ई-कॉमर्स में लोगों के लिए डिजिटल वॉलेट भुगतान का प्रमुख विकल्प है, और पिछले वर्ष वैश्विक खर्च का 50% (3.1 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर से अधिक) और पॉइंट-ऑफ-सेल खर्च का 30% (10.8 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर से अधिक) डिजिटल वॉलेट के माध्यम से हुआ। दुनिया में सबसे तेजी से बढ़ने वाला भुगतान तरीका होने के नाते, 2027 तक ई-कॉमर्स और पीओएस में वैश्विक लेनदेन मूल्य का 49% (25 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर से अधिक) डिजिटल वॉलेट के माध्यम से होने की उम्मीद है। यह जानकारी भुगतान समाधानों में अग्रणी वैश्विक कंपनी वर्ल्डपे, एलएलसी® द्वारा किए गए एक नए अध्ययन, जिसका शीर्षक "द ग्लोबल पेमेंट्स रिपोर्ट 2024" है, से प्राप्त हुई है।.
यह रिपोर्ट अपने 9वें संस्करण में है और इसमें 40 बाजारों का विश्लेषण किया गया है जो वैश्विक सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) के 88% का प्रतिनिधित्व करते हैं। विश्व के 5 क्षेत्रों में विकसित इस अध्ययन में न केवल विश्व स्तर पर भुगतान विधियों की वर्तमान स्थिति पर प्रकाश डाला गया है, बल्कि अगले चार वर्षों के लिए अनुमान भी प्रस्तुत किए गए हैं।.
“तेजी से बढ़ते चलन के साथ, डिजिटल वॉलेट एशिया, यूरोप और उत्तरी अमेरिका में पसंदीदा भुगतान विधि बन चुके हैं। 2027 तक, यह विधि दुनिया के सभी क्षेत्रों में ई-कॉमर्स भुगतान में अग्रणी भूमिका निभाने की उम्मीद है,” वर्ल्डपे के लैटिन अमेरिका के वरिष्ठ उपाध्यक्ष जुआन पाब्लो डी'एंटिओचिया कहते हैं।
- ई-कॉमर्स: 3.1 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर
- प्वाइंट ऑफ सेल: 10.8 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर
- कुल मिलाकर 14 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर।
2023-2027 के बीच डिजिटल वॉलेट की अनुमानित वृद्धि:
- ई-कॉमर्स: 15% सीएजीआर (चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर)
- बिक्री केंद्र: 16% सीएजीआर (चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर)
लेकिन डिजिटल वॉलेट क्या होते हैं?
डिजिटल वॉलेट ऐसे एप्लिकेशन हैं जो भुगतान संबंधी जानकारी को सुरक्षित रूप से संग्रहीत करते हैं, जिससे उपभोक्ता ई-कॉमर्स और भौतिक स्टोरों में वस्तुओं और सेवाओं के लिए आसानी से, तेजी से और सुरक्षित रूप से भुगतान कर सकते हैं। वर्ल्डपे के वर्गीकरण में व्यापक रूप से कार्ड लेनदेन की सुविधा देने वाले पास-थ्रू डिजिटल वॉलेट, स्टोर्ड-वैल्यू वॉलेट और मोबाइल मनी वॉलेट शामिल हैं, और इसमें अलीपे, एप्पल पे, गूगल पे, एम-पेसा और पेपाल जैसे वैश्विक ब्रांडों के साथ-साथ स्थानीय और क्षेत्रीय डिजिटल वॉलेट भी शामिल हैं। 2023 में, वैश्विक ई-कॉमर्स खर्च (3.1 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर से अधिक) का 50% और वैश्विक पीओएस खर्च (10.8 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर से अधिक) का 30% डिजिटल वॉलेट से हुआ था।.
लैटिन अमेरिका – भुगतान विधियों की मुख्य विशेषताएं:
डिजिटल वॉलेट का उपयोग करके ई-कॉमर्स भुगतान में अर्जेंटीना इस क्षेत्र में सबसे आगे है – यहाँ ब्राज़ील की तुलना में लगभग दोगुने लेनदेन होते हैं; और बिक्री केंद्रों पर सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला तरीका नकद भुगतान है। पिछले वर्ष, अर्जेंटीना में 31% ई-कॉमर्स लेनदेन इसी तरीके से किए गए थे। ब्राज़ील में यह संख्या 16% है।.
चिली में लैटिन अमेरिका के सबसे कम देशों में से एक है जहां बैंकिंग सुविधाओं से वंचित व्यक्तियों की संख्या सबसे कम है। विश्व बैंक की रिपोर्ट के अनुसार, सर्वेक्षण (2021) में शामिल 87% चिली उपभोक्ताओं के पास किसी न किसी प्रकार का वित्तीय खाता था। यह मजबूत वित्तीय समावेशन देश को डेबिट कार्ड के उपयोग में अग्रणी बनाता है - जो आज ऑनलाइन भुगतान (31%) और पीओएस (37%) पर भुगतान का मुख्य तरीका है।.
कोलंबिया में, "A2A" (अकाउंट टू अकाउंट) भुगतान ने 2023 में ई-कॉमर्स मूल्य का 25% हिस्सा बनाया और 2023 से 2027 के बीच 20% की CAGR से बढ़ने की उम्मीद है।.
• मेक्सिको में, 2023-27 के दौरान 19% की सीएजीआर पर ए2ए की अनुमानित वृद्धि से, ऐतिहासिक रूप से बहुत स्थिर बाजार में उपभोक्ता की पसंद के आधार पर, ऑनलाइन खर्च में इस भुगतान पद्धति की हिस्सेदारी 6% से बढ़कर 8% हो जाएगी।.
मेक्सिको का केंद्रीय बैंक, बैनक्सिको, दूसरी बार एक सफल, उपभोक्ता-केंद्रित वास्तविक समय भुगतान प्रणाली बनाने का प्रयास कर रहा है।.
• मार्च 2023 में, बैंक्सिको ने DiMo (Dinero Móvil) लॉन्च किया, जो मेक्सिको की रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट प्रणाली SPEI पर चलने वाली एक A2A सेवा है। DiMo का उपयोगकर्ता अनुभव बेहतर है, और हालांकि बैंकों की भागीदारी अनिवार्य नहीं है, देश के प्रमुख बैंक और वित्तीय सेवा प्रदाता इस नई योजना को लेकर उत्साहित हैं। CoDi में QR कोड का उपयोग होता था, जबकि DiMo फोन नंबरों पर आधारित है।.
वैश्विक – मुख्य बातें
यूरोप में, और विशेष रूप से पाँच बाज़ारों (डेनमार्क, जर्मनी, इटली, स्पेन और यूनाइटेड किंगडम) में, डिजिटल वॉलेट ई-कॉमर्स में अग्रणी भूमिका निभा रहे हैं। 2023 में ई-कॉमर्स में हुए लेन-देन के कुल मूल्य का 30% हिस्सा डिजिटल वॉलेट का था, और 2027 तक इनके 17% की CAGR से बढ़ने की उम्मीद है, जब ये ई-कॉमर्स मूल्य का लगभग 40% हिस्सा बन जाएँगे।.
• यूरोप में बिक्री केंद्रों पर डिजिटल वॉलेट को अपनाने की गति तेज हो रही है।.
यूरोप में खरीदारी के समय डेबिट कार्ड को सबसे ज्यादा पसंद किया जाता है और 2023 में पूरे यूरोप में पीओएस टर्मिनलों पर हुए लेनदेन के कुल मूल्य का 41% हिस्सा डेबिट कार्ड से हुआ – जो कि 2.7 ट्रिलियन डॉलर से अधिक है (यह क्रेडिट कार्ड के हिस्से (21%) का लगभग दोगुना है)।.
