La popularisation de Pix a transformé les habitudes de paiement des Brésiliens, mais a également engendré de nouveaux défis pour les banques, les fintechs et les établissements de paiement. Les transactions étant réalisées en quelques secondes et, dans la plupart des cas, irréversibles, la détection des tentatives de fraude avant leur règlement est devenue une priorité pour le secteur financier.
Pour accompagner les institutions dans ce contexte, Sumsub, première infrastructure de confiance basée sur l'IA pour la conformité à grande échelle, annonce Pix Fraud Monitoring, une nouvelle solution développée spécifiquement pour l'écosystème brésilien des paiements instantanés. Cet outil regroupe 39 règles préconfigurées et personnalisables permettant d'identifier les schémas de fraude courants dans les transactions Pix, accélérant ainsi la mise en place de contrôles de surveillance sans que les entreprises aient à développer de nouvelles règles.
Ce lancement intervient alors que Pix connaît une forte expansion au Brésil. Selon la Banque centrale, plus de 170 millions de Brésiliens ont déjà utilisé ce système de paiement instantané, qui a enregistré plus de 7 milliards de transactions rien qu'en janvier 2026. À mesure que le volume des opérations augmente, le besoin de solutions capables de surveiller les transactions en temps réel et d'identifier les comportements suspects avant la finalisation des transferts se fait également sentir.
L'urgence de solutions spécialisées est renforcée par les données du dernier rapport de Sumsub sur la fraude d'identité 2025-2026 . En Amérique latine, 31 % des utilisateurs ont déjà été sollicités pour servir de « mules financières », transférant des fonds d'origine frauduleuse, souvent à leur insu. Au Brésil, la fraude par deepfake a augmenté de 126 %, illustrant un contexte où les escroqueries deviennent de plus en plus sophistiquées et nécessitent des mécanismes de prévention capables de suivre le rythme des transactions.
« Nous avons développé Pix Fraud Monitoring suite à des échanges avec des partenaires et des institutions brésiliennes, confrontés quotidiennement aux défis posés par les paiements instantanés. Le marché avait besoin d'une solution adaptée à la réalité de Pix, capable de suivre le rythme des transactions et de contrer les stratégies de plus en plus sophistiquées employées par les fraudeurs », explique Georgia Sanches, directrice générale de Sumsub au Brésil.
Intégrée à la plateforme de prévention de la fraude de Sumsub, la solution combine les informations transactionnelles, les données DICT (Répertoire des identifiants de comptes transactionnels) et l'analyse comportementale pour identifier les opérations atypiques. Parmi les principaux scénarios surveillés figurent le fractionnement des montants (smurfing), les escroqueries à propagation rapide, les transactions via des comptes de mules financières et les schémas de comportement transactionnel inhabituels.
Ces règles peuvent être appliquées immédiatement ou adaptées à la stratégie de gestion des risques, au profil client et aux besoins opérationnels de chaque établissement. Ainsi, chaque organisation maîtrise les éléments surveillés et bénéficie d'une plus grande flexibilité pour suivre l'évolution des tentatives de fraude au sein de l'écosystème Pix.
Pour en savoir plus sur Pix Fraud Monitoring et les autres solutions de prévention de la fraude proposées par Sumsub, rendez-vous sur : https://sumsub.com/pt/fraud-prevention/
