Le marché financier américain franchit une étape importante dans l'évolution des paiements numériques avec la publication de la norme ANSI X9.150, une nouvelle norme d'interopérabilité pour les paiements initiés par code QR. Élaborée par le Comité des normes accréditées X9, organisme responsable des normes techniques du système financier américain, cette spécification établit une norme technique commune permettant aux banques, aux institutions financières et aux prestataires de services de paiement d'initier des transactions de manière interopérable, quel que soit le canal de paiement utilisé.
La publication de cette norme intervient à un moment où le marché américain investit de plus en plus dans les paiements instantanés. Bien qu'il dispose déjà d'infrastructures telles que FedNow, gérée par la Réserve fédérale, et le réseau privé RTP (Real-Time Payments), les différents acteurs de l'écosystème financier continuent d'opérer avec des expériences et des modèles d'intégration distincts. La norme ANSI X9.150 vise précisément à réduire cette fragmentation en définissant une base commune pour l'échange d'informations entre les différentes solutions de paiement. Concrètement, elle permet aux paiements initiés par QR Code d'être traités par différentes institutions financières et applications, garantissant ainsi une expérience unifiée pour les consommateurs et les commerçants. De ce fait, les différentes solutions commencent à communiquer entre elles grâce à cette même norme technique, réduisant les obstacles à l'intégration et simplifiant l'expérience de paiement.
Pour le public brésilien, ce défi n'est pas nouveau. Avant la consolidation de Pix, les différentes applications et plateformes utilisaient leurs propres codes de paiement, qui n'étaient pas toujours reconnus mutuellement. Il était courant de devoir se fier à la solution adoptée par l'établissement pour effectuer un achat. Ce scénario a commencé à évoluer avec la consolidation de Pix, qui a permis au consommateur d'utiliser son application préférée dans tout établissement compatible. Malgré les différences entre les deux marchés, la norme ANSI X9.150 vise à relever un défi similaire aux États-Unis en renforçant l'interopérabilité entre les différents acteurs du système financier.
C’est dans ce contexte que l’entreprise brésilienne Matera a contribué à l’élaboration de la spécification. Le groupe de travail X9, chargé de rédiger la norme, était présidé par Sarah Hoisington, directrice générale de Matera pour l’Amérique du Nord. Ce groupe réunissait des représentants de banques, d’institutions financières et d’entreprises technologiques afin de définir une norme commune pour ce mode de paiement. « Le marché américain regroupe différentes infrastructures de paiement qui ont évolué indépendamment au fil des ans. La norme ANSI X9.150 crée un langage commun entre ces systèmes, réduisant les obstacles à l’intégration et permettant l’interopérabilité des nouvelles solutions dès leur conception. Il s’agit d’une étape importante pour simplifier les interactions entre les différents acteurs du marché financier», explique Sarah.
Pour Carlos Netto, PDG de Matera, la publication de cette norme démontre que l'interopérabilité n'est plus un sujet isolé, mais un pilier fondamental du développement des paiements numériques sur différents marchés. « Le Brésil a prouvé que l'interopérabilité dépasse largement le cadre technologique. Elle simplifie l'expérience utilisateur, ouvre de nouvelles perspectives d'innovation et crée un environnement plus performant pour les consommateurs, les institutions financières et les entreprises technologiques. Le fait que l'expérience acquise sur le marché brésilien contribue à l'élaboration d'une norme internationale confirme qu'il s'agit d'un défi commun à tous les pays et que la collaboration entre le marché, l'industrie et les organismes de normalisation sera de plus en plus cruciale pour l'évolution des paiements numériques», souligne le dirigeant.
La publication de la norme ANSI X9.150 représente une nouvelle avancée pour le secteur financier vers un écosystème de paiements plus interopérable. En standardisant le partage d'informations entre les différents acteurs, cette spécification simplifie les intégrations, facilite le développement de nouvelles solutions et crée un environnement propice à l'innovation partagée. Pour Matera, la participation à ce processus renforce sa présence internationale dans le développement de solutions technologiques pour le marché financier et illustre comment l'expérience acquise au sein de l'un des écosystèmes de paiements les plus avancés au monde contribue à des initiatives stratégiques sur d'autres marchés.
