Finanstjänstesektorn, ett stort och invecklat ekosystem, omfattar olika intressenter och dynamiska komponenter. Från grundläggande bankverksamhet till investeringar, försäkringar, riskhantering, fintech och kapitalmarknader spelar den en viktig roll i globala ekonomier. Landskapet utvecklas dock snabbt, drivet av tekniska framsteg som omformar hur finansiella tjänster fungerar och hur konsumenter interagerar med dem.
Denna omvandling drivs främst av fintech, sammansmältningen av finansiella tjänster och teknologi. McKinsey förutspår att fintech-sektorns intäkter kommer att växa nästan tre gånger snabbare än den traditionella banksektorns mellan 2023 och 2028. Faktum är att i takt med att den globala marknaden för finansiella tjänster expanderar, vilken beräknas växa till 44 925,71 miljarder USD år 2028 med en genomsnittlig årlig tillväxttakt (CAGR) på 7,6 %, utnyttjar företag moln- och AI-teknik för att optimera sina tjänster och skapa nya erbjudanden för att förbli konkurrenskraftiga och inkludera fler människor i bankbefolkningen.
Upptäck hur ledande företag i hela Amerika omvandlar sina verksamheter och hjälper till att omforma finansbranschen med innovativa Microsoft-lösningar för effektivitet, skalbarhet, produktivitet, säkerhet och personlig kundservice.
Accelererande operativ effektivitet
Den digitala tidsåldern kräver robust infrastruktur, och företag som Yape (den ledande peruanska betalningsmetoden), Libertad Soluciones de Vida (ett populärt finansbolag i Mexiko), Zenus Bank (en global digital bank med huvudkontor i Puerto Rico), Costa Ricas centralbank (myndigheten som ansvarar för att tillhandahålla banktjänster till den costaricanska regeringen och finansinstitut) och utvecklingsbanken i Minas Gerais (ett finansinstitut baserat i Brasilien) har antagit utmaningen.
I Peru växte Yapes användarbas från en halv miljon till över 12 miljoner på bara sex år. Denna exponentiella tillväxt stöddes av ett strategiskt skifte till Microsoft Azure, vilket tillhandahöll den nödvändiga infrastrukturen för att hantera en ökning av transaktioner samtidigt som nya tjänster lanserades och den finansiella inkluderingen i landet ökade.
Libertad Soluciones de Vida, ett finansinstitut som tillhandahåller en rad finansiella tjänster som syftar till att främja finansiell inkludering i Mexiko, inledde en liknande resa och moderniserade sina tjänster med Microsoft Dynamics och Azure. Denna omvandling möjliggjorde förbättringar i både den interna verksamheten och hur företaget levererar produkter och tjänster till marknaden, vilket minskade leveranstiden för tjänster från 48 timmar till bara 30 minuter – ett språng i effektivitet med ett engagemang för kundupplevelsen i åtanke.
Zenus Bank, baserat i Puerto Rico, utnyttjade Azure för att bli en pionjär inom den internationella banksektorn. Dess tillväxt, med fokus på skalbarhet och säkerhet, gjorde det möjligt för dem att expandera sina digitala banktjänster globalt och ge sina kunder tillgång till amerikanska banktjänster och snabba, billiga globala betalningar.
Costa Ricas centralbanks SINPE -TP-initiativ , som också drivs av Azure, revolutionerar betalningar för kollektivtrafik. Trots utmaningarna med att samordna olika intressenter har de framgångsrikt behandlat över 14 miljoner transaktioner, vilket markerar ett betydande steg mot ett kontantlöst samhälle och moderniserad infrastruktur i Costa Rica.
utvecklingsbanken i Minas Gerais (BDMG) har anammat Azure för innovation och för att förbättra kundupplevelsen. Deras katastrofåterställningslösningar säkerställer driftskontinuitet även i ogynnsamma situationer. Dessutom har införandet av molnet påverkat medarbetarnas produktivitet positivt. Med sina system som körs i molnet har BDMG-teamet större flexibilitet att arbeta från olika platser, vilket möjliggör säker åtkomst till bankens system och ökar effektiviteten genom Azure Virtual Desktop.
Stärka arbetskraften och öka effektiviteten
Inom området personalutbildning och produktivitetsförbättring har Banreservas (den största banken i Dominikanska republiken), Banco Itaú (den största bankinstitutionen i Brasilien och den näst största i Latinamerika) och TD Bank Group (den näst största banken i Kanada) utnyttjat AI för att uppnå sina affärsmål.
Banreservas vände sig till Copilot för Microsoft 365 för att ge sin personal tillgång till banbrytande verktyg för att lyckas och driva verksamheten framåt. AI öppnade upp för nya nivåer av kreativitet och produktivitet inom företaget och satte en ny standard för kundupplevelsen inom finanssektorn.
Itaú Bank i Brasilien använde GitHub Copilot och Copilot för Microsoft 365 för att förbättra sin mjukvaruutveckling och sina affärsprocesser. Med Copilot kan banken generera 1 miljon rader kod, spara tid och fokusera på mer strategiska uppgifter. Den använder också Azure OpenAI Service för att läsa, tolka och klassificera mer än 70 000 juridiska dokument per månad.
På liknande sätt TD Bank Group utnyttjat generativ AI för att förbättra kundupplevelserna i sina kontaktcenter och påskynda kodningsarbetsflödet för sina ingenjörer. Dess virtuella AI-assistent ger koncisa svar med hjälp av konversationsspråk, inklusive länkar till relevanta TD-policyer och -procedurer; och GitHub Copilot hjälper TD-ingenjörer genom att analysera koden de skriver och ge förslag i realtid för att slutföra och testa den – vilket sparar upp till 20 timmars arbete på två veckor, vilket ökar effektiviteten och innovationen i hela företaget.
Transformativ tjänst
Protección (en colombiansk pensions- och investeringsfondförvaltare), DiBanka (ett colombianskt företag som strävar efter att förbättra det ekonomiska välbefinnandet och inkluderingen för miljontals colombianer med begränsad tillgång till formell kredit) och Brasilprev (ett ledande brasilianskt försäkringsbolag med över 30 år på marknaden) exemplifierar den transformerande effekten av AI.
Proteccións användning av generativ AI för att automatisera skadeanmälningar återspeglar deras engagemang för att utnyttja teknik för bättre tjänsteleverans, med målet att omvandla sin verksamhet med AI-drivna lösningar. Genom Microsofts Azure OpenAI-tjänst behandlade företaget framgångsrikt 22 000 skadeanmälningar, vilket resulterade i 50 % ökad produktivitet i fall där den ursprungliga modellen inte kunde behandla skadeanmälningarna automatiskt, och förväntar sig att automatisera 80 % av begärandena om återkallelse av skadeanmälningar genom att utnyttja dessa lösningar.
DiBanka har utvecklat en digital plattform som stöder lönebaserade lån, och använder Azure och AI för att automatisera och säkra låneprocessen. Genom att minska kostnaderna, tiden och riskerna med traditionella lån har företaget vuxit till att betjäna 99 % av de finansinstitut som erbjuder denna typ av kredit i Colombia, med över 300 000 aktiva användare, 7 miljoner transaktioner och noll bedrägerier. DiBanka strävar efter att förnya och utöka sina tjänster i Latinamerika för att förbättra medlemmarnas ekonomiska välbefinnande och inkludering.
Brasilprev, ett ledande försäkringsbolag, har tagit ett stort steg mot digital transformation. Genom sin innovativa plattform "Hub Brasilprev", som drivs av Azure OpenAI Service, API Management och Azure Cosmos DB-teknik, har de demokratiserat åtkomst till data och transformerat användarinteraktionen. Detta har resulterat i en imponerande omsättning på 9,86 miljarder rand och en anmärkningsvärd konverteringsfrekvens på 28 % bland sin målgrupp. Med sin digitala resa i full gång är Brasilprev redo för ännu större framgångar i framtiden.
Microsoft har en unik position för att hjälpa institutioner att lösa sina mest angelägna problem och digitalt omvandla sina verksamheter. Genom vårt säkra och kompatibla moln, AI-plattform och breda partnerekosystem kan finansinstitut bättre hantera företagsomfattande risker, effektivisera efterlevnadsverksamhet, modernisera realtidsbetalningar, viktiga bank- och försäkringstjänster och infrastruktur, möjliggöra en modern arbetsplats och leverera differentierade kundupplevelser.
