Impulsionată de cererea tot mai mare de soluții financiare mai agile și personalizate, piața fintech din Brazilia și America Latină este în plină expansiune. Conform unor cercetări recente realizate de Distrito, teritoriul latino-american găzduiește aproximativ 2.700 de companii inovatoare care oferă servicii financiare, Brazilia concentrând 58% din acest total, echivalentul a aproximativ 1.600 de startup-uri. În acest context, modelul de afaceri tranzacțional iese cel mai mult în evidență, reprezentând 35,91% din aceste startup-uri, în timp ce SaaS ocupă o poziție semnificativă, cu 34,22%, reflectând nevoia de soluții tehnologice scalabile și eficiente.
Acest mediu în rapidă evoluție a favorizat apariția unor companii fintech inovatoare care oferă soluții la provocări complexe legate de plăți, cum ar fi orchestrarea și sub-achiziționarea. În special, Brazilia s-a impus ca un centru pentru aceste inovații, startup-urile dezvoltând tehnologii care îmbunătățesc eficiența operațională și reduc frauda, facilitând integrarea mai multor servicii într-o singură platformă.
Printre aceste fintech-uri Tuna Pagamentos, fondată în 2020 de foști directori de la Peixe Urbano și Groupon Latam. Compania oferă multiple combinații de furnizori de servicii de plată și antifraudă, personalizându-și serviciile în funcție de nevoile fiecărui client. „Progresele în acest domeniu au atras companii mari din retail, comerț electronic și alte sectoare, care caută să își optimizeze operațiunile financiare prin soluții de plată mai profitabile”, spune Alex Tabor, CEO al Tuna.
Perspectivele sectorului pentru viitor sunt promițătoare. Se așteaptă ca piața startup-urilor financiare să continue să crească în America Latină, impulsionată de digitalizarea accelerată și de nevoia de servicii financiare mai accesibile și personalizate. Aceste companii joacă un rol cheie în transformarea sectorului financiar, promovarea incluziunii și consolidarea economiei digitale în regiune.
Dincolo de impactul lor economic, companiile fintech joacă un rol social semnificativ. În 2023, Brazilia a depășit 1,2 miliarde de conturi bancare active, o creștere de 14,2% față de anul precedent, ceea ce indică faptul că 89,8% dintre brazilieni au un anumit tip de relație bancară, conform clasamentului Idwall Digital Experience Ranking, realizat de Index în parteneriat cu firma de consultanță Cadarn.
Această includere se dezvoltă și prin metode de plată gestionate de startup-uri care orchestrează aceste tranzacții. Acest management face ca achizițiile să fie mai eficiente. Alternative precum plățile în rate prin PIX și plățile în rate prin chitanță bancară, de exemplu, permit consumatorilor să își organizeze mai bine finanțele, evitând acumularea de datorii.
Astfel, extinderea serviciilor precum multi-achiziționarea și orchestrarea plăților poziționează piața fintech pentru a deveni și mai relevantă în următorii ani, oferind soluții care să răspundă nevoilor atât ale companiilor, cât și ale consumatorilor finali.
Natura disruptivă a acestor companii depășește simplificarea operațiunilor zilnice ale afacerilor. Acționând ca alternative la instituțiile bancare tradiționale, aceste startup-uri joacă un rol crucial în transformarea peisajului financiar și social. Pe lângă introducerea competitivității necesare pe piață, fintech-urile extind și accesul la credite, în special prin acordarea de microcredite micilor antreprenori și persoanelor care anterior erau excluse din sistemul bancar.
Cercetarea realizată de Letícia Ferrarini, prezentată la Congresul Ibero-American de Drept Comercial și Cetățenie, consolidează acest rol incluziv condus de companiile fintech. Studiul evidențiază modul în care tendința de inversare a excluziunii financiare și implicarea tot mai mare a persoanelor din clasele sociale mai puțin privilegiate în sistemul financiar contribuie la dezvoltarea economiei braziliene și, în consecință, la îmbunătățirea calității vieții.
