Menurut survei Pulsos 2023 dari Ipsos, 61% warga Brasil menghadapi kesulitan menabung. Fakta yang menggambarkan masalah ini adalah tingkat tabungan rumah tangga yang lebih tinggi dibandingkan dengan beberapa negara maju, sementara Brasil masih jauh di bawah rata-rata global.
Situasi ini diperparah oleh inflasi dan ketidakstabilan ekonomi, yang meningkatkan kesulitan bagi penduduk untuk mempertahankan cadangan keuangan. Namun, kurangnya informasi dan disiplin terkait pengelolaan keuangan pribadi merupakan faktor penting, dan bahkan lebih mendesak, yang berkontribusi terhadap situasi ini.
Menurut Marilucia Silva Pertile, salah satu pendiri Start Growth, yang menyediakan keahlian, modal, dan pengalaman kepada perusahaan rintisan, perusahaan fintech yang fokus pada keuangan pribadi telah menawarkan solusi baru untuk mengatasi tantangan ini. Perusahaan fintech Smart Save, yang baru-baru ini diinvestasikan oleh perusahaan tersebut, adalah contoh nyata bagaimana inovasi dapat membantu menyelesaikan masalah keuangan umum. "Solusi ini memungkinkan pengguna untuk menabung dan menginvestasikan uang secara otomatis berdasarkan pengeluaran harian mereka, berfungsi sebagai 'brankas digital' modern," jelasnya.
Brankas digital
Menurut investor tersebut, Smart Save menghadirkan revolusi dalam cara masyarakat Brasil menabung karena secara langsung mengatasi salah satu kelemahan utama penduduk terkait pengeluaran: kurangnya kendali atas laporan rekening bank dan batas kartu kredit.
Proposal Smart Save sederhana, tetapi menjanjikan efektivitas: untuk setiap pembelian yang dilakukan dengan kartu kredit, kartu debit, atau Pix (sistem pembayaran instan Brasil), sejumlah tambahan (yang telah ditetapkan sebelumnya) akan disimpan sebagai investasi, melalui pembulatan kembalian. "Mereka menawarkan brankas tradisional kita, tetapi dalam format digital. Ini adalah perusahaan fintech B2C yang memproses transaksi dengan cara yang belum pernah kita lihat sebelumnya," tegasnya.
Tantangan dan peluang pendidikan keuangan
Kurangnya literasi keuangan di kalangan sebagian besar penduduk merupakan hambatan signifikan terhadap kemampuan menabung di negara ini. Namun, menurut pakar tersebut, berinvestasi dalam solusi inovatif yang membantu mereka mengatasi tantangan ini dapat menjadi cara bagi mereka untuk tertarik pada peluang investasi. "Solusi ini dapat menjangkau baik kalangan yang kesulitan menabung maupun mereka yang ingin belajar berinvestasi tetapi tidak tahu harus mulai dari mana," tegas Marilucia.
