Папулярызацыя Pix змяніла спосаб ажыццяўлення плацяжоў бразільцамі, але таксама прынесла новыя праблемы для банкаў, фінтех-кампаній і плацежных устаноў. Паколькі транзакцыі завяршаюцца за лічаныя секунды і ў большасці выпадкаў незваротныя, выяўленне спроб махлярства да таго, як транзакцыя будзе ажыццёўлена, стала прыярытэтам для фінансавага сектара.
Каб падтрымаць установы ў гэтым сцэнарыі, Sumsub, першая інфраструктура даверу на аснове штучнага інтэлекту для аперацый па захаванні адпаведнасці ў вялікіх маштабах, абвяшчае аб маніторынгу махлярства Pix, новым рашэнні, распрацаваным спецыяльна для бразільскай экасістэмы імгненных плацяжоў. Інструмент аб'ядноўвае 39 папярэдне настроеных і наладжвальных правілаў для выяўлення распаўсюджаных мадэляў махлярства ў транзакцыях Pix, паскараючы ўкараненне кантролю маніторынгу без неабходнасці кампаніям распрацоўваць правілы з нуля.
Запуск адбываецца ў перыяд актыўнага пашырэння Pix у Бразіліі. Паводле звестак Цэнтральнага банка, больш за 170 мільёнаў бразільцаў ужо скарысталіся сістэмай імгненных плацяжоў, якая толькі ў студзені 2026 года зарэгістравала больш за 7 мільярдаў транзакцый. Па меры росту аб'ёму аперацый расце і патрэба ў рашэннях, здольных кантраляваць транзакцыі ў рэжыме рэальнага часу і выяўляць падазроную паводзіны да завяршэння пераводаў.
Актуальнасць спецыялізаваных рашэнняў пацвярджаецца дадзенымі з апошняй справаздачы Sumsub аб махлярстве з асабістымі дадзенымі за 2025-2026 гады . У Лацінскай Амерыцы да 31% карыстальнікаў ужо звярталіся з просьбай выступаць у якасці «грашовых мулаў», пераводзячы сродкі падробленага паходжання, часта несвядома. У Бразіліі махлярства з выкарыстаннем глыбокіх фэйкаў вырасла на 126%, што сведчыць аб сітуацыі, калі махлярства становіцца ўсё больш вытанчаным і патрабуе механізмаў прафілактыкі, здольных ісці ў нагу з хуткасцю транзакцый.
«Мы распрацавалі Pix Fraud Monitoring на аснове размоў з бразільскімі партнёрамі і ўстановамі, якія штодня сутыкаюцца з праблемамі, звязанымі з імгненнымі плацяжамі. Рынку патрэбна было рашэнне, створанае спецыяльна для рэалій Pix, здольнае ісці ў нагу з хуткасцю транзакцый і рэагаваць на ўсё больш складаныя стратэгіі, якія выкарыстоўваюць махляры», — кажа Джорджыя Санчэс, кіраўнік Sumsub у Бразіліі.
Інтэграванае ў платформу прадухілення махлярства Sumsub, рашэнне аб'ядноўвае інфармацыю аб транзакцыях, дадзеныя DICT (Даведнік ідэнтыфікатараў транзакцыйных рахункаў) і паводніцкі аналіз для выяўлення нетыповых аперацый. Сярод асноўных кантраляваных сцэнарыяў - падзел сум (смурфінг), хутка распаўсюджваюцца махлярскія аперацыі, транзакцыі праз рахункі "грашовых мулаў" і незвычайныя мадэлі транзакцыйнай паводзін.
Правілы можна выкарыстоўваць адразу або адаптаваць у адпаведнасці са стратэгіяй рызык, профілем кліента і аперацыйнымі патрэбамі кожнай установы. Такім чынам, кожная арганізацыя мае кантроль над тым, што маніторыцца, і большую гнуткасць для адсочвання развіцця спроб махлярства ў экасістэме Pix.
Каб даведацца больш пра маніторынг махлярства Pix і іншыя рашэнні для прадухілення махлярства ад Sumsub, наведайце: https://sumsub.com/pt/fraud-prevention/
