Sektor usług finansowych (FSI), rozległy i złożony ekosystem, obejmuje różnorodnych interesariuszy i dynamiczne komponenty. Od bankowości fundamentalnej, przez inwestycje, ubezpieczenia, zarządzanie ryzykiem, technologie finansowe (fintech) po rynki kapitałowe, odgrywa on kluczową rolę w gospodarkach globalnych. Jednak krajobraz ten dynamicznie się zmienia, napędzany postępem technologicznym, który zmienia sposób funkcjonowania usług finansowych i sposób, w jaki konsumenci z nich korzystają.
Ta transformacja jest napędzana przede wszystkim przez fintech, czyli połączenie usług finansowych i technologii. McKinsey prognozuje , że przychody sektora fintech będą rosły prawie trzy razy szybciej niż przychody tradycyjnego sektora bankowego w latach 2023-2028. W rzeczywistości, wraz z rozwojem globalnego rynku usług finansowych, który według prognoz ma osiągnąć wartość 44 925,71 mld USD w 2028 roku przy średniorocznej stopie wzrostu (CAGR) na poziomie 7,6%, firmy wykorzystują technologie chmurowe i sztuczną inteligencję (AI), aby optymalizować swoje usługi i tworzyć nowe oferty, które pozwolą im utrzymać konkurencyjność i zwiększyć liczbę osób korzystających z usług bankowych.
Odkryj, w jaki sposób wiodące firmy w obu Amerykach przekształcają swoją działalność i przyczyniają się do przekształcania sektora usług finansowych dzięki innowacyjnym rozwiązaniom firmy Microsoft zapewniającym wydajność, skalowalność, produktywność, bezpieczeństwo i spersonalizowaną obsługę klienta.
Przyspieszanie wydajności operacyjnej
Era cyfrowa wymaga solidnej infrastruktury, a firmy takie jak Yape (wiodąca peruwiańska metoda płatności), Libertad Soluciones de Vida (popularna korporacja finansowa w Meksyku), Zenus Bank (globalny bank cyfrowy z siedzibą w Portoryko), Bank Centralny Kostaryki (organ odpowiedzialny za świadczenie usług bankowych dla rządu Kostaryki i instytucji finansowych) oraz Bank Rozwoju Minas Gerais (instytucja finansowa z siedzibą w Brazylii) podjęły to wyzwanie.
baza użytkowników Yape wzrosła z pół miliona do ponad 12 milionów w ciągu zaledwie sześciu lat. Ten wykładniczy wzrost był wspierany przez strategiczne przejście na platformę Microsoft Azure, która zapewniła niezbędną infrastrukturę do zarządzania gwałtownym wzrostem liczby transakcji, a jednocześnie umożliwiła uruchomienie nowych usług i zwiększenie włączenia finansowego w kraju.
Libertad Soluciones de Vida, instytucja finansowa oferująca szereg usług finansowych mających na celu promowanie włączenia finansowego w Meksyku, podjęła podobną podróż, modernizując swoje usługi dzięki Microsoft Dynamics i Azure. Ta transformacja umożliwiła usprawnienie zarówno wewnętrznych operacji firmy, jak i sposobu dostarczania produktów i usług na rynek, skracając czas realizacji usług z 48 godzin do zaledwie 30 minut – co stanowi skok w wydajności, z uwzględnieniem dbałości o zadowolenie klienta.
Zenus Bank z siedzibą w Portoryko wykorzystał platformę Azure, aby stać się pionierem w międzynarodowym sektorze bankowym. Rozwój banku, skoncentrowany na skalowalności i bezpieczeństwie, pozwolił firmie na globalną ekspansję usług bankowości cyfrowej, zapewniając klientom dostęp do usług bankowych w USA oraz szybkich i tanich płatności globalnych.
Banku Centralnego Kostaryki, również oparta na platformie Azure, rewolucjonizuje płatności w transporcie publicznym. Pomimo trudności związanych z koordynacją działań różnych interesariuszy, udało się pomyślnie przetworzyć ponad 14 milionów transakcji, co stanowi znaczący krok w kierunku społeczeństwa bezgotówkowego i modernizacji infrastruktury w Kostaryce.
Bank Rozwoju Minas Gerais (BDMG) również wdrożył platformę Azure, aby zwiększyć innowacyjność i poprawić obsługę klienta. Rozwiązania odzyskiwania po awarii zapewniają ciągłość operacyjną nawet w niekorzystnych sytuacjach. Co więcej, wdrożenie chmury pozytywnie wpłynęło na produktywność pracowników. Dzięki systemom działającym w chmurze, zespół BDMG ma większą elastyczność pracy z różnych lokalizacji, co umożliwia bezpieczny dostęp do systemów Banku i zwiększa wydajność dzięki usłudze Azure Virtual Desktop.
Wzmocnienie pozycji pracowników i zwiększenie efektywności
W dziedzinie szkoleń pracowniczych i zwiększania produktywności Banreservas (największy bank w Republice Dominikany), Banco Itaú (największa instytucja bankowa w Brazylii i druga co do wielkości w Ameryce Łacińskiej) oraz TD Bank Group (drugi co do wielkości bank w Kanadzie) wykorzystały sztuczną inteligencję, aby osiągnąć swoje cele biznesowe.
Firma Banreservas zdecydowała się na Copilot w ramach platformy Microsoft 365, aby wyposażyć swoich pracowników w najnowocześniejsze narzędzia, które pomogą im odnieść sukces i rozwijać działalność. Sztuczna inteligencja otworzyła przed firmą nowe poziomy kreatywności i produktywności, wyznaczając nowy standard obsługi klienta w sektorze finansowym.
Brazylijski bank Itaú wdrożył GitHub Copilot i Copilot dla Microsoft 365, aby usprawnić procesy rozwoju oprogramowania i procesy biznesowe. Dzięki Copilot bank może wygenerować milion linii kodu, oszczędzać czas i skupić się na bardziej strategicznych zadaniach. Bank korzysta również z usługi Azure OpenAI do odczytywania, interpretowania i klasyfikowania ponad 70 000 dokumentów prawnych miesięcznie.
Podobnie, TD Bank Group wykorzystał generatywną sztuczną inteligencję (AI), aby poprawić doświadczenia klientów w swoich centrach obsługi klienta i przyspieszyć proces kodowania dla swoich inżynierów. Wirtualny asystent oparty na sztucznej inteligencji (AI) udziela zwięzłych odpowiedzi w języku konwersacyjnym, w tym linków do odpowiednich polityk i procedur TD. Z kolei GitHub Copilot pomaga inżynierom TD, analizując pisany przez nich kod i udzielając w czasie rzeczywistym sugestii dotyczących jego ukończenia i testowania – oszczędzając do 20 godzin pracy w ciągu dwóch tygodni, zwiększając wydajność i innowacyjność w całej firmie.
Usługa transformacyjna
Protección (kolumbijski zarządzający funduszami emerytalnymi i inwestycyjnymi), DiBanka (kolumbijska firma, której celem jest poprawa dobrobytu finansowego i włączenie społeczne milionów Kolumbijczyków mających ograniczony dostęp do formalnego kredytu) oraz Brasilprev (wiodąca brazylijska firma ubezpieczeniowa z ponad 30-letnim doświadczeniem na rynku) są przykładami transformacyjnego wpływu sztucznej inteligencji.
Wykorzystanie przez Protección generatywnej sztucznej inteligencji do automatyzacji roszczeń odzwierciedla zaangażowanie firmy w wykorzystywanie technologii w celu usprawnienia świadczenia usług, dążąc do transformacji działalności za pomocą rozwiązań opartych na sztucznej inteligencji. Dzięki usłudze Azure OpenAI firmy Microsoft firma pomyślnie przetworzyła 22 000 roszczeń, co przełożyło się na 50% wzrost produktywności w przypadkach, w których początkowy model nie był w stanie automatycznie przetworzyć roszczeń. Firma spodziewa się zautomatyzować 80% wniosków o wycofanie roszczeń, wykorzystując te rozwiązania.
DiBanka opracowała platformę cyfrową obsługującą pożyczki z listy płac, wykorzystując platformę Azure i sztuczną inteligencję do automatyzacji i zabezpieczenia procesu udzielania pożyczek. Dzięki redukcji kosztów, czasu i ryzyka związanego z tradycyjnymi pożyczkami, firma rozwinęła się i obsługuje 99% instytucji finansowych oferujących tego typu kredyty w Kolumbii, z ponad 300 000 aktywnych użytkowników, 7 milionami transakcji i zerową liczbą oszustw. DiBanka dąży do innowacji i rozszerzenia swoich usług w Ameryce Łacińskiej, aby poprawić sytuację finansową i integrację swoich członków.
Brasilprev, wiodąca firma ubezpieczeniowa, wykonała znaczący krok w kierunku transformacji cyfrowej. Dzięki innowacyjnej platformie „Hub Brasilprev”, opartej na usłudze Azure OpenAI, zarządzaniu interfejsami API i technologii Azure Cosmos DB, firma zdemokratyzowała dostęp do danych i zrewolucjonizowała interakcje użytkowników. Zaowocowało to imponującymi obrotami rzędu 9,86 miliarda reali i imponującym, 28-procentowym wskaźnikiem konwersji wśród grupy docelowej. Dzięki zaawansowanej cyfrowej podróży, Brasilprev jest gotowy na jeszcze większy sukces w przyszłości.
Microsoft zajmuje wyjątkową pozycję, która pozwala instytucjom rozwiązywać najpilniejsze problemy i cyfrowo transformować ich działalność. Dzięki naszej bezpiecznej i zgodnej z przepisami chmurze, platformie AI oraz szerokiemu ekosystemowi partnerów, instytucje finansowe mogą lepiej zarządzać ryzykiem w całym przedsiębiorstwie, usprawniać działania w zakresie zgodności z przepisami, modernizować płatności w czasie rzeczywistym, kluczowe usługi bankowe i ubezpieczeniowe oraz infrastrukturę, tworzyć nowoczesne miejsce pracy i zapewniać zróżnicowane doświadczenia klientów.
