Finanssipalvelusektori (FSI), laaja ja monimutkainen ekosysteemi, kattaa useita sidosryhmiä ja dynaamisia komponentteja. Peruspankkitoiminnasta sijoituksiin, vakuutuksiin, riskienhallintaan, finanssiteknologiaan ja pääomamarkkinoihin, sillä on keskeinen rooli globaaleissa talouksissa. Ala kehittyy kuitenkin nopeasti teknologisen kehityksen vauhdittamana, joka muokkaa rahoituspalvelujen toimintaa ja kuluttajien vuorovaikutusta niiden kanssa.
Tätä muutosta ajaa ensisijaisesti fintech, eli rahoituspalveluiden ja teknologian fuusio. McKinsey ennustaa , että fintech-sektorin tulot kasvavat lähes kolme kertaa nopeammin kuin perinteisen pankkisektorin tulot vuosina 2023–2028. Itse asiassa, kun maailmanlaajuiset rahoituspalvelumarkkinat laajenevat ja niiden ennustetaan kasvavan 44 925,71 miljardiin Yhdysvaltain dollariin vuonna 2028 7,6 prosentin vuotuisella kasvuvauhdilla (CAGR), yritykset hyödyntävät pilvi- ja tekoälyteknologioita palveluidensa optimointiin ja uusien tarjousten luomiseen pysyäkseen kilpailukykyisinä ja ottaakseen mukaan enemmän ihmisiä pankkipalveluissa.
Tutustu siihen, miten johtavat yritykset eri puolilla Amerikkaa muuttavat liiketoimintaansa ja auttavat uudistamaan finanssipalvelualaa innovatiivisilla Microsoft-ratkaisuilla tehokkuuden, skaalautuvuuden, tuottavuuden, turvallisuuden ja yksilöllisen asiakaspalvelun parantamiseksi.
Toiminnan tehokkuuden kiihdyttäminen
Digitaalinen aikakausi vaatii vankkaa infrastruktuuria, ja yritykset, kuten Yape (Perun johtava maksutapa), Libertad Soluciones de Vida (suosittu rahoituslaitos Meksikossa), Zenus Bank (Puerto Ricossa pääkonttoriaan pitävä maailmanlaajuinen digitaalinen pankki), Costa Rican keskuspankki (viranomainen, joka vastaa pankkipalveluiden tarjoamisesta Costa Rican hallitukselle ja rahoituslaitoksille) ja Minas Geraisin kehityspankki (Brasiliassa toimiva rahoituslaitos), ovat ottaneet haasteen vastaan.
Perussa Yapen käyttäjäkunta kasvoi puolesta miljoonasta yli 12 miljoonaan vain kuudessa vuodessa. Tätä eksponentiaalista kasvua tuki strateginen siirtyminen Microsoft Azureen, joka tarjosi tarvittavan infrastruktuurin tapahtumien äkillisen kasvun hallintaan samalla, kun lanseerattiin uusia palveluita ja lisättiin taloudellista osallisuutta maassa.
Libertad Soluciones de Vida, rahoituslaitos, joka tarjoaa erilaisia rahoituspalveluita taloudellisen osallisuuden edistämiseksi Meksikossa, aloitti samanlaisen matkan modernisoimalla palveluitaan Microsoft Dynamicsin ja Azuren avulla. Tämä muutos mahdollisti parannuksia sekä sen sisäisissä toiminnoissa että tavassa, jolla se toimittaa tuotteita ja palveluita markkinoille, lyhentäen palvelujen toimitusaikaa 48 tunnista vain 30 minuuttiin – tehokkuuden parannus asiakaskokemukseen panostaen.
Puerto Ricossa toimiva Zenus Bank hyödynsi Azurea tullakseen kansainvälisen pankkisektorin edelläkävijäksi. Sen skaalautuvuuteen ja turvallisuuteen keskittynyt kasvu mahdollisti digitaalisten pankkipalveluiden laajentamisen maailmanlaajuisesti, tarjoten asiakkailleen pääsyn Yhdysvaltain pankkipalveluihin ja nopeita, edullisia globaaleja maksuja.
Costa Rican keskuspankin SINPE -TP-aloite , jota sekin tukee Azure, mullistaa julkisen liikenteen maksuja. Eri sidosryhmien koordinoinnin haasteista huolimatta he ovat onnistuneesti käsitelleet yli 14 miljoonaa tapahtumaa, mikä on merkittävä askel kohti käteistä käteistä käyttämätöntä yhteiskuntaa ja modernisoitua infrastruktuuria Costa Ricassa.
Myös Minas Geraisin kehityspankki (BDMG) on ottanut käyttöön Azuren innovaatioiden edistämiseksi ja asiakaskokemuksen parantamiseksi. Sen katastrofien palautusratkaisut varmistavat toiminnan jatkuvuuden myös vaikeissa tilanteissa. Lisäksi pilvipalvelujen käyttöönotto on vaikuttanut positiivisesti työntekijöiden tuottavuuteen. Pilvipalvelussa toimivien järjestelmien ansiosta BDMG-tiimillä on suurempi joustavuus työskennellä eri paikoista, mikä mahdollistaa turvallisen pääsyn pankin järjestelmiin ja lisää tehokkuutta Azure Virtual Desktopin avulla.
Työvoiman voimaannuttaminen ja tehokkuuden edistäminen
Työvoiman koulutuksen ja tuottavuuden parantamisen alalla Banreservas (Dominikaanisen tasavallan suurin pankki), Banco Itaú (Brasilian suurin ja Latinalaisen Amerikan toiseksi suurin pankkilaitos) ja TD Bank Group (Kanadan toiseksi suurin pankki) ovat hyödyntäneet tekoälyä liiketoimintatavoitteidensa saavuttamiseksi.
Banreservas kääntyi Copilotin puoleen Microsoft 365:n saamiseksi tarjotakseen työvoimalleen huippuluokan työkaluja menestyäkseen ja edistääkseen liiketoimintaansa. Tekoäly avasi yritykselle uusia luovuuden ja tuottavuuden tasoja, asettaen uuden standardin asiakaskokemukselle rahoitusalalla.
Brasilialainen Itaú Bank otti käyttöön GitHub Copilotin ja Copilot for Microsoft 365:n parantaakseen ohjelmistokehitystään ja liiketoimintaprosessejaan. Copilotin avulla pankki voi luoda miljoona riviä koodia, säästää aikaa ja keskittyä strategisempiin tehtäviin. Se käyttää myös Azure OpenAI -palvelua yli 70 000 oikeudellisen asiakirjan lukemiseen, tulkitsemiseen ja luokitteluun kuukaudessa.
Samoin TD Bank Group on hyödyntänyt generatiivista tekoälyä parantaakseen asiakaskokemuksia yhteyskeskuksissaan ja nopeuttaakseen insinööriensä koodaustyönkulkua. Sen tekoälyllä toimiva virtuaaliassistentti tarjoaa ytimekkäitä vastauksia käyttämällä keskustelukieltä, mukaan lukien linkkejä asiaankuuluviin TD:n käytäntöihin ja menettelytapoihin. GitHub Copilot auttaa TD:n insinöörejä analysoimalla heidän kirjoittamaansa koodia ja tarjoamalla reaaliaikaisia ehdotuksia sen viimeistelyyn ja testaamiseen – säästäen jopa 20 tuntia työtä kahdessa viikossa, mikä lisää tehokkuutta ja innovaatioita koko yrityksessä.
Muutosvoimainen palvelu
Protección (kolumbialainen eläke- ja sijoitusrahastojen hoitaja), DiBanka (kolumbialainen yritys, jonka tavoitteena on parantaa miljoonien kolumbialaisten taloudellista hyvinvointia ja osallisuutta, joilla on rajoitetusti mahdollisuuksia saada virallista luottoa) ja Brasilprev (johtava brasilialainen vakuutusyhtiö, jolla on yli 30 vuotta markkinoilla) ovat esimerkkejä tekoälyn transformatiivisesta vaikutuksesta.
Protecciónin generatiivisen tekoälyn käyttö korvaushakemusten automatisoinnissa heijastaa sen sitoutumista teknologian hyödyntämiseen paremman palvelun tarjoamiseksi ja pyrkii muuttamaan liiketoimintaansa tekoälypohjaisilla ratkaisuilla. Microsoftin Azure OpenAI -palvelun kautta yritys käsitteli onnistuneesti 22 000 korvaushakemusta, mikä johti 50 %:n tuottavuuden kasvuun tapauksissa, joissa alkuperäinen malli ei pystynyt käsittelemään korvaushakemuksia automaattisesti, ja odottaa automatisoivansa 80 % korvaushakemusten peruutuspyynnöistä hyödyntämällä näitä ratkaisuja.
DiBanka on kehittänyt digitaalisen alustan, joka tukee palkanmaksulainoja hyödyntäen Azurea ja tekoälyä lainaprosessin automatisoimiseksi ja turvaamiseksi. Vähentämällä perinteisten lainojen kustannuksia, aikaa ja riskejä yritys on kasvanut palvelemaan 99 %:a Kolumbian rahoituslaitoksista, jotka tarjoavat tämän tyyppisiä luottoja. Sillä on yli 300 000 aktiivista käyttäjää, 7 miljoonaa tapahtumaa ja petoksia ei ole lainkaan. DiBanka pyrkii innovoimaan ja laajentamaan palveluitaan Latinalaisessa Amerikassa parantaakseen jäsentensä taloudellista hyvinvointia ja osallisuutta.
Brasilprev on ottanut merkittävän askeleen kohti digitaalista transformaatiota. Innovatiivisen Hub Brasilprev -alustansa avulla, jota tukevat Azure OpenAI -palvelu, API-hallinta ja Azure Cosmos DB -teknologia, yritys on demokratisoinut datan saatavuuden ja mullistanut käyttäjien vuorovaikutuksen. Tämä on johtanut vaikuttavaan 9,86 miljardin Brasilian dollarin liiketoimintaan ja huomattavaan 28 prosentin konversioasteeseen kohdeyleisönsä keskuudessa. Digitaalisen matkansa ollessa hyvässä vauhdissa Brasilprev on valmiina entistä suurempaan menestykseen tulevaisuudessa.
Microsoftilla on ainutlaatuinen asema auttaa instituutioita ratkaisemaan kiireellisimmät ongelmansa ja digitaalisesti uudistamaan liiketoimintaansa. Turvallisen ja vaatimustenmukaisen pilvipalvelumme, tekoälyalustamme ja laajan kumppaniverkostomme avulla rahoituslaitokset voivat hallita koko yrityksen laajuisia riskejä paremmin, virtaviivaistaa vaatimustenmukaisuustoimintoja, modernisoida reaaliaikaisia maksuja, keskeisiä pankki- ja vakuutuspalveluita ja -infrastruktuuria, mahdollistaa modernin työpaikan ja tarjota erottuvia asiakaskokemuksia.
