Wedi'i ysgogi gan y galw cynyddol am atebion ariannol mwy ystwyth a phersonol, mae'r farchnad fintech ym Mrasil ac America Ladin yn ffynnu. Yn ôl ymchwil diweddar gan Distrito, mae tiriogaeth America Ladin yn gartref i oddeutu 2,700 o gwmnïau arloesol sy'n cynnig gwasanaethau ariannol, gyda Brasil yn canolbwyntio 58% o'r cyfanswm hwn, sy'n cyfateb i tua 1,600 o fusnesau newydd. Yn y cyd-destun hwn, y model busnes trafodiadol sy'n sefyll allan fwyaf, gan gynrychioli 35.91% o'r busnesau newydd hyn, tra bod SaaS yn meddiannu safle arwyddocaol gyda 34.22%, gan adlewyrchu'r angen am atebion technolegol graddadwy ac effeithlon.
Mae'r amgylchedd sy'n esblygu'n gyflym hwn wedi meithrin ymddangosiad cwmnïau fintech arloesol sy'n cynnig atebion i heriau talu cymhleth, fel trefnu ac is-gaffael. Yn benodol, mae Brasil wedi sefydlu ei hun fel canolfan ar gyfer yr arloesiadau hyn, gyda chwmnïau newydd yn datblygu technolegau sy'n gwella effeithlonrwydd gweithredol ac yn lleihau twyll, gan hwyluso integreiddio gwasanaethau lluosog i mewn i un platfform.
Ymhlith y cwmnïau technoleg ariannol hyn, Tuna Pagamentos, a sefydlwyd yn 2020 gan gyn-weithredwyr o Peixe Urbano a Groupon Latam, wedi sefyll allan. Mae'r cwmni'n cynnig cyfuniadau lluosog o ddarparwyr talu a gwrth-dwyll, gan addasu ei wasanaethau yn ôl anghenion pob cleient. "Mae datblygiadau yn y maes hwn wedi denu cwmnïau mawr mewn manwerthu, e-fasnach, a sectorau eraill, sy'n ceisio optimeiddio eu gweithrediadau ariannol trwy atebion talu mwy proffidiol," meddai Alex Tabor, Prif Swyddog Gweithredol Tuna.
Mae rhagolygon y sector ar gyfer y dyfodol yn addawol. Y disgwyl yw y bydd y farchnad busnesau ariannol newydd yn parhau i dyfu yn America Ladin, wedi'i yrru gan ddigideiddio cyflymach a'r angen am wasanaethau ariannol mwy hygyrch a phersonol. Mae'r cwmnïau hyn yn chwarae rhan allweddol wrth drawsnewid y sector ariannol, hyrwyddo cynhwysiant a chryfhau'r economi ddigidol yn y rhanbarth.
Y tu hwnt i'w heffaith economaidd, mae fintechs yn chwarae rhan gymdeithasol sylweddol. Yn 2023, roedd gan Brasil fwy na 1.2 biliwn o gyfrifon banc gweithredol, cynnydd o 14.2% o'i gymharu â'r flwyddyn flaenorol, gan ddangos bod gan 89.8% o Frasilwyr ryw fath o berthynas fancio, yn ôl Idwall Digital Experience Ranking, gan Index mewn partneriaeth â'r cwmni ymgynghori Cadarn.
Mae'r cynhwysiant hwn hefyd yn datblygu gyda dulliau talu a reolir gan gwmnïau newydd sy'n trefnu'r trafodion hyn. Mae'r rheolaeth hon yn gwneud pryniannau'n fwy effeithlon. Mae dewisiadau amgen fel taliadau rhandaliadau trwy PIX a thaliadau rhandaliadau trwy slip banc, er enghraifft, yn caniatáu i ddefnyddwyr drefnu eu harian yn well, gan osgoi cronni dyled.
Felly, mae ehangu gwasanaethau fel caffael lluosog a threfnu taliadau yn gosod y farchnad fintech mewn sefyllfa dda i ddod yn fwy perthnasol fyth yn y blynyddoedd i ddod, gan gynnig atebion sy'n diwallu anghenion busnesau a defnyddwyr terfynol.
Mae natur chwyldroadol y cwmnïau hyn yn mynd y tu hwnt i symleiddio gweithrediadau beunyddiol busnesau. Gan weithredu fel dewisiadau amgen i sefydliadau bancio traddodiadol, mae'r cwmnïau newydd hyn yn chwarae rhan hanfodol wrth drawsnewid y dirwedd ariannol a chymdeithasol. Yn ogystal â chyflwyno'r gystadleurwydd angenrheidiol i'r farchnad, mae fintechs hefyd yn ehangu mynediad at gredyd, yn enwedig trwy roi microgredyd i entrepreneuriaid bach ac unigolion a oedd wedi'u heithrio o'r system fancio o'r blaen.
Mae ymchwil gan Letícia Ferrarini, a gyflwynwyd yng Nghyngres Ibero-Americanaidd Cyfraith Fusnes a Dinasyddiaeth, yn atgyfnerthu'r rôl gynhwysol hon a arweinir gan fintechs. Mae'r astudiaeth yn tynnu sylw at sut mae'r duedd o wrthdroi allgáu ariannol ac ymgysylltiad cynyddol pobl o ddosbarthiadau cymdeithasol llai breintiedig yn y system ariannol yn cyfrannu at ddatblygiad economi Brasil ac, o ganlyniad, at wella ansawdd bywyd.
