El mercat financer dels Estats Units ha fet un pas important en l'evolució dels pagaments digitals amb la publicació de l'ANSI X9.150, un nou estàndard per a la interoperabilitat dels pagaments iniciats per codi QR. Desenvolupat pel Comitè d'Estàndards Acreditats X9, l'organització responsable dels estàndards tècnics del sistema financer americà, l'especificació estableix un estàndard tècnic comú perquè els bancs, les institucions financeres i els proveïdors de pagaments iniciïn transaccions de manera interoperable, independentment del canal financer utilitzat.
La publicació de l'estàndard arriba en un moment en què el mercat americà està expandint les seves inversions en pagaments instantanis. Tot i que ja disposa d'infraestructures com FedNow, operada per la Reserva Federal, i la xarxa privada RTP (Real-Time Payments), els diferents participants de l'ecosistema financer encara operen amb experiències i models d'integració diferents. L'ANSI X9.150 busca precisament reduir aquesta fragmentació definint una base comuna per a l'intercanvi d'informació entre diferents solucions de pagament. A la pràctica, l'estàndard permet que els pagaments iniciats per codi QR siguin processats per diferents institucions i aplicacions financeres, preservant una única experiència per a consumidors i comerciants. Amb això, diferents solucions comencen a "parlar" entre si a través del mateix estàndard tècnic, reduint les barreres d'integració i simplificant l'experiència de pagament.
Per al públic brasiler, aquest repte no és res de nou. Abans de la consolidació de Pix, les diferents aplicacions i plataformes utilitzaven els seus propis codis de pagament, que no sempre s'acceptaven entre si. Era habitual dependre de la solució adoptada per l'establiment per completar una compra. Aquest escenari va començar a canviar amb la consolidació de Pix, que va permetre utilitzar l'aplicació preferida del consumidor en qualsevol establiment compatible. Malgrat les diferències entre els dos mercats, l'ANSI X9.150 pretén abordar un repte similar als Estats Units ampliant la interoperabilitat entre els diferents participants del sistema financer.
Va ser en aquest context que l'empresa brasilera Matera va contribuir al desenvolupament de l'especificació. El grup de treball X9 responsable de la redacció de l'estàndard va ser presidit per Sarah Hoisington, directora general de Matera per a Amèrica del Nord, i va reunir representants de bancs, institucions financeres i empreses tecnològiques per definir un estàndard comú per a aquest mètode de pagament. "El mercat americà reuneix diferents infraestructures de pagament que han evolucionat de manera independent al llarg dels anys. L'ANSI X9.150 crea un llenguatge comú entre aquests sistemes, reduint les barreres d'integració i permetent que les noves solucions interoperin des de la seva concepció. És un pas important per simplificar com es connecten els diferents participants del mercat financer", diu Sarah.
Per a Carlos Netto, CEO de Matera, la publicació de l'estàndard demostra que la interoperabilitat ha deixat de ser una discussió localitzada i s'ha convertit en un dels principals pilars de l'evolució dels pagaments digitals en diferents mercats. "El Brasil ha demostrat que la interoperabilitat va molt més enllà d'una qüestió tecnològica. Simplifica l'experiència de l'usuari, amplia les possibilitats d'innovació i crea un entorn més eficient per als consumidors, les institucions financeres i les empreses tecnològiques. Veure que l'experiència acumulada al mercat brasiler contribueix a la construcció d'un estàndard internacional reforça que aquest és un repte compartit per diferents països i que la col·laboració entre el mercat, la indústria i els organismes d'estandardització serà cada cop més important per a l'evolució dels pagaments digitals", assenyala l'executiu.
La publicació de l'ANSI X9.150 representa un altre pas de la indústria financera cap a un ecosistema de pagaments més interoperable. En estandarditzar com es comparteix la informació entre els diferents participants, l'especificació redueix la complexitat de les integracions, facilita el desenvolupament de noves solucions i crea les condicions per expandir la innovació sobre una base comuna. Per a Matera, la participació en aquest procés reforça la seva presència internacional en el desenvolupament de solucions tecnològiques per al mercat financer i demostra com l'experiència acumulada per l'empresa en un dels ecosistemes de pagaments més avançats del món ha contribuït a iniciatives estratègiques en altres mercats.
