Popularizacija platforme Pix je spremenila način plačevanja v Braziliji, hkrati pa je prinesla tudi nove izzive za banke, fintech podjetja in plačilne institucije. Ker so transakcije opravljene v nekaj sekundah in so v večini primerov nepovratne, je prepoznavanje poskusov goljufij, preden je transakcija poravnana, postalo prednostna naloga finančnega sektorja.
Za podporo institucijam v tem scenariju Sumsub, prva infrastruktura zaupanja, ki temelji na umetni inteligenci, za operacije skladnosti v velikem obsegu, naznanja spremljanje goljufij Pix, novo rešitev, razvito posebej za brazilski ekosistem takojšnjih plačil. Orodje združuje 39 vnaprej konfiguriranih in prilagodljivih pravil za prepoznavanje pogostih vzorcev goljufij v transakcijah Pix, s čimer pospeši izvajanje nadzornih kontrol, ne da bi morala podjetja razvijati pravila iz nič.
Izstrelitev prihaja v času močne širitve Pixa v Braziliji. Po podatkih centralne bankeje sistem takojšnjih plačil že uporabljalo več kot 170 milijonov Brazilcev, samo januarja 2026 pa je bilo zabeleženih več kot 7 milijard transakcij. Z naraščanjem obsega poslovanja narašča tudi potreba po rešitvah, ki lahko spremljajo transakcije v realnem času in prepoznajo sumljivo vedenje, preden so prenosi zaključeni.
Nujnost specializiranih rešitev potrjujejo podatki iz najnovejšega poročila Sumsub o goljufijah z identiteto za obdobje 2025–2026 . V Latinski Ameriki je bilo že 31 % uporabnikov zaprošenih, da delujejo kot »denarne mule«, ki prenašajo sredstva goljufivega izvora, pogosto nevede. V Braziliji se je število goljufij z globokim ponarejanjem povečalo za 126 %, kar poudarja scenarij, v katerem prevare postajajo vse bolj dovršene in zahtevajo preventivne mehanizme, ki lahko sledijo hitrosti transakcij.
»Sistem za spremljanje goljufij Pix smo razvili na podlagi pogovorov z brazilskimi partnerji in institucijami, ki se vsakodnevno soočajo z izzivi, ki jih predstavljajo takojšnja plačila. Trg je potreboval rešitev, zgrajeno posebej za realnost Pixa, ki bi lahko sledila hitrosti transakcij in se odzivala na vse bolj dovršene strategije, ki jih uporabljajo goljufi,« pravi Georgia Sanches, direktorica podjetja Sumsub v Braziliji.
Rešitev, integrirana v Sumsubovo platformo za preprečevanje goljufij, združuje podatke o transakcijah, podatke DICT (imenik identifikatorjev transakcijskih računov) in vedenjsko analizo za prepoznavanje netipičnih operacij. Med glavnimi spremljanimi scenariji so delitev zneskov (smurfing), hitro širjenje prevar, transakcije prek računov denarnih mul in nenavadni vzorci transakcijskega vedenja.
Pravila je mogoče uporabiti takoj ali pa jih prilagoditi glede na strategijo tveganja, profil stranke in operativne potrebe posamezne institucije. Tako ima vsaka organizacija nadzor nad tem, kaj se spremlja, in večjo fleksibilnost pri sledenju razvoja poskusov goljufij v ekosistemu Pix.
Če želite izvedeti več o spremljanju goljufij Pix in drugih rešitvah za preprečevanje goljufij podjetja Sumsub, obiščite: https://sumsub.com/pt/fraud-prevention/
