पिक्सच्या लोकप्रियतेने ब्राझीलमधील लोकांच्या पेमेंट करण्याच्या पद्धतीत बदल घडवला आहे, परंतु त्यामुळे बँका, फिनटेक कंपन्या आणि पेमेंट संस्थांसमोर नवीन आव्हानेही निर्माण झाली आहेत. व्यवहार काही सेकंदात पूर्ण होत असल्यामुळे आणि बहुतेक प्रकरणांमध्ये ते अपरिवर्तनीय असल्यामुळे, व्यवहार पूर्ण होण्यापूर्वीच फसवणुकीचे प्रयत्न ओळखणे हे वित्तीय क्षेत्रासाठी एक प्राधान्य बनले आहे.
या परिस्थितीत संस्थांना साहाय्य करण्यासाठी, मोठ्या प्रमाणावरील अनुपालन कार्यांसाठीची पहिली एआय-आधारित विश्वसनीय पायाभूत सुविधा असलेल्या समसबने (Sumsub) , विशेषतः ब्राझीलच्या इन्स्टंट पेमेंट इकोसिस्टमसाठी विकसित केलेल्या 'पिक्स फ्रॉड मॉनिटरिंग' (Pix Fraud Monitoring) या नवीन सोल्यूशनची घोषणा केली आहे. हे टूल पिक्स व्यवहारांमधील फसवणुकीचे सामान्य नमुने ओळखण्यासाठी ३९ पूर्व-कॉन्फिगर केलेले आणि सानुकूल करण्यायोग्य नियम एकत्र आणते, ज्यामुळे कंपन्यांना नव्याने नियम तयार करण्याची गरज न भासता देखरेख नियंत्रणांच्या अंमलबजावणीला गती मिळते.
ब्राझीलमध्ये पिक्सचा जोरदार विस्तार होत असतानाच हे लॉन्च होत आहे. सेंट्रल बँकेनुसार, १७० दशलक्षाहून अधिक ब्राझिलियन लोकांनी या इन्स्टंट पेमेंट सिस्टीमचा वापर केला आहे, ज्यावर केवळ जानेवारी २०२६ मध्येच ७ अब्जाहून अधिक व्यवहारांची नोंद झाली. व्यवहारांचे प्रमाण वाढत असल्यामुळे, हस्तांतरण पूर्ण होण्यापूर्वीच व्यवहारांवर रिअल-टाइममध्ये लक्ष ठेवण्यास आणि संशयास्पद वर्तणूक ओळखण्यास सक्षम असलेल्या प्रणालींची गरजही वाढत आहे.
समसबच्या नवीनतम 'आयडेंटिटी फ्रॉड रिपोर्ट २०२५-२०२६' मधील आकडेवारीमुळे विशेष उपाययोजनांची निकड अधिकच अधोरेखित होते . लॅटिन अमेरिकेत, ३१% वापरकर्त्यांना 'मनी म्यूल्स' (पैशांचे वाहक) म्हणून काम करण्यासाठी संपर्क साधण्यात आला आहे, ज्यात ते अनेकदा नकळतपणे फसवणुकीच्या मार्गाने निधी हस्तांतरित करतात. ब्राझीलमध्ये, डीपफेक फसवणुकीत १२६% वाढ झाली आहे. यावरून असे चित्र समोर येते की, फसवणुकीचे प्रकार अधिकाधिक अत्याधुनिक होत आहेत आणि व्यवहारांच्या वेगाशी जुळवून घेण्यास सक्षम असलेल्या प्रतिबंधात्मक यंत्रणांची आवश्यकता आहे.
"झटपट पेमेंटमुळे दररोज निर्माण होणाऱ्या आव्हानांना सामोरे जाणाऱ्या ब्राझिलियन भागीदार आणि संस्थांशी झालेल्या चर्चेच्या आधारावर आम्ही पिक्स फ्रॉड मॉनिटरिंग विकसित केले आहे. बाजाराला पिक्सच्या वास्तविकतेसाठी खास तयार केलेल्या अशा सोल्यूशनची गरज होती, जे व्यवहारांच्या वेगाशी जुळवून घेऊ शकेल आणि फसवणूक करणाऱ्यांकडून वापरल्या जाणाऱ्या अधिकाधिक अत्याधुनिक धोरणांना प्रतिसाद देऊ शकेल," असे ब्राझीलमधील समसबच्या कंट्री मॅनेजर जॉर्जिया सांचेस म्हणतात.
समसबच्या फसवणूक प्रतिबंधक प्लॅटफॉर्ममध्ये समाकलित केलेले हे सोल्यूशन, असामान्य व्यवहार ओळखण्यासाठी व्यवहाराची माहिती, डीआयसीटी (डायरेक्टरी ऑफ ट्रान्झॅक्शनल अकाउंट आयडेंटिफायर्स) डेटा आणि वर्तणूक विश्लेषण यांना एकत्र आणते. देखरेख ठेवल्या जाणाऱ्या मुख्य परिस्थितींमध्ये रकमेची विभागणी (स्मर्फिंग), वेगाने पसरणारे घोटाळे, मनी म्यूल खात्यांमार्फत होणारे व्यवहार आणि व्यवहाराच्या वर्तणुकीतील असामान्य पद्धती यांचा समावेश आहे.
हे नियम तात्काळ वापरले जाऊ शकतात किंवा प्रत्येक संस्थेच्या जोखीम धोरण, ग्राहक प्रोफाइल आणि कार्यात्मक गरजांनुसार त्यात बदल करता येतो. त्यामुळे, कशावर देखरेख ठेवायची यावर प्रत्येक संस्थेचे नियंत्रण असते आणि पिक्स इकोसिस्टममधील फसवणुकीच्या प्रयत्नांच्या विकासाचा मागोवा घेण्यासाठी अधिक लवचिकता मिळते.
पिक्स फ्रॉड मॉनिटरिंग आणि समसबच्या इतर फसवणूक प्रतिबंधक उपायांबद्दल अधिक जाणून घेण्यासाठी, येथे भेट द्या: https://sumsub.com/pt/fraud-prevention/
