ഇ-കൊമേഴ്സിലെ ആളുകളുടെ പ്രാഥമിക പേയ്മെന്റ് തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ് ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റുകൾ, കഴിഞ്ഞ വർഷം, ആഗോള ചെലവിന്റെ 50% (>3.1 ട്രില്യൺ യുഎസ് ഡോളർ) ഉം ആഗോള പോയിന്റ്-ഓഫ്-സെയിൽ ചെലവിന്റെ 30% (>10.8 ട്രില്യൺ യുഎസ് ഡോളർ) ഉം അവയായിരുന്നു. ഇപ്പോഴും ലോകത്തിലെ ഏറ്റവും വേഗത്തിൽ വളരുന്ന പേയ്മെന്റ് രീതിയായ ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റുകൾ, 2027 ആകുമ്പോഴേക്കും ഇ-കൊമേഴ്സിലും പിഒഎസിലും ആഗോള ഇടപാട് മൂല്യത്തിൽ 25 ട്രില്യൺ യുഎസ് ഡോളറിലധികം (49%) പ്രതിനിധീകരിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. പേയ്മെന്റ് പരിഹാരങ്ങളിലെ ആഗോള നേതാവായ വേൾഡ്പേ, എൽഎൽസി® നടത്തിയ "ദി ഗ്ലോബൽ പേയ്മെന്റ് റിപ്പോർട്ട് 2024" എന്ന പുതിയ പഠനത്തിൽ നിന്നാണ് ഈ വിവരങ്ങൾ ലഭിക്കുന്നത്.
ആഗോള ജിഡിപിയുടെ (മൊത്ത ആഭ്യന്തര ഉൽപ്പാദനം) 88% പ്രതിനിധീകരിക്കുന്ന 40 വിപണികളെ മാപ്പ് ചെയ്യുന്ന ഈ റിപ്പോർട്ട് അതിന്റെ 9-ാം പതിപ്പിലാണ്. ലോകത്തിലെ 5 പ്രദേശങ്ങളിലായി വികസിപ്പിച്ചെടുത്ത ഈ പഠനം, ലോകമെമ്പാടുമുള്ള പേയ്മെന്റ് രീതികളുടെ നിലവിലെ ഭൂപ്രകൃതിയെ മാത്രമല്ല, അടുത്ത നാല് വർഷത്തേക്കുള്ള പ്രവചനങ്ങളെയും എടുത്തുകാണിക്കുന്നു.
"അതിവേഗത്തിലുള്ള വളർച്ചയോടെ, ഏഷ്യ, യൂറോപ്പ്, വടക്കേ അമേരിക്ക എന്നിവിടങ്ങളിൽ ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റുകൾ ഇതിനകം തന്നെ പ്രിയപ്പെട്ട പേയ്മെന്റ് രീതിയായി മാറിയിരിക്കുന്നു. 2027 ആകുമ്പോഴേക്കും, ഈ രീതി ലോകത്തിലെ എല്ലാ പ്രദേശങ്ങളിലും ഇ-കൊമേഴ്സ് പേയ്മെന്റുകൾക്ക് നേതൃത്വം നൽകുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു," വേൾഡ്പേ ഫോർ ലാറ്റിൻ അമേരിക്കയുടെ സീനിയർ വൈസ് പ്രസിഡന്റ് ജുവാൻ പാബ്ലോ ഡി ആന്റിയോച്ചിയ പറയുന്നു.
- ഇ-കൊമേഴ്സ്: 3.1 ട്രില്യൺ യുഎസ് ഡോളർ
- വിൽപ്പന പോയിന്റ്: 10.8 ട്രില്യൺ യുഎസ് ഡോളർ
- ആകെ 14 ട്രില്യൺ യുഎസ് ഡോളർ
2023-2027 കാലയളവിൽ ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റുകളുടെ വളർച്ച പ്രതീക്ഷിക്കുന്നത്:
- ഇ-കൊമേഴ്സ്: 15% CAGR (സംയുക്ത വാർഷിക വളർച്ചാ നിരക്ക്)
- വിൽപ്പന പോയിന്റ്: 16% CAGR (സംയുക്ത വാർഷിക വളർച്ചാ നിരക്ക്)
എന്നാൽ ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റുകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റുകൾ പേയ്മെന്റ് ക്രെഡൻഷ്യലുകൾ സുരക്ഷിതമായി സംഭരിക്കുന്ന ആപ്ലിക്കേഷനുകളാണ്, ഇത് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ഇ-കൊമേഴ്സിലും ഫിസിക്കൽ സ്റ്റോറുകളിലും സാധനങ്ങൾക്കും സേവനങ്ങൾക്കും ലളിതമായും വേഗത്തിലും സുരക്ഷിതമായും പണമടയ്ക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. വേൾഡ്പേയുടെ വർഗ്ഗീകരണത്തിൽ കാർഡ് ഇടപാടുകൾ സുഗമമാക്കുന്ന പാസ്-ത്രൂ ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റുകൾ, സംഭരിച്ച മൂല്യ വാലറ്റുകൾ, മൊബൈൽ മണി വാലറ്റുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു, കൂടാതെ അലിപേ, ആപ്പിൾ പേ, ഗൂഗിൾ പേ, എം-പെസ, പേപാൽ തുടങ്ങിയ ആഗോള ബ്രാൻഡുകളും പ്രാദേശിക, പ്രാദേശിക ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റുകളും ഉൾപ്പെടുന്നു. 2023-ൽ, ആഗോള ഇ-കൊമേഴ്സ് ചെലവിന്റെ 50% (> യുഎസ് $3.1 ട്രില്യൺ) ആഗോള പിഒഎസ് ചെലവിന്റെ 30% (> യുഎസ് $10.8 ട്രില്യൺ) ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റുകളായിരുന്നു.
ലാറ്റിൻ അമേരിക്ക - പേയ്മെന്റ് രീതികളിലെ ഹൈലൈറ്റുകൾ:
ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റുകൾ ഉപയോഗിച്ചുള്ള ഇ-കൊമേഴ്സ് പേയ്മെന്റുകളിൽ അർജന്റീന ഈ മേഖലയിൽ മുൻപന്തിയിലാണ് - ബ്രസീലിലെ ഇടപാടുകളുടെ എണ്ണത്തിന്റെ ഇരട്ടിയാണിത്; വിൽപ്പന കേന്ദ്രങ്ങളിൽ ഏറ്റവും കൂടുതൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന രീതി ഫിസിക്കൽ ക്യാഷ് ആണ്. കഴിഞ്ഞ വർഷം, അർജന്റീനയിൽ 31% ഇ-കൊമേഴ്സ് ഇടപാടുകളും ഈ രീതി ഉപയോഗിച്ചാണ് നടത്തിയത്. ബ്രസീലിൽ, ഈ സംഖ്യ 16% ആണ്.
ലാറ്റിനമേരിക്കയിൽ ബാങ്കിംഗ് സൗകര്യമില്ലാത്ത വ്യക്തികളുടെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിരക്കുള്ള രാജ്യങ്ങളിലൊന്നാണ് ചിലി, സർവേയിൽ പങ്കെടുത്ത (2021) ചിലിയിലെ 87% ഉപഭോക്താക്കളും ഏതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക അക്കൗണ്ടുകൾ ഉള്ളവരാണെന്ന് ലോകബാങ്ക് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്തു. ഈ ശക്തമായ സാമ്പത്തിക ഉൾപ്പെടുത്തൽ ഡെബിറ്റ് കാർഡുകളുടെ ഉപയോഗത്തിൽ രാജ്യത്തെ വ്യത്യസ്തമാക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു - ഇന്ന്, ഓൺലൈൻ പേയ്മെന്റിന്റെ പ്രധാന രീതി (31%), POS-ൽ (37%).
കൊളംബിയയിൽ, "A2A" (അക്കൗണ്ട് ടു അക്കൗണ്ട്) പേയ്മെന്റുകൾ 2023 ൽ ഇ-കൊമേഴ്സ് മൂല്യത്തിന്റെ 25% പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു, കൂടാതെ 2023 നും 2027 നും ഇടയിൽ 20% CAGR-ൽ വളരുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.
• മെക്സിക്കോയിൽ, 2023-27 കാലയളവിൽ 19% CAGR നിരക്കിൽ A2A യുടെ പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വളർച്ച, ചരിത്രപരമായി വളരെ സ്ഥിരതയുള്ള ഒരു വിപണിയിൽ ഉപഭോക്തൃ തിരഞ്ഞെടുപ്പിനെ ആശ്രയിച്ച്, ഓൺലൈൻ ചെലവിന്റെ ഈ പേയ്മെന്റ് രീതിയുടെ വിഹിതം 6% ൽ നിന്ന് 8% ആയി വർദ്ധിക്കും.
മെക്സിക്കോയിലെ സെൻട്രൽ ബാങ്ക്, ബാൻക്സിക്കോ, വിജയകരമായ, ഉപഭോക്തൃ കേന്ദ്രീകൃത തത്സമയ പേയ്മെന്റ് സംവിധാനം സൃഷ്ടിക്കാൻ രണ്ടാം തവണയും ശ്രമിക്കുന്നു.
• 2023 മാർച്ചിൽ, മെക്സിക്കോയുടെ റിയൽ-ടൈം ഗ്രോസ് സെറ്റിൽമെന്റ് സിസ്റ്റമായ SPEI-യിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന A2A സേവനമായ DiMo (Dinero Móvil) ബാൻക്സിക്കോ ആരംഭിച്ചു. DiMo-യ്ക്ക് മെച്ചപ്പെട്ട ഉപയോക്തൃ അനുഭവമുണ്ട്, ബാങ്ക് പങ്കാളിത്തം നിർബന്ധമല്ലെങ്കിലും, രാജ്യത്തെ പ്രധാന ബാങ്കുകളും സാമ്പത്തിക സേവന ദാതാക്കളും പുതിയ പദ്ധതിയിൽ ആവേശഭരിതരാണെന്ന് തോന്നുന്നു. CoDi QR കോഡുകൾ ഉപയോഗിച്ചപ്പോൾ, DiMo ഫോൺ നമ്പറുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്.
ആഗോളം – ഹൈലൈറ്റുകൾ
യൂറോപ്പിൽ മൊത്തത്തിൽ ഇ-കൊമേഴ്സിൽ ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റുകൾ മുൻപന്തിയിലാണ്, കൂടാതെ അഞ്ച് വിപണികളിലും (ഡെൻമാർക്ക്, ജർമ്മനി, ഇറ്റലി, സ്പെയിൻ, യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം) ഇവയാണ്. 2023 ൽ ഇ-കൊമേഴ്സിൽ ഇടപാട് നടത്തുന്ന മൂല്യത്തിന്റെ 30% പ്രതിനിധീകരിക്കുന്ന ഇവ 2027 വരെ 17% CAGR-ൽ വളരുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു, അന്ന് അവ ഇ-കൊമേഴ്സ് മൂല്യത്തിന്റെ ഏകദേശം 40% പ്രതിനിധീകരിക്കും.
• യൂറോപ്പിലെ വിൽപ്പന കേന്ദ്രങ്ങളിൽ ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റുകളുടെ സ്വീകാര്യത ത്വരിതഗതിയിലാകുന്നു.
വിൽപ്പന കേന്ദ്രങ്ങളിൽ യൂറോപ്യന്മാർ കൂടുതലായി ഇഷ്ടപ്പെടുന്നത് ഡെബിറ്റ് കാർഡുകളാണ്, 2023 ൽ യൂറോപ്പിലുടനീളമുള്ള POS ടെർമിനലുകളിൽ നടന്ന ഇടപാടിന്റെ 41% ഇവയാണ് - 2.7 ട്രില്യൺ ഡോളറിലധികം (ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളുടെ വിഹിതത്തിന്റെ ഇരട്ടി, 21%).
