Sự phổ biến của Pix đã làm thay đổi cách người dân Brazil thực hiện thanh toán, nhưng đồng thời cũng mang đến những thách thức mới cho các ngân hàng, công ty fintech và các tổ chức thanh toán. Vì các giao dịch được hoàn tất trong vài giây và trong hầu hết các trường hợp là không thể đảo ngược, việc xác định các hành vi gian lận trước khi giao dịch được hoàn tất đã trở thành ưu tiên hàng đầu của ngành tài chính.
Để hỗ trợ các tổ chức trong tình huống này, Sumsub, nền tảng cơ sở hạ tầng tin cậy dựa trên AI đầu tiên dành cho các hoạt động tuân thủ quy mô lớn, thông báo ra mắt Pix Fraud Monitoring, một giải pháp mới được phát triển đặc biệt cho hệ sinh thái thanh toán tức thời của Brazil. Công cụ này tích hợp 39 quy tắc được cấu hình sẵn và có thể tùy chỉnh để xác định các mô hình gian lận phổ biến trong các giao dịch Pix, giúp đẩy nhanh việc triển khai các biện pháp kiểm soát giám sát mà không cần các công ty phải tự phát triển các quy tắc từ đầu.
Việc ra mắt diễn ra vào thời điểm Pix đang mở rộng mạnh mẽ tại Brazil. Theo Ngân hàng Trung ương, hơn 170 triệu người Brazil đã sử dụng hệ thống thanh toán tức thời này, với hơn 7 tỷ giao dịch được ghi nhận chỉ riêng trong tháng 1 năm 2026. Khi khối lượng giao dịch tăng lên, nhu cầu về các giải pháp có khả năng giám sát giao dịch trong thời gian thực và xác định hành vi đáng ngờ trước khi chuyển khoản hoàn tất cũng tăng theo.
Tính cấp thiết của các giải pháp chuyên biệt được củng cố bởi dữ liệu từ Báo cáo Gian lận Danh tính 2025-2026 . Tại Mỹ Latinh, 31% người dùng đã bị tiếp cận để đóng vai trò là "người vận chuyển tiền bất hợp pháp", chuyển tiền có nguồn gốc gian lận, thường là mà không hề hay biết. Tại Brazil, gian lận deepfake đã tăng 126%, cho thấy một kịch bản trong đó các vụ lừa đảo ngày càng tinh vi và đòi hỏi các cơ chế phòng ngừa có khả năng theo kịp tốc độ giao dịch.
“Chúng tôi đã phát triển giải pháp Giám sát Gian lận Pix dựa trên các cuộc trò chuyện với các đối tác và tổ chức tại Brazil, những người đang phải đối mặt với những thách thức hàng ngày do thanh toán tức thời gây ra. Thị trường cần một giải pháp được xây dựng đặc biệt cho thực tế của Pix, có khả năng theo kịp tốc độ giao dịch và phản ứng với các chiến lược ngày càng tinh vi được sử dụng bởi những kẻ gian lận,” Georgia Sanches, Giám đốc Quốc gia của Sumsub tại Brazil, cho biết.
Được tích hợp vào nền tảng phòng chống gian lận của Sumsub, giải pháp này kết hợp thông tin giao dịch, dữ liệu DICT (Danh mục định danh tài khoản giao dịch) và phân tích hành vi để xác định các hoạt động bất thường. Trong số các kịch bản chính được giám sát là việc chia nhỏ số tiền (smurfing), các vụ lừa đảo lan truyền nhanh chóng, giao dịch thông qua tài khoản trung gian chuyển tiền và các mô hình hành vi giao dịch bất thường.
Các quy tắc này có thể được sử dụng ngay lập tức hoặc điều chỉnh tùy theo chiến lược rủi ro, hồ sơ khách hàng và nhu cầu hoạt động của từng tổ chức. Nhờ đó, mỗi tổ chức có quyền kiểm soát những gì được giám sát và linh hoạt hơn trong việc theo dõi sự phát triển của các nỗ lực gian lận trong hệ sinh thái Pix.
Để tìm hiểu thêm về Giám sát gian lận Pix và các giải pháp phòng chống gian lận khác từ Sumsub, hãy truy cập: https://sumsub.com/pt/fraud-prevention/
