Популяризація Pix змінила спосіб здійснення платежів бразильцями, але також створила нові виклики для банків, фінтех-компаній та платіжних установ. Оскільки транзакції завершуються за лічені секунди та в більшості випадків є незворотними, виявлення спроб шахрайства до їх проведення стало пріоритетом для фінансового сектору.
Щоб підтримати установи в цьому сценарії, Sumsub, перша інфраструктура довіри на основі штучного інтелекту для операцій з дотримання вимог у великому масштабі, оголошує про моніторинг шахрайства Pix, нове рішення, розроблене спеціально для бразильської екосистеми миттєвих платежів. Інструмент об'єднує 39 попередньо налаштованих та настроюваних правил для виявлення поширених моделей шахрайства в транзакціях Pix, прискорюючи впровадження засобів контролю моніторингу без необхідності розробляти правила з нуля компаніям.
Запуск відбувається на тлі активного розширення Pix у Бразилії. За даними Центрального банку, понад 170 мільйонів бразильців вже скористалися системою миттєвих платежів, яка лише у січні 2026 року зареєструвала понад 7 мільярдів транзакцій. Зі зростанням обсягу операцій зростає потреба в рішеннях, здатних відстежувати транзакції в режимі реального часу та виявляти підозрілу поведінку до завершення переказів.
Актуальність спеціалізованих рішень підтверджують дані останнього звіту Sumsub про шахрайство з ідентифікацією за 2025-2026 роки . У Латинській Америці до 31% користувачів вже зверталися з проханням діяти як «грошові мули», переміщуючи кошти шахрайського походження, часто несвідомо. У Бразилії шахрайство з використанням дипфейків зросло на 126%, що свідчить про ситуацію, коли шахрайство стає дедалі складнішим і вимагає механізмів запобігання, здатних встигати за швидкістю транзакцій.
«Ми розробили Pix Fraud Monitoring на основі розмов з бразильськими партнерами та установами, які щодня стикаються з викликами, пов’язаними з миттєвими платежами. Ринку потрібне було рішення, створене спеціально для реалій Pix, здатне встигати за швидкістю транзакцій та реагувати на дедалі складніші стратегії, що використовуються шахраями», – каже Джорджія Санчес, керівник Sumsub у Бразилії.
Інтегроване в платформу запобігання шахрайству Sumsub, рішення поєднує інформацію про транзакції, дані DICT (Довідник ідентифікаторів транзакційних рахунків) та поведінковий аналіз для виявлення нетипових операцій. Серед основних сценаріїв, що відстежуються, є розщеплення сум (смурфінг), швидке поширення шахрайства, транзакції через рахунки грошових мулів та незвичайні моделі транзакційної поведінки.
Правила можна використовувати негайно або адаптувати відповідно до стратегії управління ризиками, профілю клієнта та операційних потреб кожної установи. Таким чином, кожна організація має контроль над тим, що відстежується, та більшу гнучкість у відстеженні розвитку спроб шахрайства в екосистемі Pix.
Щоб дізнатися більше про моніторинг шахрайства Pix та інші рішення для запобігання шахрайству від Sumsub, відвідайте: https://sumsub.com/pt/fraud-prevention/
