Popularizarea Pix a transformat modul în care brazilienii efectuează plăți, dar a adus și noi provocări pentru bănci, companii fintech și instituții de plată. Deoarece tranzacțiile se finalizează în câteva secunde și, în majoritatea cazurilor, sunt ireversibile, identificarea tentativelor de fraudă înainte de decontarea tranzacției a devenit o prioritate pentru sectorul financiar.
Pentru a sprijini instituțiile în acest scenariu, Sumsub, prima infrastructură de încredere bazată pe inteligență artificială pentru operațiuni de conformitate la scară largă, anunță Pix Fraud Monitoring, o nouă soluție dezvoltată special pentru ecosistemul de plăți instantanee din Brazilia. Instrumentul reunește 39 de reguli preconfigurate și personalizabile pentru a identifica modele comune de fraudă în tranzacțiile Pix, accelerând implementarea controalelor de monitorizare fără ca firmele să fie nevoite să dezvolte reguli de la zero.
Lansarea are loc într-un moment de puternică expansiune a Pix în Brazilia. Potrivit Băncii Centrale, peste 170 de milioane de brazilieni au utilizat deja sistemul de plăți instantanee, care a înregistrat peste 7 miliarde de tranzacții numai în ianuarie 2026. Pe măsură ce volumul operațiunilor crește, crește și nevoia de soluții capabile să monitorizeze tranzacțiile în timp real și să identifice comportamentele suspecte înainte de finalizarea transferurilor.
Urgența soluțiilor specializate este întărită de datele din cel mai recent Raport Sumsub privind frauda de identitate 2025-2026 . În America Latină, 31% dintre utilizatori au fost deja abordați pentru a acționa ca „cărăuși de bani”, mutând fonduri de origine frauduloasă, adesea fără să știe. În Brazilia, frauda deepfake a crescut cu 126%, evidențiind un scenariu în care escrocheriile devin din ce în ce mai sofisticate și necesită mecanisme de prevenire capabile să țină pasul cu viteza tranzacțiilor.
„Am dezvoltat Pix Fraud Monitoring pe baza conversațiilor cu parteneri și instituții braziliene, care se confruntă zilnic cu provocările reprezentate de plățile instant. Piața avea nevoie de o soluție construită special pentru realitatea Pix, capabilă să țină pasul cu viteza tranzacțiilor și să răspundă strategiilor din ce în ce mai sofisticate utilizate de escroci”, spune Georgia Sanches, Country Manager al Sumsub în Brazilia.
Integrată în platforma de prevenire a fraudelor Sumsub, soluția combină informații despre tranzacții, date DICT (Director of Transactional Account Identifiers - Directoriul Identificatorilor de Conturi Tranzacționale) și analiză comportamentală pentru a identifica operațiuni atipice. Printre principalele scenarii monitorizate se numără divizarea sumelor (smurfing), escrocheriile cu răspândire rapidă, tranzacțiile prin conturi money mule și modele neobișnuite de comportament tranzacțional.
Regulile pot fi utilizate imediat sau adaptate în funcție de strategia de risc, profilul clientului și nevoile operaționale ale fiecărei instituții. Astfel, fiecare organizație are control asupra a ceea ce este monitorizat și o flexibilitate mai mare în urmărirea evoluției tentativelor de fraudă în ecosistemul Pix.
Pentru a afla mai multe despre Pix Fraud Monitoring și alte soluții de prevenire a fraudelor de la Sumsub, vizitați: https://sumsub.com/pt/fraud-prevention/
