Pix-ի տարածումը փոխակերպել է բրազիլացիների կողմից վճարումների կատարման եղանակը, բայց այն նաև նոր մարտահրավերներ է առաջացրել բանկերի, ֆինանսական տեխնոլոգիաների և վճարային հաստատությունների համար։ Քանի որ գործարքները կատարվում են վայրկյանների ընթացքում և, շատ դեպքերում, անդառնալի են, գործարքի ավարտից առաջ խարդախության փորձերի բացահայտումը դարձել է ֆինանսական ոլորտի համար առաջնահերթություն։.
Այս իրավիճակում հաստատություններին աջակցելու համար, Sumsub-ը՝ առաջին արհեստական ինտելեկտի վրա հիմնված վստահության ենթակառուցվածքը, որը նախատեսված է համապատասխանության գործողությունների համար, հայտարարում է Pix Fraud Monitoring-ի մասին, որը մշակվել է հատուկ բրազիլական ակնթարթային վճարումների էկոհամակարգի համար: Գործիքը միավորում է 39 նախապես կարգավորված և հարմարեցվող կանոններ՝ Pix գործարքներում խարդախության տարածված օրինաչափությունները բացահայտելու համար, արագացնելով մոնիթորինգի վերահսկողության իրականացումը՝ առանց ընկերությունների կողմից կանոններ մշակելու անհրաժեշտության:
Գործարկումը տեղի է ունենում Բրազիլիայում Pix-ի ուժեղ ընդլայնման ժամանակաշրջանում: Կենտրոնական բանկի՝ ավելի քան 170 միլիոն բրազիլացի արդեն օգտվել է ակնթարթային վճարային համակարգից, որը միայն 2026 թվականի հունվարին գրանցել է ավելի քան 7 միլիարդ գործարք: Գործառնությունների ծավալի աճին զուգընթաց աճում է նաև այնպիսի լուծումների անհրաժեշտությունը, որոնք կարող են իրական ժամանակում վերահսկել գործարքները և կասկածելի վարքագիծը հայտնաբերել փոխանցումների ավարտից առաջ:
Մասնագիտացված լուծումների անհրաժեշտությունը հաստատվում է Sumsub-ի վերջին՝ «Անձնական տվյալների խարդախության մասին զեկույց 2025-2026 » տվյալներով : Լատինական Ամերիկայում օգտատերերի 31%-ին արդեն դիմել են՝ որպես «փողի մուրացկաններ» գործելու համար, որոնք հաճախ անգիտակցաբար տեղափոխում են խարդախ ծագում ունեցող միջոցներ: Բրազիլիայում խորը կեղծ խարդախությունը աճել է 126%-ով, ինչը ընդգծում է այն իրավիճակը, երբ խարդախությունները դառնում են ավելի ու ավելի բարդ և պահանջում են կանխարգելման մեխանիզմներ, որոնք կարող են համընթաց քայլել գործարքների արագությանը:
«Մենք մշակել ենք Pix Fraud Monitoring-ը՝ հիմնվելով բրազիլացի գործընկերների և հաստատությունների հետ զրույցների վրա, որոնք բախվում են ակնթարթային վճարումների հետ կապված ամենօրյա մարտահրավերներին: Շուկային անհրաժեշտ էր լուծում, որը մշակված կլիներ հատուկ Pix-ի իրականության համար, որը կկարողանար համընթաց քայլել գործարքների արագությանը և արձագանքել խարդախների կողմից օգտագործվող ավելի ու ավելի բարդ ռազմավարություններին», - ասում է Ջորջիա Սանչեսը, Բրազիլիայում Sumsub-ի երկրի ղեկավարը:
Sumsub-ի խարդախության կանխարգելման հարթակում ինտեգրված լուծումը համատեղում է գործարքների մասին տեղեկատվությունը, DICT (Գործարքային հաշիվների նույնականացուցիչների տեղեկատու) տվյալները և վարքային վերլուծությունը՝ ոչ տիպիկ գործողությունները բացահայտելու համար: Մոնիթորինգի ենթարկվող հիմնական սցենարների թվում են գումարների բաժանումը (smurfing), արագ տարածվող խարդախությունները, money mule հաշիվներով գործարքները և գործարքային վարքագծի անսովոր օրինաչափությունները:.
Կանոնները կարող են անմիջապես օգտագործվել կամ հարմարեցվել յուրաքանչյուր հաստատության ռիսկի ռազմավարությանը, հաճախորդի պրոֆիլին և գործառնական կարիքներին համապատասխան։ Այսպիսով, յուրաքանչյուր կազմակերպություն ունի վերահսկողություն այն բանի նկատմամբ, թե ինչ է վերահսկվում, և ավելի մեծ ճկունություն ունի Pix էկոհամակարգում խարդախության փորձերի զարգացումը հետևելու համար։.
Pix Fraud Monitoring-ի և Sumsub-ի կողմից առաջարկվող խարդախության կանխարգելման այլ լուծումների մասին ավելին իմանալու համար այցելեք՝ https://sumsub.com/pt/fraud-prevention/
