નાણાકીય સેવાઓ ક્ષેત્ર (FSI), એક વિશાળ અને જટિલ ઇકોસિસ્ટમ, વિવિધ હિસ્સેદારો અને ગતિશીલ ઘટકોનો સમાવેશ કરે છે. મૂળભૂત બેંકિંગથી લઈને રોકાણો, વીમા, જોખમ વ્યવસ્થાપન, ફિનટેક અને મૂડી બજારો સુધી, તે વૈશ્વિક અર્થતંત્રોમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. જોકે, તકનીકી પ્રગતિ દ્વારા સંચાલિત લેન્ડસ્કેપ ઝડપથી વિકસિત થઈ રહ્યો છે જે નાણાકીય સેવાઓ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે અને ગ્રાહકો તેમની સાથે કેવી રીતે જોડાય છે તેમાં ફેરફાર કરી રહ્યા છે.
આ પરિવર્તન મુખ્યત્વે ફિનટેક દ્વારા પ્રેરિત છે, જે નાણાકીય સેવાઓ અને ટેકનોલોજીનું મિશ્રણ છે. મેકકિન્સેનો અંદાજ છે કે 2023 અને 2028 વચ્ચે ફિનટેક ક્ષેત્રની આવક પરંપરાગત બેંકિંગ ક્ષેત્ર કરતાં લગભગ ત્રણ ગણી ઝડપથી વધશે. હકીકતમાં, જેમ જેમ વૈશ્વિક નાણાકીય સેવાઓ બજાર વિસ્તરશે, 2028 માં 7.6% ના ચક્રવૃદ્ધિ વાર્ષિક વૃદ્ધિ દર (CAGR) પર US$44,925.71 બિલિયન સુધી વધવાનો અંદાજ છે, કંપનીઓ તેમની સેવાઓને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવા અને સ્પર્ધાત્મક રહેવા અને બેંકિંગ વસ્તીમાં વધુ લોકોને સામેલ કરવા માટે નવી ઓફરો બનાવવા માટે ક્લાઉડ અને AI ટેકનોલોજીનો ઉપયોગ કરી રહી છે.
કાર્યક્ષમતા, માપનીયતા, ઉત્પાદકતા, સુરક્ષા અને વ્યક્તિગત ગ્રાહક સેવા માટે નવીન માઇક્રોસોફ્ટ સોલ્યુશન્સ સાથે અમેરિકાની અગ્રણી કંપનીઓ તેમના વ્યવસાયોને કેવી રીતે પરિવર્તિત કરી રહી છે અને નાણાકીય સેવાઓ ઉદ્યોગને ફરીથી આકાર આપવામાં મદદ કરી રહી છે તે શોધો.
કાર્યકારી કાર્યક્ષમતામાં વધારો
ડિજિટલ યુગ મજબૂત માળખાગત સુવિધાઓની માંગ કરે છે, અને યાપે (પેરુવિયન ચુકવણી પદ્ધતિની અગ્રણી પદ્ધતિ), લિબર્ટાડ સોલ્યુસિઓનેસ ડી વિડા (મેક્સિકોમાં એક લોકપ્રિય નાણાકીય નિગમ), ઝેનસ બેંક (પ્યુઅર્ટો રિકોમાં મુખ્ય મથક ધરાવતી વૈશ્વિક ડિજિટલ બેંક), સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ કોસ્ટા રિકા (કોસ્ટા રિકન સરકાર અને નાણાકીય સંસ્થાઓને બેંકિંગ સેવાઓ પૂરી પાડવા માટે જવાબદાર સત્તા), અને ડેવલપમેન્ટ બેંક ઓફ મિનાસ ગેરાઈસ (બ્રાઝિલ સ્થિત નાણાકીય સંસ્થા) જેવી કંપનીઓએ પડકાર સ્વીકાર્યો છે.
પેરુમાં, યાપનો યુઝર બેઝ માત્ર છ વર્ષમાં અડધા મિલિયનથી વધીને 12 મિલિયનથી વધુ થયો. આ ઘાતાંકીય વૃદ્ધિને માઇક્રોસોફ્ટ એઝ્યુર તરફના વ્યૂહાત્મક પરિવર્તન દ્વારા સમર્થન મળ્યું, જેણે નવી સેવાઓ શરૂ કરતી વખતે અને દેશમાં નાણાકીય સમાવેશ વધારવા સાથે વ્યવહારોમાં વધારાને સંચાલિત કરવા માટે જરૂરી માળખાગત સુવિધા પૂરી પાડી.
મેક્સિકોમાં નાણાકીય સમાવેશને પ્રોત્સાહન આપવાના હેતુથી વિવિધ પ્રકારની નાણાકીય સેવાઓ પૂરી પાડતી નાણાકીય સંસ્થા લિબર્ટાડ સોલ્યુસિઓનેસ ડી વિડાએ પણ આવી જ સફર શરૂ કરી, માઇક્રોસોફ્ટ ડાયનેમિક્સ અને એઝ્યુર સાથે તેની સેવાઓનું આધુનિકીકરણ કર્યું. આ પરિવર્તનથી તેની આંતરિક કામગીરી અને બજારમાં ઉત્પાદનો અને સેવાઓ પહોંચાડવાની રીત બંનેમાં સુધારો થયો, સેવા વિતરણનો સમય 48 કલાકથી ઘટાડીને માત્ર 30 મિનિટ થયો - ગ્રાહક અનુભવ પ્રત્યે પ્રતિબદ્ધતા સાથે કાર્યક્ષમતામાં એક છલાંગ.
પ્યુઅર્ટો રિકોમાં સ્થિત, ઝેનસ બેંકે આંતરરાષ્ટ્રીય બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં અગ્રણી બનવા માટે એઝ્યુરનો ઉપયોગ કર્યો. સ્કેલેબિલિટી અને સુરક્ષા પર કેન્દ્રિત તેની વૃદ્ધિએ તેમને વૈશ્વિક સ્તરે તેમની ડિજિટલ બેંકિંગ સેવાઓનો વિસ્તાર કરવાની મંજૂરી આપી, જેનાથી તેમના ગ્રાહકોને યુએસ બેંકિંગ સેવાઓ અને ઝડપી, ઓછી કિંમતની વૈશ્વિક ચુકવણીઓની ઍક્સેસ મળી.
સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ કોસ્ટા રિકાની, જે Azure દ્વારા પણ સંચાલિત છે, જાહેર પરિવહન ચુકવણીમાં ક્રાંતિ લાવી રહી છે. વિવિધ હિસ્સેદારોના સંકલનના પડકારો હોવા છતાં, તેઓએ 14 મિલિયનથી વધુ વ્યવહારો સફળતાપૂર્વક પૂર્ણ કર્યા છે, જે કોસ્ટા રિકામાં રોકડ રહિત સમાજ અને આધુનિક માળખાગત સુવિધા તરફ એક મહત્વપૂર્ણ પગલું છે.
ડેવલપમેન્ટ બેંક ઓફ મિનાસ ગેરાઈસ (BDMG) એ પણ નવીનતા માટે અને ગ્રાહક અનુભવ વધારવા માટે Azure અપનાવ્યું છે. તેના આપત્તિ પુનઃપ્રાપ્તિ ઉકેલો પ્રતિકૂળ પરિસ્થિતિઓમાં પણ કામગીરીની સાતત્ય સુનિશ્ચિત કરે છે. વધુમાં, ક્લાઉડ અપનાવવાથી કર્મચારી ઉત્પાદકતા પર સકારાત્મક અસર પડી છે. ક્લાઉડમાં ચાલતી તેની સિસ્ટમો સાથે, BDMG ટીમ પાસે વિવિધ સ્થળોએથી કામ કરવા માટે વધુ સુગમતા છે, જેનાથી બેંકની સિસ્ટમોની સુરક્ષિત ઍક્સેસ મળે છે અને Azure વર્ચ્યુઅલ ડેસ્કટોપ દ્વારા કાર્યક્ષમતામાં વધારો થાય છે.
કાર્યબળને સશક્ત બનાવવું અને કાર્યક્ષમતા વધારવી
કાર્યબળ તાલીમ અને ઉત્પાદકતા વધારવાના ક્ષેત્રમાં, Banreservas (ડોમિનિકન રિપબ્લિકની સૌથી મોટી બેંક), Banco Itaú (બ્રાઝિલમાં સૌથી મોટી બેંકિંગ સંસ્થા અને લેટિન અમેરિકામાં બીજા ક્રમની સૌથી મોટી), અને TD બેંક ગ્રુપ (કેનેડામાં બીજા ક્રમની સૌથી મોટી બેંક) એ તેમના વ્યવસાયિક લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે AI નો ઉપયોગ કર્યો છે.
બેનરેસર્વાસે માઇક્રોસોફ્ટ 365 માટે કોપાયલોટ તરફ વળ્યા જેથી તેના કાર્યબળને અત્યાધુનિક સાધનોથી સશક્ત બનાવી શકાય અને તેનો વ્યવસાય સફળ થાય અને આગળ વધે. AI એ કંપનીમાં સર્જનાત્મકતા અને ઉત્પાદકતાના નવા સ્તરો ખોલ્યા, નાણાકીય ક્ષેત્રમાં ગ્રાહક અનુભવ માટે એક નવું ધોરણ સ્થાપિત કર્યું.
બ્રાઝિલમાં ઇટાઉ બેંકે તેના સોફ્ટવેર ડેવલપમેન્ટ અને બિઝનેસ પ્રક્રિયાઓને વધારવા માટે માઇક્રોસોફ્ટ 365 માટે GitHub Copilot અને Copilot અપનાવ્યા. Copilot સાથે, બેંક 1 મિલિયન કોડ લાઇન જનરેટ કરી શકે છે, સમય બચાવી શકે છે અને વધુ વ્યૂહાત્મક કાર્યો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે. તે દર મહિને 70,000 થી વધુ કાનૂની દસ્તાવેજો વાંચવા, અર્થઘટન કરવા અને વર્ગીકૃત કરવા માટે Azure OpenAI સેવાનો પણ ઉપયોગ કરે છે.
તેવી જ રીતે, TD બેંક ગ્રુપે તેના સંપર્ક કેન્દ્રોમાં ગ્રાહક અનુભવોને વધારવા અને તેના એન્જિનિયરો માટે કોડિંગ વર્કફ્લોને ઝડપી બનાવવા માટે જનરેટિવ AI નો ઉપયોગ કર્યો છે. તેનો AI વર્ચ્યુઅલ આસિસ્ટન્ટ વાતચીતની ભાષાનો ઉપયોગ કરીને સંક્ષિપ્ત જવાબો પ્રદાન કરે છે, જેમાં સંબંધિત TD નીતિઓ અને પ્રક્રિયાઓની લિંક્સનો સમાવેશ થાય છે; અને GitHub Copilot TD એન્જિનિયરોને તેઓ જે કોડ લખી રહ્યા છે તેનું વિશ્લેષણ કરીને અને તેને પૂર્ણ કરવા અને પરીક્ષણ કરવા માટે રીઅલ-ટાઇમ સૂચનો આપીને મદદ કરી રહ્યું છે - બે અઠવાડિયામાં 20 કલાક સુધીનું કામ બચાવે છે, સમગ્ર કંપનીમાં કાર્યક્ષમતા અને નવીનતામાં વધારો કરે છે.
પરિવર્તનશીલ સેવા
પ્રોટેસિઓન (કોલમ્બિયન પેન્શન અને રોકાણ ભંડોળ મેનેજર), ડીબાંકા (કોલમ્બિયન કંપની જેનો હેતુ નાણાકીય સુખાકારીમાં સુધારો કરવાનો અને ઔપચારિક ધિરાણની મર્યાદિત ઍક્સેસ ધરાવતા લાખો કોલમ્બિયનોના સમાવેશનો છે), અને બ્રાઝિલપ્રેવ (30 વર્ષથી વધુ સમયથી બજારમાં કાર્યરત અગ્રણી બ્રાઝિલિયન વીમા કંપની) એઆઈના પરિવર્તનશીલ પ્રભાવનું ઉદાહરણ આપે છે.
પ્રોટેક્શન દ્વારા દાવાઓને સ્વચાલિત કરવા માટે જનરેટિવ AI નો ઉપયોગ વધુ સારી સેવા વિતરણ માટે ટેકનોલોજીનો ઉપયોગ કરવાની તેની પ્રતિબદ્ધતાને પ્રતિબિંબિત કરે છે, જેનો હેતુ AI-સંચાલિત ઉકેલો સાથે તેના વ્યવસાયને પરિવર્તિત કરવાનો છે. માઇક્રોસોફ્ટની Azure OpenAI સેવા દ્વારા, કંપનીએ 22,000 દાવાઓ પર સફળતાપૂર્વક પ્રક્રિયા કરી, જેના પરિણામે પ્રારંભિક મોડેલ આપમેળે દાવાઓ પર પ્રક્રિયા કરી શક્યું ન હોય તેવા કિસ્સાઓમાં ઉત્પાદકતામાં 50% વધારો થયો, અને આ ઉકેલોનો ઉપયોગ કરીને 80% દાવા ઉપાડ વિનંતીઓને સ્વચાલિત કરવાની અપેક્ષા રાખે છે.
ડીબેંકાએ એક ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ વિકસાવ્યું છે જે પેરોલ લોનને સપોર્ટ કરે છે, જે લોન પ્રક્રિયાને સ્વચાલિત અને સુરક્ષિત કરવા માટે એઝ્યુર અને એઆઈનો ઉપયોગ કરે છે. પરંપરાગત લોનના ખર્ચ, સમય અને જોખમો ઘટાડીને, કંપનીએ કોલંબિયામાં આ પ્રકારની ક્રેડિટ ઓફર કરતી 99% નાણાકીય સંસ્થાઓને સેવા આપવા માટે વિકાસ કર્યો છે, જેમાં 300,000 થી વધુ સક્રિય વપરાશકર્તાઓ, 7 મિલિયન વ્યવહારો અને શૂન્ય છેતરપિંડી છે. ડીબેંકાએ તેના સભ્યોની નાણાકીય સુખાકારી અને સમાવેશને સુધારવા માટે લેટિન અમેરિકામાં તેની સેવાઓને નવીન બનાવવા અને વિસ્તૃત કરવાનો હેતુ રાખ્યો છે.
બ્રાઝિલપ્રેવે ડિજિટલ પરિવર્તન તરફ એક મોટું પગલું ભર્યું છે. એઝ્યુર ઓપનએઆઈ સર્વિસ, એપીઆઈ મેનેજમેન્ટ અને એઝ્યુર કોસ્મોસ ડીબી ટેકનોલોજી દ્વારા સંચાલિત તેના નવીન 'હબ બ્રાઝિલપ્રેવ' પ્લેટફોર્મ દ્વારા, તેઓએ ડેટાની ઍક્સેસને લોકશાહી બનાવી છે અને વપરાશકર્તા ક્રિયાપ્રતિક્રિયાને પરિવર્તિત કરી છે. આના પરિણામે વ્યવસાયમાં પ્રભાવશાળી R$ 9.86 બિલિયનનો વધારો થયો છે અને તેમના લક્ષ્ય પ્રેક્ષકોમાં નોંધપાત્ર 28% રૂપાંતર દર થયો છે. તેની ડિજિટલ સફર સારી રીતે ચાલી રહી હોવાથી, બ્રાઝિલપ્રેવ ભવિષ્યમાં વધુ મોટી સફળતા માટે તૈયાર છે.
માઈક્રોસોફ્ટ સંસ્થાઓને તેમની સૌથી મહત્વપૂર્ણ સમસ્યાઓ ઉકેલવામાં અને તેમના વ્યવસાયોને ડિજિટલી રૂપાંતરિત કરવામાં મદદ કરવા માટે અનોખી રીતે સ્થિત છે. અમારા સુરક્ષિત અને સુસંગત ક્લાઉડ, AI પ્લેટફોર્મ અને વ્યાપક ભાગીદાર ઇકોસિસ્ટમ દ્વારા, નાણાકીય સંસ્થાઓ એન્ટરપ્રાઇઝ-વ્યાપી જોખમનું વધુ સારી રીતે સંચાલન કરી શકે છે, અનુપાલન કામગીરીને સુવ્યવસ્થિત કરી શકે છે, રીઅલ-ટાઇમ ચુકવણીઓનું આધુનિકીકરણ કરી શકે છે, આવશ્યક બેંકિંગ અને વીમા સેવાઓ અને માળખાગત સુવિધાઓ પ્રદાન કરી શકે છે, આધુનિક કાર્યસ્થળને સક્ષમ બનાવી શકે છે અને ગ્રાહક અનુભવો વિભિન્ન રીતે પહોંચાડી શકે છે.
