„Pix“ išpopuliarėjimas pakeitė brazilų mokėjimų atlikimo būdą, tačiau taip pat sukėlė naujų iššūkių bankams, finansinių technologijų įmonėms ir mokėjimo įstaigoms. Kadangi operacijos atliekamos per kelias sekundes ir daugeliu atvejų yra negrįžtamos, sukčiavimo bandymų nustatymas prieš atsiskaitant už operaciją tapo finansų sektoriaus prioritetu.
Siekdama paremti įstaigas tokiu atveju, „Sumsub“, pirmoji dirbtiniu intelektu pagrįsta pasitikėjimo infrastruktūra, skirta atitikties operacijoms dideliu mastu, pristato „Pix Fraud Monitoring“– naują sprendimą, specialiai sukurtą Brazilijos momentinių mokėjimų ekosistemai. Šis įrankis sujungia 39 iš anksto sukonfigūruotas ir pritaikomas taisykles, skirtas nustatyti dažniausiai pasitaikančius sukčiavimo modelius „Pix“ operacijose, taip paspartinant stebėjimo kontrolės mechanizmų įgyvendinimą, įmonėms nereikalaujant kurti taisyklių nuo nulio.
Paleidimas įvyko tuo metu, kai „Pix“ sparčiai plečiasi Brazilijoje. Pasak Centrinio banko, daugiau nei 170 milijonų brazilų jau pasinaudojo momentinių mokėjimų sistema, kurioje vien 2026 m. sausio mėn. buvo užregistruota daugiau nei 7 milijardai operacijų. Augant operacijų apimčiai, didėja ir sprendimų, galinčių stebėti operacijas realiuoju laiku ir nustatyti įtartiną elgesį prieš atliekant pervedimus, poreikis.
Specializuotų sprendimų skubumą patvirtina naujausios „Sumsub“ ataskaitos apie tapatybės sukčiavimą 2025–2026 m . Lotynų Amerikoje 31 % vartotojų jau buvo puolami veikti kaip „pinigų mulai“, pervedant sukčiavimo būdu gautas lėšas, dažnai to nežinodami. Brazilijoje giluminio sukčiavimo atvejų skaičius išaugo 126 %, o tai rodo situaciją, kai sukčiavimo schemos tampa vis sudėtingesnės ir joms reikalingi prevencijos mechanizmai, galintys neatsilikti nuo operacijų greičio.
„Pix sukčiavimo stebėjimo sistemą sukūrėme remdamiesi pokalbiais su Brazilijos partneriais ir institucijomis, kurios kasdien susiduria su momentinių mokėjimų keliamais iššūkiais. Rinkai reikėjo sprendimo, specialiai sukurto „Pix“ realybei, galinčio neatsilikti nuo operacijų greičio ir reaguoti į vis sudėtingesnes sukčių naudojamas strategijas“, – sako Georgia Sanches, „Sumsub“ šalies vadovė Brazilijoje.
Integruotas į „Sumsub“ sukčiavimo prevencijos platformą, sprendimas apjungia operacijų informaciją, DICT (operacinių sąskaitų identifikatorių katalogo) duomenis ir elgsenos analizę, kad nustatytų netipines operacijas. Tarp pagrindinių stebimų scenarijų yra sumų skaidymas (smurfingas), sparčiai plintančios sukčiavimo atvejai, operacijos per „pinigų mulo“ sąskaitas ir neįprasti operacijų elgesio modeliai.
Taisykles galima naudoti nedelsiant arba pritaikyti pagal kiekvienos įstaigos rizikos strategiją, klientų profilį ir veiklos poreikius. Taigi, kiekviena organizacija gali kontroliuoti, kas yra stebima, ir lanksčiau sekti sukčiavimo bandymų raidą „Pix“ ekosistemoje.
Norėdami sužinoti daugiau apie „Pix Fraud Monitoring“ ir kitus „Sumsub“ siūlomus sukčiavimo prevencijos sprendimus, apsilankykite: https://sumsub.com/pt/fraud-prevention/
