數位詐欺改變了公司驗證文件的方式

作者:Juliana Bauer Lomonaco Quinto,Access for Latam 行銷經理 

根據 Serasa Experian 詐欺嘗試指標的數據,光是 2025 年上半年,巴西就記錄了近 700 萬次數位詐欺嘗試,每 2.3 秒就有一次嘗試。這一數字創歷史新高,反映出同期高達 29.5%上一年的一段時間。這種升級並非巧合:這場運動伴隨著數位金融服務的大規模化、Pix 作為主要支付手段的整合,以及最重要的是生成人工智慧工具進入詐欺者庫。.  

金融領域各種規模的公司都被迫放棄傳統的文件驗證模型,採用更強大的架構,使用自動化和人工智慧。銀行和卡片產業集中了一半以上的涉及數位犯罪的事件,佔 2025 年上半年嘗試的 53.7%。潛在的損失,即如果不制止欺詐,將損失的金額,達到2024 年同期$ 為398 億蘭特,而2024 年相應區間為299 億蘭特。.  

根據 2024 年 ClearSale 詐欺地圖,巴西電子商務嘗試了 280 萬次,其中 30 億蘭特可能損失價值,平均詐欺票數為 $ 1,072。手機、家用電器和電腦是最具針對性的領域。.  

生成人工智慧作為虛假文件工廠 

這一威脅週期中最顯著的變化是生成人工智慧作為詐欺工業化工具的作用。 Sumsub指出,巴西集中了拉丁美洲發現的所有深度造假中的39%,發生率是美國的五倍。 2025年第一季度,深度造假攻擊較上年同期增加7,00%,綜合文件嘗試推進195%。.  

根據《2025 年委託人身分詐欺報告》,數位文件詐欺首次超過實體偽造,佔全球案件的 57%。2025 年發現的 50 份偽造文件中有一份是由生成式人工智慧工具產生的。. 

德勤進行的第34次FEBRABAN銀行技術調查指出,去年巴西銀行計劃投資比2024年更多的13%。銀行IT預算中約有10%用於網路安全和詐欺預防,100%用於網路安全和詐欺預防。受訪銀行將主題列為策略重點。 IA、分析和大數據投資預計今年將成長 61%,其中詐欺偵測和洗錢應用集中 80%。. 

具體來說,文件驗證已經成為一種更複雜的架構,市場稱之為 IDP,即智慧文件處理的縮寫。該技術結合了影像擷取和預處理、自動分類與機器學習、智慧OCR提取、IRS、Senatran和TSE等官方資料庫的交叉檢查,以及具有主動或被動生命證明的臉部生物辨識技術以及元資料的取證分析。.  

全球技術顧問公司的研究表明,透過整合採用這些層,成本可降低高達 20%,並加快 34% 處理速度。. 

在生物辨識領域,NIST 測試顯示頂級演算法僅失敗 0.2%,而巴西數位身分驗證解決方案報告的準確度為 99.9%,每月處理數千萬次驗證。然而,防禦邏輯從孤立的生物識別遷移到專家所說的多層方法:客戶身分在整個關係中不斷驗證,將設備資料、導航行為、地理定位和交易歷史與入口處收集的文獻和生物識別資訊交叉。. 

從後台到安全架構 

然而,許多公司尚未意識到,當文件的內部生命週期脆弱時,在網關驗證文件是不夠的。一旦獲得批准,合約、收入證明或授權書必須經過可追溯的流程,具有不可變的審計追蹤、權限的精細控制、版本控制和自動保留策略。. 

當被竄改的文件遇到無法追蹤的內部流程時,唯一的失敗點不是入口處的驗證技術,而是整個路徑上缺乏治理。. 

這就是為什麼文件管理被視為安全層,而不再被視為後台功能。身分驗證平台、文件流程自動化和電子文件管理系統之間的整合創造了一個環境,其中流程的每個步驟都充當防止詐欺的額外障礙。.  

文件驗證不再是入職的官僚步驟,而是成為安全架構的一部分。更嚴格的監管、配備生成式人工智慧的詐欺者和日益暴露的消費者相結合,強加了單一工具無法解決的回應。它需要技術層、整個文件生命週期的資訊治理以及持續的適應能力。實際上,誰仍然將文件驗證視為準時檢查,就是在大門敞開的情況下運作的。.