera que ofrece una gama de servicios financieros orientados a promover la inclusión financiera en México, emprendió un camino similar, modernizando sus servicios con Microsoft Dynamics y Azure. Esta transformación permitió mejoras tanto en sus operaciones internas como en la forma en que ofrece productos y servicios al mercado, reduciendo el tiempo de entrega de 48 horas a tan solo 30 minutos, un salto cualitativo en eficiencia con un firme compromiso con la experiencia del cliente.
Con sede en Puerto Rico, Zenus Bank aprovechó Azure para convertirse en pionero del sector bancario internacional. Su crecimiento, centrado en la escalabilidad y la seguridad, les permitió expandir sus servicios de banca digital a nivel mundial, brindando a sus clientes acceso a servicios bancarios estadounidenses y pagos globales rápidos y de bajo costo.
La Banco Central de Costa Rica, también impulsada por Azure, está revolucionando los pagos en el transporte público. A pesar de los desafíos que supone coordinar a las diversas partes interesadas, han procesado con éxito más de 14 millones de transacciones, lo que representa un paso significativo hacia una sociedad sin efectivo y una infraestructura modernizada en Costa Rica.
El Banco de Desarrollo de Minas Gerais (BDMG) también ha adoptado Azure para innovar y mejorar la experiencia del cliente. Sus soluciones de recuperación ante desastres garantizan la continuidad operativa incluso en situaciones adversas. Además, la adopción de la nube ha impactado positivamente la productividad de los empleados. Con sus sistemas funcionando en la nube, el equipo del BDMG cuenta con mayor flexibilidad para trabajar desde diferentes ubicaciones, lo que permite un acceso seguro a los sistemas del Banco y aumenta la eficiencia mediante Azure Virtual Desktop.
Empoderar a la fuerza laboral e impulsar la eficiencia
En el ámbito de la formación de la fuerza laboral y la mejora de la productividad, Banreservas (el banco más grande de la República Dominicana), Banco Itaú (la institución bancaria más grande de Brasil y la segunda más grande de América Latina) y TD Bank Group (el segundo banco más grande de Canadá) han aprovechado la IA para lograr sus objetivos comerciales.
Banreservas recurrió a Copilot para Microsoft 365 con el fin de dotar a su plantilla de herramientas de vanguardia para alcanzar el éxito e impulsar el crecimiento de su negocio. La IA desbloqueó nuevos niveles de creatividad y productividad dentro de la empresa, estableciendo un nuevo estándar en la experiencia del cliente en el sector financiero.
El Banco Itaú de Brasil adoptó GitHub Copilot y Copilot para Microsoft 365 para optimizar sus procesos de desarrollo de software y de negocio. Con Copilot, el banco puede generar un millón de líneas de código, ahorrar tiempo y centrarse en tareas más estratégicas. Además, utiliza Azure OpenAI Service para leer, interpretar y clasificar más de 70 000 documentos legales al mes.
De manera similar, TD Bank Group ha aprovechado la IA generativa para mejorar la experiencia del cliente en sus centros de contacto y acelerar el flujo de trabajo de codificación para sus ingenieros. Su asistente virtual de IA proporciona respuestas concisas en lenguaje conversacional, incluyendo enlaces a las políticas y procedimientos relevantes de TD; y GitHub Copilot ayuda a los ingenieros de TD analizando el código que escriben y ofreciendo sugerencias en tiempo real para completarlo y probarlo, lo que ahorra hasta 20 horas de trabajo en dos semanas, aumentando la eficiencia y la innovación en toda la empresa.
Servicio transformador
Protección (una gestora colombiana de fondos de pensiones e inversión), DiBanka (una empresa colombiana que busca mejorar el bienestar financiero y la inclusión de millones de colombianos con acceso limitado al crédito formal) y Brasilprev (una aseguradora brasileña líder con más de 30 años en el mercado) ejemplifican el impacto transformador de la IA.
El uso que hace Protección de la IA generativa para automatizar las reclamaciones refleja su compromiso con el aprovechamiento de la tecnología para ofrecer un mejor servicio, con el objetivo de transformar su negocio mediante soluciones basadas en IA. Gracias al servicio Azure OpenAI de Microsoft, la empresa procesó con éxito 22 000 reclamaciones, lo que se tradujo en un aumento del 50 % en la productividad en los casos en que el modelo inicial no podía procesar automáticamente las reclamaciones, y prevé automatizar el 80 % de las solicitudes de retirada de reclamaciones mediante estas soluciones.
DiBanka ha desarrollado una plataforma digital que facilita los préstamos de nómina, utilizando Azure e inteligencia artificial para automatizar y asegurar el proceso. Al reducir los costos, el tiempo y los riesgos de los préstamos tradicionales, la empresa ha logrado operar en el 99% de las instituciones financieras que ofrecen este tipo de crédito en Colombia, con más de 300 000 usuarios activos, 7 millones de transacciones y cero casos de fraude. DiBanka busca innovar y expandir sus servicios en Latinoamérica para mejorar el bienestar financiero y la inclusión de sus miembros.
Brasilprev, una aseguradora líder, ha dado un paso importante hacia la transformación digital. A través de su innovadora plataforma «Hub Brasilprev», impulsada por Azure OpenAI Service, API Management y la tecnología Azure Cosmos DB, ha democratizado el acceso a los datos y transformado la interacción con los usuarios. Esto se ha traducido en un impresionante volumen de negocio de R$ 9.860 millones y una notable tasa de conversión del 28% entre su público objetivo. Con su transformación digital en marcha, Brasilprev está preparada para alcanzar un éxito aún mayor en el futuro.
Microsoft se encuentra en una posición privilegiada para ayudar a las instituciones a resolver sus problemas más urgentes y transformar digitalmente sus negocios. Gracias a nuestra nube segura y compatible, nuestra plataforma de IA y nuestro amplio ecosistema de socios, las instituciones financieras pueden gestionar mejor el riesgo empresarial, optimizar las operaciones de cumplimiento normativo, modernizar los pagos en tiempo real, los servicios e infraestructuras bancarias y de seguros esenciales, crear un entorno de trabajo moderno y ofrecer experiencias de cliente diferenciadas.
