A brazil kiskereskedelemben a részletfizetés egyet jelent a kockázatvállalással, amely csendben csökkentheti a jövedelmezőséget. A Serasa Experian adatai szerint Brazíliában 2,3 millió csalási kísérletet regisztráltak, ami rávilágít a digitális kereskedelem elleni támadások mértékére és a visszaterhelések – az eladás vita vagy csalás miatti lemondása, ami a termék és a tőke elvesztését eredményezi – hatására. A gyakorlatban ez a sebezhetőség veszélyezteti a kiskereskedő pénzügyi helyzetét, mivel a Pagaleve és a GMattos által partnerségben végzett tanulmány szerint az ágazat összes árbevételének átlagosan 1,9%-át a csalások teljes költségeinek fedezésére fordítják.
A BNPL (Buy Now Pay Later) megoldásokra szakosodott Pagaleve több mint 90 millió brazil számára teszi lehetővé a vásárlást, akik az IBGE és a PNAD adatai szerint hitelkorlátozások vagy -limitek miatt nem tudnak részletfizetéssel fizetni. 2021 óta a fintech cég Pix részletfizetési szolgáltatása semlegesítette ezt a szűk keresztmetszetet azáltal, hogy partnereinek nulla kockázatot kínál a nemteljesítés és a visszaterhelések tekintetében.
A hagyományos hitelkártya-társaságokkal ellentétben, amelyek a vitatott vásárlásokból eredő veszteséget a kereskedőre hárítják, a Pagaleve 100%-os felelősséget vállal a tranzakcióért. Ez a modell megvédi a kereskedőt az olyan helyzetektől, mint a „barátságos csalás”, amikor a kártyabirtokos jogtalanul vitat egy jogos vásárlást. Miután a fintech „kockázati motorja” jóváhagyta az eladást egy kevesebb mint 3 másodpercet igénybe vevő folyamat során, a kereskedő garantáltan megkapja a fizetést.
A Pagaleve a mesterséges intelligencia és a gépi tanulás teljes körű adatkezelésének használatával szembemegy a hagyományos piaccal, amely a hitelminősítésekre és a közvetítők láncolatára támaszkodik. Így a fintech egyszerre végzi a hitelelemzést és a tranzakciók végrehajtását, teljes rálátással a pénzügyi folyamatokra, ami a hagyományos hitelkártya-modellben nem lehetséges. Ez a vertikális integráció kiváló döntéshozatalt tesz lehetővé, garantálja az átlagosan 65%-os jóváhagyási arányt, és olyan eladásokat eredményez, amelyeket a hagyományos kiskereskedők egyébként elveszíthetnének.
„A brazil hitelpiac nem hatékony abban, hogy minden potenciális fogyasztót bevonjon, és mi megfordítottuk ezt a logikát” – mondja Eduardo Zucareli, a Pagaleve kereskedelmi igazgatója (CCO). „A Pagaleve fizetésképtelenségi rátája 2025 negyedik negyedévében átlagosan 2,0% volt, ami rendkívül versenyképes arány a személyi kölcsönökhöz vagy a revolving hitelkártyák kamatlábaihoz képest, amelyek meghaladják a kétszámjegyű értéket. Rendszerünk pontosan fel tudja mérni a fogyasztó által a vásárláskor végrehajtani kívánt konkrét tranzakció kockázatát. A kiskereskedő számára ez azt jelenti, hogy a kártya által elutasított közönséget is konvertálja, miközben biztonságban érzi magát, mivel nem kell foglalkoznia a fizetésképtelenség vagy a visszaterhelések kockázatával” – teszi hozzá.
A pénzügyi kockázatok mérséklése mellett a Pagaleve Pix részletfizetési rendszere optimalizálja a kiskereskedő működését, és közvetlenül befolyásolja a fizetési szakaszt, ahol az egyszerűség és az azonnali jóváhagyás közvetlenül ellensúlyozza a vásárláskor fellépő súrlódásokat. A fintech adatok szerint a kosárelhagyások számának csökkenése és a hagyományos bankrendszer által elutasított közönség megszólítása már 8% és 13% közötti bevételnövekedést generál, ami a vállalatot a partnerek konverziójának és lojalitásának stratégiai eszközévé teszi.
