Сектор фінансових послуг (СФП) – це величезна та складна екосистема, яка охоплює різних зацікавлених сторін та динамічні компоненти. Від фундаментальної банківської справи до інвестицій, страхування, управління ризиками, фінтехнологій та ринків капіталу – він відіграє життєво важливу роль у світовій економіці. Однак, ситуація швидко змінюється завдяки технологічному прогресу, який змінює те, як функціонують фінансові послуги та як споживачі взаємодіють з ними.
Ця трансформація зумовлена, головним чином, фінтехом – поєднанням фінансових послуг і технологій. McKinsey прогнозує , що доходи фінтех-сектору зростатимуть майже втричі швидше, ніж доходи традиційного банківського сектору, у період з 2023 по 2028 рік. Фактично, оскільки світовий ринок фінансових послуг розширюється, прогнозується, що він зросте до 44 925,71 млрд доларів США у 2028 році зі сукупним річним темпом зростання (CAGR) 7,6%, компанії використовують хмарні технології та технології штучного інтелекту для оптимізації своїх послуг та створення нових пропозицій, щоб залишатися конкурентоспроможними та залучати більше людей до банківського населення.
Дізнайтеся, як провідні компанії Америки трансформують свій бізнес та допомагають змінити індустрію фінансових послуг за допомогою інноваційних рішень Microsoft для підвищення ефективності, масштабованості, продуктивності, безпеки та персоналізованого обслуговування клієнтів.
Прискорення операційної ефективності
Цифрова епоха вимагає надійної інфраструктури, і такі компанії, як Yape (провідний перуанський спосіб оплати), Libertad Soluciones de Vida (популярна фінансова корпорація в Мексиці), Zenus Bank (глобальний цифровий банк зі штаб-квартирою в Пуерто-Рико), Центральний банк Коста-Рики (орган, відповідальний за надання банківських послуг уряду Коста-Рики та фінансовим установам) та Банк розвитку Мінас-Жерайс (фінансова установа, що базується в Бразилії), прийняли цей виклик.
база користувачів Yape зросла з півмільйона до понад 12 мільйонів лише за шість років. Це експоненціальне зростання було підтримано стратегічним переходом на Microsoft Azure, який забезпечив необхідну інфраструктуру для управління стрімким зростанням кількості транзакцій, одночасно запускаючи нові послуги та підвищуючи фінансову інклюзію в країні.
Libertad Soluciones de Vida, фінансова установа, яка надає низку фінансових послуг, спрямованих на сприяння фінансовій інклюзії в Мексиці, розпочала аналогічний шлях, модернізувавши свої послуги за допомогою Microsoft Dynamics та Azure. Ця трансформація дозволила покращити як внутрішні операції, так і спосіб надання продуктів і послуг на ринок, скоротивши час надання послуг з 48 годин до лише 30 хвилин — стрибок у ефективності з урахуванням зобов’язань перед клієнтами.
Розташований у Пуерто-Рико, банк Zenus Bank використав Azure, щоб стати піонером у міжнародному банківському секторі. Його зростання, зосереджене на масштабованості та безпеці, дозволило їм розширити свої цифрові банківські послуги по всьому світу, надаючи своїм клієнтам доступ до банківських послуг США та швидких і недорогих глобальних платежів.
Центрального банку Коста-Рики, також заснована на Azure, революціонізує платежі в громадському транспорті. Незважаючи на труднощі координації різних зацікавлених сторін, їм вдалося успішно обробити понад 14 мільйонів транзакцій, що стало значним кроком до безготівкового суспільства та модернізації інфраструктури в Коста-Риці.
Банк розвитку Мінас-Жерайса (BDMG) також впровадив Azure для інновацій та покращення обслуговування клієнтів. Його рішення для аварійного відновлення забезпечують безперервність роботи навіть у несприятливих ситуаціях. Крім того, впровадження хмари позитивно вплинуло на продуктивність праці співробітників. Завдяки хмарним системам, команда BDMG має більшу гнучкість у роботі з різних місць, що забезпечує безпечний доступ до систем банку та підвищує ефективність завдяки віртуальному робочому столу Azure.
Розширення можливостей робочої сили та підвищення ефективності
У сфері навчання робочої сили та підвищення продуктивності праці Banreservas (найбільший банк у Домініканській Республіці), Banco Itaú (найбільша банківська установа в Бразилії та друга за величиною в Латинській Америці) та TD Bank Group (другий за величиною банк у Канаді) використовували штучний інтелект для досягнення своїх бізнес-цілей.
Компанія Banreservas звернулася до Copilot для Microsoft 365, щоб надати своїм співробітникам передові інструменти для досягнення успіху та розвитку бізнесу. Штучний інтелект відкрив нові рівні креативності та продуктивності в компанії, встановивши новий стандарт взаємодії з клієнтами у фінансовому секторі.
Банк Itaú у Бразилії впровадив GitHub Copilot та Copilot для Microsoft 365 для покращення своїх процесів розробки програмного забезпечення та бізнес-процесів. За допомогою Copilot банк може генерувати 1 мільйон рядків коду, заощаджувати час та зосереджуватися на більш стратегічних завданнях. Він також використовує службу Azure OpenAI для читання, інтерпретації та класифікації понад 70 000 юридичних документів на місяць.
Аналогічно, TD Bank Group використала генеративний штучний інтелект для покращення взаємодії з клієнтами у своїх контакт-центрах та пришвидшення робочого процесу кодування для своїх інженерів. Її віртуальний помічник на основі штучного інтелекту надає стислі відповіді розмовною мовою, включаючи посилання на відповідні політики та процедури TD; а GitHub Copilot допомагає інженерам TD, аналізуючи код, який вони пишуть, та надаючи пропозиції в режимі реального часу щодо його завершення та тестування, що заощаджує до 20 годин роботи за два тижні, підвищуючи ефективність та інновації в усій компанії.
Трансформаційний сервіс
Protección (колумбійська компанія з управління пенсійними та інвестиційними фондами), DiBanka (колумбійська компанія, що прагне покращити фінансове благополуччя та інклюзію мільйонів колумбійців з обмеженим доступом до офіційного кредитування) та Brasilprev (провідна бразильська страхова компанія з понад 30-річним досвідом роботи на ринку) є прикладами трансформаційного впливу штучного інтелекту.
Використання компанією Protección генеративного штучного інтелекту для автоматизації подання заяв відображає її прагнення використовувати технології для кращого надання послуг, прагнучи трансформувати свій бізнес за допомогою рішень на основі штучного інтелекту. Завдяки сервісу Azure OpenAI від Microsoft компанія успішно обробила 22 000 заяв, що призвело до підвищення продуктивності на 50% у випадках, коли початкова модель не могла автоматично обробляти заяви, і очікує автоматизувати 80% запитів на відкликання заяв, використовуючи ці рішення.
DiBanka розробила цифрову платформу, яка підтримує позики на виплату заробітної плати, використовуючи Azure та штучний інтелект для автоматизації та захисту процесу кредитування. Завдяки скороченню витрат, часу та ризиків, пов'язаних з традиційними позиками, компанія виросла та обслуговує 99% фінансових установ, що пропонують цей вид кредитування в Колумбії, маючи понад 300 000 активних користувачів, 7 мільйонів транзакцій та нульовий рівень шахрайства. DiBanka прагне впроваджувати інновації та розширювати свої послуги в Латинській Америці, щоб покращити фінансовий добробут та інклюзію своїх учасників.
Brasilprev, провідна страхова компанія, зробила важливий крок до цифрової трансформації. Завдяки своїй інноваційній платформі «Hub Brasilprev», що працює на базі служби Azure OpenAI, API Management та технології Azure Cosmos DB, вони демократизували доступ до даних та трансформували взаємодію з користувачами. Це призвело до вражаючого обсягу бізнесу в 9,86 мільярда реалів та вражаючого коефіцієнта конверсії серед цільової аудиторії у 28%. Завдяки успішному розвитку цифрових технологій Brasilprev готова до ще більшого успіху в майбутньому.
Microsoft має унікальні можливості допомогти установам вирішувати їхні найнагальніші проблеми та цифровізувати свій бізнес. Завдяки нашій безпечній та сумісній хмарі, платформі штучного інтелекту та широкій екосистемі партнерів, фінансові установи можуть краще керувати ризиками в масштабах усього підприємства, оптимізувати операції з дотримання вимог, модернізувати платежі в режимі реального часу, основні банківські та страхові послуги й інфраструктуру, створювати сучасне робоче місце та надавати клієнтам унікальний досвід.
