מגזר השירותים הפיננסיים, שהוא מערכת אקולוגית עצומה ומורכבת, כולל בעלי עניין שונים ומרכיבים דינמיים. החל מבנקאות בסיסית ועד השקעות, ביטוח, ניהול סיכונים, פינטק ושוקי הון, הוא ממלא תפקיד חיוני בכלכלות הגלובליות. עם זאת, הנוף מתפתח במהירות, מונע על ידי התקדמות טכנולוגית המעצבת מחדש את אופן פעולת השירותים הפיננסיים ואת האופן שבו צרכנים מקיימים איתם אינטראקציה.
טרנספורמציה זו מונעת בעיקר על ידי פינטק, המיזוג של שירותים פיננסיים וטכנולוגיה. מקינזי צופה כי הכנסות מגזר הפינטק יצמחו כמעט פי שלושה מהר יותר מאלה של מגזר הבנקאות המסורתי בין השנים 2023 ל-2028. למעשה, ככל ששוק השירותים הפיננסיים העולמי מתרחב, הצפוי לגדול ל-44,925.71 מיליארד דולר בשנת 2028 בקצב צמיחה שנתי מצטבר (CAGR) של 7.6%, חברות ממנפות טכנולוגיות ענן ובינה מלאכותית כדי לייעל את שירותיהן וליצור הצעות חדשות כדי להישאר תחרותיות ולכלול יותר אנשים באוכלוסיית הבנקאות.
גלו כיצד חברות מובילות ברחבי אמריקה משנות את עסקיהן ועוזרות לעצב מחדש את תעשיית השירותים הפיננסיים בעזרת פתרונות חדשניים של מיקרוסופט ליעילות, גמישות, פרודוקטיביות, אבטחה ושירות לקוחות מותאם אישית.
האצת יעילות תפעולית
העידן הדיגיטלי דורש תשתית איתנה, וחברות כמו Yape (אמצעי התשלום הפרואני המוביל), Libertad Soluciones de Vida (תאגיד פיננסי פופולרי במקסיקו), Zenus Bank (בנק דיגיטלי עולמי שבסיסו בפוארטו ריקו), הבנק המרכזי של קוסטה ריקה (הרשות האחראית על מתן שירותי בנקאות לממשלת קוסטה ריקה ולמוסדות פיננסיים) ובנק הפיתוח של מינאס ז'ראיס (מוסד פיננסי שבסיסו בברזיל) קיבלו על עצמן את האתגר.
בסיס המשתמשים של Yape גדל מחצי מיליון ליותר מ-12 מיליון תוך שש שנים בלבד. צמיחה אקספוננציאלית זו נתמכה על ידי מעבר אסטרטגי ל-Microsoft Azure, שסיפקה את התשתית הדרושה לניהול גל עסקאות תוך השקת שירותים חדשים והגברת הכללה פיננסית במדינה.
Libertad Soluciones de Vida, מוסד פיננסי המספק מגוון שירותים פיננסיים שמטרתם לקדם הכללה פיננסית במקסיקו, יצא למסע דומה, ומודרניזציה של שירותיו באמצעות Microsoft Dynamics ו-Azure. טרנספורמציה זו אפשרה שיפורים הן בפעילות הפנימית שלו והן באופן שבו הוא מספק מוצרים ושירותים לשוק, וצמצום זמן אספקת השירות מ-48 שעות ל-30 דקות בלבד - קפיצת מדרגה ביעילות תוך התחשבות בחוויית הלקוח.
בנק זנוס , שבסיסו בפוארטו ריקו, מינף את Azure כדי להפוך לחלוץ במגזר הבנקאות הבינלאומי. הצמיחה שלו, שהתמקדה במדרגיות ואבטחה, אפשרה להם להרחיב את שירותי הבנקאות הדיגיטלית שלהם ברחבי העולם, ולספק ללקוחותיהם גישה לשירותי בנקאות אמריקאיים ותשלומים גלובליים מהירים ובעלות נמוכה.
הבנק המרכזי של קוסטה ריקה, שגם היא מופעלת על ידי Azure, מחוללת מהפכה בתשלומי תחבורה ציבורית. למרות האתגרים בתיאום בעלי עניין שונים, הם עיבדו בהצלחה למעלה מ-14 מיליון עסקאות, מה שמסמן צעד משמעותי לקראת חברה ללא מזומן ותשתיות מודרניות בקוסטה ריקה.
בנק הפיתוח של מינאס ז'ראיס (BDMG) אימץ גם הוא את Azure לחדשנות ולשיפור חוויית הלקוח. פתרונות ההתאוששות מאסון שלו מבטיחים המשכיות תפעולית גם במצבים קשים. יתר על כן, אימוץ הענן השפיע לטובה על פרודוקטיביות העובדים. עם המערכות שלו הפועלות בענן, לצוות BDMG יש גמישות רבה יותר לעבוד ממיקומים שונים, מה שמאפשר גישה מאובטחת למערכות הבנק ומגביר את היעילות באמצעות Azure Virtual Desktop.
העצמת כוח העבודה והנעת יעילות
בתחום הכשרת כוח אדם ושיפור הפרודוקטיביות, Banreservas (הבנק הגדול ביותר ברפובליקה הדומיניקנית), Banco Itaú (מוסד הבנקאות הגדול ביותר בברזיל והשני בגודלו באמריקה הלטינית) ו- TD Bank Group (הבנק השני בגודלו בקנדה) מינפו בינה מלאכותית כדי להשיג את יעדי העסק שלהם.
Banreservas פנתה ל-Copilot עבור Microsoft 365 כדי להעצים את כוח העבודה שלה עם כלים מתקדמים להצלחה ולקידום העסק שלה. בינה מלאכותית פתחה רמות חדשות של יצירתיות ופרודוקטיביות בתוך החברה, וקבעה סטנדרט חדש לחוויית לקוח במגזר הפיננסי.
בנק איטאו בברזיל אימץ את GitHub Copilot ו-Copilot עבור Microsoft 365 כדי לשפר את פיתוח התוכנה והתהליכים העסקיים שלו. בעזרת Copilot, הבנק יכול לייצר מיליון שורות קוד, לחסוך זמן ולהתמקד במשימות אסטרטגיות יותר. הוא גם משתמש בשירות Azure OpenAI כדי לקרוא, לפרש ולסווג יותר מ-70,000 מסמכים משפטיים בחודש.
באופן דומה, קבוצת TD Bank מינפה בינה מלאכותית גנרטיבית כדי לשפר את חוויות הלקוח במרכזי הקשר שלה ולהאיץ את זרימת העבודה של קידוד עבור המהנדסים שלה. העוזר הווירטואלי של בינה מלאכותית מספק תשובות תמציתיות באמצעות שפה שיחתית, כולל קישורים למדיניות ונהלים רלוונטיים של TD; ו-GitHub Copilot מסייע למהנדסי TD על ידי ניתוח הקוד שהם כותבים ומתן הצעות בזמן אמת להשלמתו ובדיקתו - וחוסך עד 20 שעות עבודה תוך שבועיים, ומגביר את היעילות והחדשנות ברחבי החברה.
שירות טרנספורמטיבי
Protección (חברת ניהול קרנות פנסיה והשקעות קולומביאנית), DiBanka (חברה קולומביאנית שמטרתה לשפר את הרווחה הפיננסית ואת הכללתם של מיליוני קולומביאנים עם גישה מוגבלת לאשראי רשמי), ו- Brasilprev (חברת ביטוח ברזילאית מובילה עם למעלה מ-30 שנות ניסיון בשוק) מדגימות את ההשפעה הטרנספורמטיבית של בינה מלאכותית.
השימוש של Protección בבינה מלאכותית גנרטיבית לאוטומציה של תביעות משקף את מחויבותה למינוף טכנולוגיה למתן שירות טוב יותר, במטרה לשנות את עסקיה באמצעות פתרונות מונעי בינה מלאכותית. באמצעות שירות Azure OpenAI של מיקרוסופט, החברה עיבדה בהצלחה 22,000 תביעות, וכתוצאה מכך גדלה הפרודוקטיביות ב-50% במקרים בהם המודל הראשוני לא הצליח לעבד את התביעות באופן אוטומטי, והיא צופה להפוך 80% מבקשות משיכת התביעות לאוטומטיות על ידי מינוף פתרונות אלה.
DiBanka פיתחה פלטפורמה דיגיטלית התומכת בהלוואות שכר, תוך מינוף Azure ובינה מלאכותית כדי להפוך את תהליך ההלוואה לאוטומטי ולאבטח אותו. על ידי הפחתת העלויות, הזמן והסיכונים של הלוואות מסורתיות, החברה צמחה ומשרתת 99% מהמוסדות הפיננסיים המציעים אשראי מסוג זה בקולומביה, עם למעלה מ-300,000 משתמשים פעילים, 7 מיליון עסקאות ואפס הונאות. DiBanka שואפת לחדש ולהרחיב את שירותיה באמריקה הלטינית כדי לשפר את הרווחה הפיננסית וההשתלבות של חבריה.
Brasilprev, חברת ביטוח מובילה, עשתה צעד משמעותי לקראת טרנספורמציה דיגיטלית. באמצעות פלטפורמת 'Hub Brasilprev' החדשנית שלה, המופעלת על ידי Azure OpenAI Service, API Management וטכנולוגיית Azure Cosmos DB, הם הפכו את הגישה לנתונים לדמוקרטיזציה ושינו את האינטראקציה עם המשתמשים. הדבר הביא לרווח עסקי מרשים של 9.86 מיליארד דולר ראנד ושיעור המרה יוצא דופן של 28% בקרב קהל היעד שלהם. עם המסע הדיגיטלי שלה בעיצומו, Brasilprev מוכנה להצלחה גדולה עוד יותר בעתיד.
מיקרוסופט ממוצבת באופן ייחודי לסייע למוסדות לפתור את הבעיות הדחופות ביותר שלהם ולבצע טרנספורמציה דיגיטלית של העסקים שלהם. באמצעות הענן המאובטח והתאימות שלנו, פלטפורמת הבינה המלאכותית ומערכת אקולוגית רחבה של שותפים, מוסדות פיננסיים יכולים לנהל טוב יותר סיכונים כלל-ארגוניים, לייעל את פעולות התאימות, לחדש תשלומים בזמן אמת, שירותי בנקאות וביטוח ותשתיות חיוניים, לאפשר סביבת עבודה מודרנית ולספק חוויות לקוח ייחודיות.
