Pix-ის პოპულარიზაციამ შეცვალა ბრაზილიელების მიერ გადახდების განხორციელების წესი, თუმცა მან ასევე ახალი გამოწვევები შეუქმნა ბანკებს, ფინტექებსა და გადახდის ინსტიტუტებს. რადგან ტრანზაქციები წამებში სრულდება და, უმეტეს შემთხვევაში, შეუქცევადია, თაღლითობის მცდელობების იდენტიფიცირება ტრანზაქციის დასრულებამდე ფინანსური სექტორისთვის პრიორიტეტად იქცა.
ამ სცენარში ინსტიტუტების მხარდასაჭერად, Sumsub, პირველი ხელოვნურ ინტელექტზე დაფუძნებული ნდობის ინფრასტრუქტურა მასშტაბური შესაბამისობის ოპერაციებისთვის, აცხადებს Pix Fraud Monitoring-ს, ახალ გადაწყვეტას, რომელიც სპეციალურად ბრაზილიის მყისიერი გადახდის ეკოსისტემისთვისაა შემუშავებული. ინსტრუმენტი აერთიანებს 39 წინასწარ კონფიგურირებულ და მორგებად მორგებულ წესს Pix ტრანზაქციებში გავრცელებული თაღლითობის ნიმუშების დასადგენად, რაც აჩქარებს მონიტორინგის კონტროლის განხორციელებას კომპანიებისთვის წესების ნულიდან შემუშავების გარეშე.
Pix-ის გაშვება ბრაზილიაში Pix-ის ძლიერი გაფართოების პერიოდს ემთხვევა. ცენტრალური ბანკის, 170 მილიონზე მეტმა ბრაზილიელმა უკვე გამოიყენა მყისიერი გადახდის სისტემა, რომელმაც მხოლოდ 2026 წლის იანვარში 7 მილიარდზე მეტი ტრანზაქცია დაარეგისტრირა. ოპერაციების მოცულობის ზრდასთან ერთად, იზრდება ისეთი გადაწყვეტილებების საჭიროება, რომლებსაც შეუძლიათ ტრანზაქციების რეალურ დროში მონიტორინგი და საეჭვო ქცევის იდენტიფიცირება გადარიცხვების დასრულებამდე.
სპეციალიზებული გადაწყვეტილებების აუცილებლობას აძლიერებს Sumsub-ის უახლესი „იდენტობის თაღლითობის ანგარიშის“ 2025-2026 წლების . ლათინურ ამერიკაში მომხმარებელთა 31%-ს უკვე მიმართეს „ფულის მატარებლების“ როლში, რომლებიც ხშირად უნებლიეთ თაღლითური წარმოშობის თანხებს ახორციელებენ. ბრაზილიაში ღრმად ყალბი თაღლითობის შემთხვევები 126%-ით გაიზარდა, რაც ხაზს უსვამს იმ სცენარს, სადაც თაღლითობები სულ უფრო დახვეწილი ხდება და საჭიროებს პრევენციის მექანიზმებს, რომლებსაც შეუძლიათ ტრანზაქციების სიჩქარის ტემპის აწყობა.
„ჩვენ შევიმუშავეთ Pix-ის თაღლითობის მონიტორინგი ბრაზილიელ პარტნიორებთან და ინსტიტუტებთან საუბრების საფუძველზე, რომლებიც მყისიერი გადახდებით გამოწვეულ ყოველდღიურ გამოწვევებს აწყდებიან. ბაზარს სჭირდებოდა გადაწყვეტა, რომელიც სპეციალურად Pix-ის რეალობისთვის იყო შექმნილი და რომელსაც შეეძლო ტრანზაქციების სიჩქარის ატანა და თაღლითების მიერ გამოყენებული სულ უფრო დახვეწილი სტრატეგიების რეაგირება“, - ამბობს ჯორჯია სანჩესი, Sumsub-ის ქვეყნის მენეჯერი ბრაზილიაში.
Sumsub-ის თაღლითობის პრევენციის პლატფორმაში ინტეგრირებული გადაწყვეტა აერთიანებს ტრანზაქციის ინფორმაციას, DICT (ტრანზაქციული ანგარიშის იდენტიფიკატორების დირექტორია) მონაცემებს და ქცევით ანალიზს ატიპიური ოპერაციების იდენტიფიცირებისთვის. მონიტორინგის ქვეშ მყოფ ძირითად სცენარებს შორისაა თანხების გაყოფა (სმურფინგი), სწრაფად გავრცელებული თაღლითობები, ფულის მულის ანგარიშებით განხორციელებული ტრანზაქციები და ტრანზაქციული ქცევის უჩვეულო ნიმუშები.
წესების გამოყენება შესაძლებელია დაუყოვნებლივ ან ადაპტირება თითოეული დაწესებულების რისკების სტრატეგიის, მომხმარებლის პროფილისა და ოპერაციული საჭიროებების შესაბამისად. ამრიგად, თითოეულ ორგანიზაციას აქვს კონტროლი იმაზე, თუ რა კონტროლდება და უფრო მეტი მოქნილობა აქვს Pix ეკოსისტემაში თაღლითობის მცდელობების ევოლუციის თვალყურის დევნებისთვის.
Pix Fraud Monitoring-ისა და Sumsub-ის სხვა თაღლითობის პრევენციის გადაწყვეტილებების შესახებ დამატებითი ინფორმაციის მისაღებად ეწვიეთ: https://sumsub.com/pt/fraud-prevention/
