Popularisasi Pix telah mengubah cara masyarakat Brasil melakukan pembayaran, tetapi juga menghadirkan tantangan baru bagi bank, perusahaan teknologi finansial (fintech), dan lembaga pembayaran. Karena transaksi diselesaikan dalam hitungan detik dan, dalam kebanyakan kasus, tidak dapat dibatalkan, mengidentifikasi upaya penipuan sebelum transaksi diselesaikan telah menjadi prioritas bagi sektor keuangan.
Untuk mendukung lembaga-lembaga dalam skenario ini, Sumsub, infrastruktur kepercayaan berbasis AI pertama untuk operasi kepatuhan dalam skala besar, mengumumkan Pix Fraud Monitoring, solusi baru yang dikembangkan khusus untuk ekosistem pembayaran instan Brasil. Alat ini menggabungkan 39 aturan yang telah dikonfigurasi sebelumnya dan dapat disesuaikan untuk mengidentifikasi pola penipuan umum dalam transaksi Pix, mempercepat implementasi kontrol pemantauan tanpa perusahaan perlu mengembangkan aturan dari awal.
Peluncuran ini bertepatan dengan ekspansi Pix yang pesat di Brasil. Menurut Bank Sentral, lebih dari 170 juta warga Brasil telah menggunakan sistem pembayaran instan ini, yang mencatat lebih dari 7 miliar transaksi hanya pada bulan Januari 2026. Seiring dengan meningkatnya volume operasi, kebutuhan akan solusi yang mampu memantau transaksi secara real-time dan mengidentifikasi perilaku mencurigakan sebelum transfer selesai juga meningkat.
Urgensi solusi khusus diperkuat oleh data dari Laporan Penipuan Identitas terbaru Sumsub 2025-2026 . Di Amerika Latin, 31% pengguna telah didekati untuk bertindak sebagai "money mules," memindahkan dana yang berasal dari sumber penipuan, seringkali tanpa disadari. Di Brasil, penipuan deepfake telah meningkat sebesar 126%, menyoroti skenario di mana penipuan menjadi semakin canggih dan membutuhkan mekanisme pencegahan yang mampu mengimbangi kecepatan transaksi.
“Kami mengembangkan Pix Fraud Monitoring berdasarkan percakapan dengan mitra dan lembaga di Brasil, yang menghadapi tantangan sehari-hari yang ditimbulkan oleh pembayaran instan. Pasar membutuhkan solusi yang dibangun khusus untuk realitas Pix, yang mampu mengimbangi kecepatan transaksi dan menanggapi strategi yang semakin canggih yang digunakan oleh para penipu,” kata Georgia Sanches, Country Manager Sumsub di Brasil.
Terintegrasi ke dalam platform pencegahan penipuan Sumsub, solusi ini menggabungkan informasi transaksi, data DICT (Directory of Transactional Account Identifiers), dan analisis perilaku untuk mengidentifikasi operasi yang tidak lazim. Di antara skenario utama yang dipantau adalah pemecahan jumlah uang (smurfing), penipuan yang menyebar dengan cepat, transaksi melalui rekening perantara uang, dan pola perilaku transaksional yang tidak biasa.
Aturan-aturan tersebut dapat langsung digunakan atau disesuaikan sesuai dengan strategi risiko, profil pelanggan, dan kebutuhan operasional masing-masing institusi. Dengan demikian, setiap organisasi memiliki kendali atas apa yang dipantau dan fleksibilitas yang lebih besar untuk melacak perkembangan upaya penipuan dalam ekosistem Pix.
Untuk mempelajari lebih lanjut tentang Pix Fraud Monitoring dan solusi pencegahan penipuan lainnya dari Sumsub, kunjungi: https://sumsub.com/pt/fraud-prevention/
