Процедурите по несъстоятелност са един от най-тревожните признаци, че една компания е изправена пред сериозни финансови проблеми. За да се избегне достигането до тази точка, е от съществено значение малките и средните предприятия (МСП) да управляват финансите си интелигентно и стратегически. Финтех компаниите играят ключова роля в този процес, предлагайки решения, които помагат на компаниите да избегнат екстремни финансови кризи.
Сериозността на проблема става очевидна от рекордния брой заявления за обявяване в несъстоятелност, подадени от тези компании напоследък. През юли малките и средни предприятия са регистрирали 166 заявления, което представлява 72,8% от общо 228 заявления, подадени от компании от всякакъв мащаб - най-високият брой за месеца от началото на историческата серия на Serasa Experian през 2005 г.
Тези цифри подчертават липсата на добро финансово управление, което тласка много МСП до предела на възможностите им, принуждавайки ги да търсят съдебна защита, за да предоговорят дълговете си. Финтех компаниите предлагат по-ефективен и персонализиран подход към финансовото управление, позволявайки на МСП да организират по-добре паричните си потоци и отговорно да управляват ангажиментите си. Чрез иновативни инструменти тези компании помагат на МСП да разбират подробно своите финанси и да вземат решения, основани на данни, което е от съществено значение за избягване на забавяне на плащанията, неизпълнение и необходимостта от прибягване до съдебна реорганизация.
Ефективното управление на кредитите е от съществено значение, особено за малките и средните предприятия (МСП), тъй като достъпът до финансиране често зависи от яснотата и точността на отчетите за паричните потоци. Компаниите, които не успяват да демонстрират ясно резултатите си, срещат трудности при получаването на заеми от банки и други финансови институции. Когато е необходим кредит, той често е свързан с високи лихвени проценти, като например овърдрафт или заеми за оборотен капитал, което може да компрометира финансовото състояние на бизнеса.
С по-гъвкави условия на плащане и намалени лихвени проценти, малките и средни предприятия (МСП) могат да поддържат здравословен паричен поток, да укрепят бизнес отношенията си и да се съсредоточат върху растежа на бизнеса, без постоянното безпокойство от финансови кризи. В Бразилия, където приблизително 8 милиона компании са МСП, представляващи 30% от БВП, но получават само 7,5% от наличния кредит, ролята на финтех компаниите става фундаментална за подобряване на това несъответствие и насърчаване на икономическото развитие на сектора.
С иновативен и персонализиран подход, Justa и други финтех компании трансформират начина, по който малките и средни предприятия управляват финансите си, като гарантират, че тези компании разполагат с необходимата им подкрепа, за да растат и да процъфтяват. Системата за „разделяне“, която автоматизира разделянето на плащанията при търговски транзакции, позволява сумата, платена в една транзакция, да бъде автоматично разделена между различните участващи страни, което гарантира сигурност и спестява време за участниците.
Системата за разделно плащане е особено полезна за малки и средни предприятия, които трябва да гарантират повтарящи се плащания и да избегнат двойно данъчно облагане. Например, когато клиент направи покупка в магазин, сумата може да бъде разделена в реално време между заведението и доставчика на услуги, без да са необходими допълнителни стъпки или ръчни процеси. Тази система отразява технологичния напредък в методите на плащане и помага за намаляване на риска от неизпълнение, осигурявайки по-ефективно финансово управление.
*Едуардо Вилс е президент на финтех компанията Justa, чиято мисия е да направи пазара по-справедлив.
