Được thúc đẩy bởi nhu cầu ngày càng tăng đối với các giải pháp tài chính linh hoạt và cá nhân hóa hơn, thị trường fintech tại Brazil và Mỹ Latinh đang bùng nổ. Theo nghiên cứu gần đây của Distrito, khu vực Mỹ Latinh là nơi đặt trụ sở của khoảng 2.700 công ty đổi mới cung cấp dịch vụ tài chính, trong đó Brazil chiếm 58% tổng số này, tương đương với khoảng 1.600 công ty khởi nghiệp. Trong bối cảnh này, mô hình kinh doanh giao dịch nổi bật nhất, chiếm 35,91% số công ty khởi nghiệp, trong khi SaaS chiếm vị trí đáng kể với 34,22%, phản ánh nhu cầu về các giải pháp công nghệ có khả năng mở rộng và hiệu quả.
Môi trường phát triển nhanh chóng này đã thúc đẩy sự xuất hiện của các công ty fintech sáng tạo, cung cấp các giải pháp cho những thách thức phức tạp trong thanh toán, chẳng hạn như điều phối và thu mua lại phụ. Đặc biệt, Brazil đã khẳng định vị thế là trung tâm của những đổi mới này, với các công ty khởi nghiệp phát triển các công nghệ giúp cải thiện hiệu quả hoạt động và giảm thiểu gian lận, tạo điều kiện thuận lợi cho việc tích hợp nhiều dịch vụ vào một nền tảng duy nhất.
Trong số các công ty fintech này, Tuna Pagamentos, được thành lập vào năm 2020 bởi các cựu giám đốc điều hành từ Peixe Urbano và Groupon Latam, đã nổi bật. Công ty cung cấp nhiều sự kết hợp giữa các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và chống gian lận, tùy chỉnh dịch vụ theo nhu cầu của từng khách hàng. "Những tiến bộ trong lĩnh vực này đã thu hút các công ty lớn trong lĩnh vực bán lẻ, thương mại điện tử và các lĩnh vực khác, những công ty đang tìm cách tối ưu hóa hoạt động tài chính của họ thông qua các giải pháp thanh toán hiệu quả hơn", Alex Tabor, Giám đốc điều hành của Tuna cho biết.
Triển vọng của lĩnh vực này trong tương lai rất hứa hẹn. Dự kiến thị trường khởi nghiệp tài chính sẽ tiếp tục tăng trưởng ở Mỹ Latinh, được thúc đẩy bởi quá trình số hóa nhanh chóng và nhu cầu về các dịch vụ tài chính dễ tiếp cận và cá nhân hóa hơn. Các công ty này đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển đổi lĩnh vực tài chính, thúc đẩy sự hòa nhập và củng cố nền kinh tế số trong khu vực.
Ngoài tác động kinh tế, các công ty fintech còn đóng vai trò xã hội quan trọng. Năm 2023, Brazil đã vượt mốc 1,2 tỷ tài khoản ngân hàng hoạt động, tăng 14,2% so với năm trước, cho thấy 89,8% người dân Brazil có một số loại quan hệ ngân hàng, theo Bảng xếp hạng Trải nghiệm Kỹ thuật số Idwall, do Index phối hợp với công ty tư vấn Cadarn thực hiện.
Sự tích hợp này cũng phát triển cùng với các phương thức thanh toán được quản lý bởi các công ty khởi nghiệp điều phối các giao dịch này. Việc quản lý này giúp việc mua sắm trở nên hiệu quả hơn. Các lựa chọn thay thế như thanh toán trả góp qua PIX và thanh toán trả góp qua phiếu ngân hàng, chẳng hạn, cho phép người tiêu dùng quản lý tài chính tốt hơn, tránh tích lũy nợ.
Do đó, sự mở rộng của các dịch vụ như đa kênh chấp nhận thanh toán và điều phối thanh toán sẽ giúp thị trường fintech trở nên quan trọng hơn nữa trong những năm tới, cung cấp các giải pháp đáp ứng nhu cầu của cả doanh nghiệp và người tiêu dùng cuối cùng.
Tính chất đột phá của các công ty này không chỉ dừng lại ở việc đơn giản hóa các hoạt động kinh doanh hàng ngày. Hoạt động như những lựa chọn thay thế cho các tổ chức ngân hàng truyền thống, các công ty khởi nghiệp này đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển đổi bối cảnh tài chính và xã hội. Bên cạnh việc mang lại tính cạnh tranh cần thiết cho thị trường, các công ty fintech còn mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng, đặc biệt là thông qua việc cấp tín dụng vi mô cho các doanh nghiệp nhỏ và cá nhân trước đây bị loại trừ khỏi hệ thống ngân hàng.
Nghiên cứu của Letícia Ferrarini, được trình bày tại Đại hội Luật Kinh doanh và Quyền công dân Ibero-American, củng cố vai trò toàn diện này do các công ty fintech dẫn đầu. Nghiên cứu nhấn mạnh xu hướng đảo ngược tình trạng loại trừ tài chính và sự tham gia ngày càng tăng của người dân thuộc các tầng lớp xã hội kém may mắn hơn vào hệ thống tài chính góp phần vào sự phát triển của nền kinh tế Brazil và do đó, cải thiện chất lượng cuộc sống.
