Lĩnh vực dịch vụ tài chính (FSI), một hệ sinh thái rộng lớn và phức tạp, bao gồm nhiều bên liên quan và các thành phần năng động. Từ hoạt động ngân hàng cơ bản đến đầu tư, bảo hiểm, quản lý rủi ro, công nghệ tài chính (fintech) và thị trường vốn, lĩnh vực này đóng vai trò thiết yếu trong nền kinh tế toàn cầu. Tuy nhiên, bối cảnh này đang thay đổi nhanh chóng, được thúc đẩy bởi những tiến bộ công nghệ đang định hình lại cách thức hoạt động của các dịch vụ tài chính và cách người tiêu dùng tương tác với chúng.
Sự chuyển đổi này chủ yếu được thúc đẩy bởi fintech, sự kết hợp giữa dịch vụ tài chính và công nghệ. McKinsey dự báo rằng doanh thu của lĩnh vực fintech sẽ tăng trưởng nhanh hơn gần ba lần so với lĩnh vực ngân hàng truyền thống trong giai đoạn 2023-2028. Trên thực tế, khi thị trường dịch vụ tài chính toàn cầu mở rộng, dự kiến sẽ đạt 44.925,71 tỷ đô la Mỹ vào năm 2028 với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 7,6%, các công ty đang tận dụng công nghệ điện toán đám mây và trí tuệ nhân tạo (AI) để tối ưu hóa dịch vụ của họ và tạo ra các sản phẩm mới nhằm duy trì khả năng cạnh tranh và thu hút thêm nhiều người sử dụng dịch vụ ngân hàng.
Khám phá cách các công ty hàng đầu châu Mỹ đang chuyển đổi hoạt động kinh doanh và định hình lại ngành dịch vụ tài chính bằng các giải pháp tiên tiến của Microsoft nhằm nâng cao hiệu quả, khả năng mở rộng, năng suất, bảo mật và dịch vụ khách hàng cá nhân hóa.
Tăng tốc hiệu quả hoạt động
Kỷ nguyên kỹ thuật số đòi hỏi cơ sở hạ tầng mạnh mẽ, và các công ty như Yape (phương thức thanh toán hàng đầu của Peru), Libertad Soluciones de Vida (một tập đoàn tài chính nổi tiếng ở Mexico), Zenus Bank (một ngân hàng kỹ thuật số toàn cầu có trụ sở tại Puerto Rico), Ngân hàng Trung ương Costa Rica (cơ quan chịu trách nhiệm cung cấp dịch vụ ngân hàng cho chính phủ Costa Rica và các tổ chức tài chính), và Ngân hàng Phát triển Minas Gerais (một tổ chức tài chính có trụ sở tại Brazil) đã chấp nhận thách thức này.
số lượng người dùng của Yape đã tăng từ nửa triệu lên hơn 12 triệu chỉ trong sáu năm. Sự tăng trưởng vượt bậc này được hỗ trợ bởi chiến lược chuyển sang Microsoft Azure, nền tảng cung cấp cơ sở hạ tầng cần thiết để quản lý sự gia tăng đột biến các giao dịch, đồng thời ra mắt các dịch vụ mới và tăng cường khả năng tiếp cận tài chính trong nước.
Libertad Soluciones de Vida, một tổ chức tài chính cung cấp nhiều dịch vụ tài chính nhằm thúc đẩy sự hòa nhập tài chính tại Mexico, đã bắt đầu một hành trình tương tự, hiện đại hóa các dịch vụ của mình với Microsoft Dynamics và Azure. Sự chuyển đổi này đã giúp cải thiện cả hoạt động nội bộ và cách thức cung cấp sản phẩm và dịch vụ ra thị trường, giảm thời gian cung cấp dịch vụ từ 48 giờ xuống chỉ còn 30 phút – một bước tiến vượt bậc về hiệu quả với cam kết đặt trải nghiệm khách hàng lên hàng đầu.
Có trụ sở tại Puerto Rico, Zenus Bank đã tận dụng Azure để trở thành một ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực ngân hàng quốc tế. Sự phát triển của họ, tập trung vào khả năng mở rộng và bảo mật, đã cho phép họ mở rộng các dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số trên toàn cầu, cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng của Hoa Kỳ và các khoản thanh toán quốc tế nhanh chóng, chi phí thấp.
Ngân hàng Trung ương Costa Rica, cũng được hỗ trợ bởi Azure, đang cách mạng hóa việc thanh toán giao thông công cộng. Mặc dù gặp nhiều thách thức trong việc phối hợp các bên liên quan, họ đã xử lý thành công hơn 14 triệu giao dịch, đánh dấu một bước tiến đáng kể hướng tới xã hội không tiền mặt và cơ sở hạ tầng hiện đại hóa ở Costa Rica.
Ngân hàng Phát triển Minas Gerais (BDMG) cũng đã áp dụng Azure để đổi mới và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Các giải pháp phục hồi sau thảm họa của Azure đảm bảo tính liên tục hoạt động ngay cả trong những tình huống bất lợi. Hơn nữa, việc áp dụng điện toán đám mây đã tác động tích cực đến năng suất làm việc của nhân viên. Với hệ thống hoạt động trên nền tảng đám mây, đội ngũ BDMG có tính linh hoạt cao hơn khi làm việc từ nhiều địa điểm khác nhau, cho phép truy cập an toàn vào hệ thống của Ngân hàng và tăng hiệu quả thông qua Azure Virtual Desktop.
Tăng cường năng lực cho người lao động và thúc đẩy hiệu quả công việc
Trong lĩnh vực đào tạo nguồn nhân lực và nâng cao năng suất, Banreservas (ngân hàng lớn nhất Cộng hòa Dominica), Banco Itaú (tổ chức ngân hàng lớn nhất Brazil và lớn thứ hai ở Mỹ Latinh) và TD Bank Group (ngân hàng lớn thứ hai ở Canada) đã tận dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để đạt được các mục tiêu kinh doanh của mình.
Banreservas đã lựa chọn Copilot cho Microsoft 365 để trang bị cho đội ngũ nhân viên những công cụ tiên tiến nhằm đạt được thành công và thúc đẩy sự phát triển của doanh nghiệp. Trí tuệ nhân tạo (AI) đã mở ra những tầm cao mới về khả năng sáng tạo và năng suất trong công ty, thiết lập một tiêu chuẩn mới về trải nghiệm khách hàng trong lĩnh vực tài chính.
Ngân hàng Itaú tại Brazil đã áp dụng GitHub Copilot và Copilot cho Microsoft 365 để nâng cao quy trình phát triển phần mềm và hoạt động kinh doanh. Với Copilot, ngân hàng có thể tạo ra 1 triệu dòng mã, tiết kiệm thời gian và tập trung vào các nhiệm vụ chiến lược hơn. Ngân hàng cũng sử dụng dịch vụ Azure OpenAI để đọc, diễn giải và phân loại hơn 70.000 tài liệu pháp lý mỗi tháng.
Tương tự, Tập đoàn Ngân hàng TD đã tận dụng trí tuệ nhân tạo tạo sinh (generative AI) để nâng cao trải nghiệm khách hàng tại các trung tâm liên lạc và tăng tốc quy trình lập trình cho các kỹ sư của mình. Trợ lý ảo AI của họ cung cấp các câu trả lời ngắn gọn bằng ngôn ngữ đàm thoại, bao gồm cả các liên kết đến các chính sách và quy trình liên quan của TD; và GitHub Copilot đang hỗ trợ các kỹ sư của TD bằng cách phân tích mã họ đang viết và cung cấp các đề xuất theo thời gian thực để hoàn thiện và kiểm thử mã đó – tiết kiệm tới 20 giờ làm việc trong hai tuần, tăng hiệu quả và sự đổi mới trên toàn công ty.
Dịch vụ chuyển đổi
Protección (một công ty quản lý quỹ hưu trí và đầu tư của Colombia), DiBanka (một công ty Colombia hướng đến mục tiêu cải thiện phúc lợi tài chính và hòa nhập tài chính cho hàng triệu người Colombia có hạn chế tiếp cận tín dụng chính thức) và Brasilprev (một công ty bảo hiểm hàng đầu của Brazil với hơn 30 năm kinh nghiệm trên thị trường) là những ví dụ điển hình cho tác động mang tính chuyển đổi của trí tuệ nhân tạo (AI).
Việc Protección sử dụng trí tuệ nhân tạo tạo sinh (generative AI) để tự động hóa quy trình xử lý yêu cầu bồi thường phản ánh cam kết của công ty trong việc tận dụng công nghệ để nâng cao chất lượng dịch vụ, hướng đến mục tiêu chuyển đổi hoạt động kinh doanh bằng các giải pháp dựa trên AI. Thông qua dịch vụ Azure OpenAI của Microsoft, công ty đã xử lý thành công 22.000 yêu cầu bồi thường, giúp tăng năng suất lên 50% trong những trường hợp mô hình ban đầu không thể tự động xử lý yêu cầu, và dự kiến sẽ tự động hóa 80% yêu cầu rút tiền bồi thường bằng cách tận dụng các giải pháp này.
DiBanka đã phát triển một nền tảng kỹ thuật số hỗ trợ các khoản vay trả lương, tận dụng Azure và trí tuệ nhân tạo (AI) để tự động hóa và bảo mật quy trình vay. Bằng cách giảm chi phí, thời gian và rủi ro của các khoản vay truyền thống, công ty đã phát triển để phục vụ 99% các tổ chức tài chính cung cấp loại tín dụng này tại Colombia, với hơn 300.000 người dùng hoạt động, 7 triệu giao dịch và không có trường hợp gian lận nào. DiBanka đặt mục tiêu đổi mới và mở rộng dịch vụ của mình tại Mỹ Latinh để cải thiện phúc lợi tài chính và sự hòa nhập tài chính cho các thành viên của mình.
Brasilprev, một công ty bảo hiểm hàng đầu, đã thực hiện một bước tiến lớn hướng tới chuyển đổi số. Thông qua nền tảng "Hub Brasilprev" tiên tiến của mình, được hỗ trợ bởi Azure OpenAI Service, API Management và công nghệ Azure Cosmos DB, họ đã dân chủ hóa quyền truy cập dữ liệu và chuyển đổi tương tác người dùng. Điều này đã mang lại doanh thu ấn tượng 9,86 tỷ R$ và tỷ lệ chuyển đổi đáng kể 28% trong số đối tượng mục tiêu của họ. Với hành trình số hóa đang diễn ra thuận lợi, Brasilprev sẵn sàng cho những thành công lớn hơn nữa trong tương lai.
Microsoft có vị thế độc đáo để giúp các tổ chức giải quyết những vấn đề cấp bách nhất và chuyển đổi số hoạt động kinh doanh của họ. Thông qua đám mây an toàn và tuân thủ quy định, nhân tạo (AI) và hệ sinh thái đối tác rộng lớn, các tổ chức tài chính có thể quản lý rủi ro trên toàn doanh nghiệp tốt hơn, tinh giản các hoạt động tuân thủ, hiện đại hóa thanh toán thời gian thực, các dịch vụ và cơ sở hạ tầng ngân hàng và bảo hiểm thiết yếu, tạo ra môi trường làm việc hiện đại và mang đến trải nghiệm khách hàng khác biệt.
